Дело № 2-3323/2023
УИД: 36RS0002-01-2023-002067-85
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 мая 2023 года г. Воронеж
Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Волковой И.И.,
при секретаре Колосовой И.А..,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора.
В обоснование исковых требований указано, что 07.07.2021 между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни ВМВР1А № 0000342404. При заключении договора страхователь не сообщил все необходимые данные о своем здоровье, в том числе то обстоятельство, что ФИО1 12.05.2014 обращалась за медицинской помощью с диагнозом болезнь Паркинсона акинетикоригидная форма, тогда как предоставление заведомо ложных сведений влечет недействительность сделки. Просит признать недействительным договор страхования ВМВР1А № 0000342404 заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», применить последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии (л.д. 6-7).
Истец ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о месте и времени слушания дела извещено в установленном законом порядке, явку представителя не обеспечило. В содержании искового заявления изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебном заседании ответчик ФИО1 против удовлетворения заявленных исковых требований не возражала.
Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-I) установлено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков.
Согласно пункту 2 статьи 4 Закона N 4015-I объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.
В соответствии со статьей 9 Закона N 4015-I страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Следовательно, содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.
На основании части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В силу пунктов 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 07.07.2021 между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни ВМВР1А № 0000342404 на основании на основании Правил страхования № 0078.СЖ.01/03.00, утвержденных Приказом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» № Пр/197-1 от 25.06.2021, на случай дожития, смерти, смерти от несчастного случая, смерти на общественном транспорте, несчастного случая.
ФИО2 выдан страховой полис ВМВР1А № 0000342404 от 07.07.2021. Выгодоприобретателем по страховому риску «дожитие» является ФИО1, выгодоприобретатель по страховым рискам: «смерть», «дополнительное страхование жизни на срок», «смерть от несчастного случая», «смерть на общественном транспорте» не назначен (раздел 5 страхового полиса).
Размер страховой премии за весь срок действия Договора страхования 2000150 рублей.
Размер каждого ежегодного страхового взноса 200 015 рублей (п. 6.2 Договора страхования).
Дата начала и окончания срока страхования по всем рискам с 22.07.2021 по 21.07.2031 (п. 7.2 Договора страхования).
Согласно п. 1.1 декларации застрахованного лица, являющейся приложением к заявлению на заключение договора страхования жизни (страхового полиса) «Семейный актив» ВМВР1А № 0000342404 от 07.07.2021, ФИО1 на вопрос «Обращались ли Вы за медицинской помощью и/или были ли у Вас диагностированы следующие заболевания: … болезнь Паркинсона…» ответила «нет».
С условиями договора страхования, условиями страхования по договору страхования жизни «Семейный актив» ФИО1 ознакомлена.
Вместе с тем, как следует из сообщения БУЗ ВО «Воронежская областная клиническая больница № 1» № 86-13/1991 от 17.10.2022, ФИО1 находилась на динамическом наблюдении у врача-невролога кабинета экстрапирамидной патологии с 23.05.2012 с диагнозом «Церебро-васкулярная болезнь. Дисциркуляторная энцефалопатия II с вестибуло-атактическими нарушениями, умеренным акинетико-ригидным синдромом с преимущественным вовлечением левых конечностей».
12.05.2014 врачом-неврологом кабинета ЭПП пациенту ФИО1 установлен диагноз: «Болезнь Паркинсона, акинетико-ригидная форма» (л.д. 15).
Поскольку указанные сведения не были доведены до истца, то его требования о признании договора недействительным являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Одновременно с этим ФИО1 07.07.2021 в счет исполнения обязанности по договору внесена денежная сумма в размере 200000 рублей, что подтверждается чеком-ордером № 5001.
Применительно к положениям пункта 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации проведение обследования страхуемого лица является правом, а не обязанностью страховщика. Тогда как на страхователя статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, оговоренные в стандартном бланке договора.
При этом в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности при заключении договора. Не проведение страховщиком обследования состояния здоровья лица при заключении договора страхования не освобождает лицо, обратившееся с заявлением на страхование, от предоставления страховщику достоверной информации.
В силу ч. 1 ст. 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечен за собой каких-либо юридических последствий, кроме последствий признания ее недействительной. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Таким образом, договор страхования признается недействительным с момента заключения – 07.07.2021, а требования истца о применении последствий недействительности сделки к договору страхования также подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки – удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования ВМВР1А № 0000342404, заключенный 07.07.2021 года между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» и ФИО1, применить последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.
Судья И.И. Волкова
Решение в окончательной форме изготовлено 05.06.2023