Решение по делу № 2-553/2023 от 15.05.2023

УИД 59RS0040-01-2023-000451-16 КОПИЯ

Дело № 2-553/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Морозовой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» (банк) был заключен договор кредитной карты № на сумму 105000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета/ взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Банку стало известно и смерти ФИО3 На дату смерти кредитные обязательства в полном объеме не исполнены, задолженность по состоянию на дату направления иска в суд составила сумму 109511,12 рублей. К имуществу умершего открыто наследственное дело №. Истец просит взыскать с наследников заемщика в свою пользу задолженность по договору кредитной карты в размере 109511,12 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3390,22 рублей.

Определением суда от 11 апреля 2023 года на основании поступивших материалов наследственного дела № к участию в деле в порядке статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве ответчика привлечена ФИО2, являющаяся наследником после смерти ФИО3

Истец – АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на требованиях иска настаивают, не возражают о вынесении заочного решения.

Ответчик – ФИО2 о рассмотрении дела извещена судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, мнение по иску не выразила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Согласно статье 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. При этом лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В данном случае не получение почтовых отправлений ответчиком по последнему известному адресу места жительства, свидетельствует о его волеизъявлении, об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Учитывая установленные обстоятельства, сведения о неполучении ответчиком по последнему известному суду адресу почтовых отправлений, принимая во внимание положения статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в «Тинькофф Банк» Банк (АО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.72.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Банк» Банк (АО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательство в порядке, установленном действующими в Банке Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО) и Тарифами, вернуть Банку заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные комиссии и платы.

Составными частями заключенного смешанного договора, включающегося в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (договор кредитной линии и договор возмездного оказания услуг), являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Тарифы Банка, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 21-34).

Указанный договор кредитной карты заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, с момента активации карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) срок действия договора – предоставляется бессрочно; сумма кредита или лимит кредитования, порядок его изменения, процентная ставка и обязательства заемщика по исполнению обязательств, обеспечение обязательств и, периодичность платежей, ответственность за ненадлежащее исполнение условий настоящего договора определены Тарифным планом.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Общими условиями, устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в т.ч. в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, который считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, направляемого клиенту с информированием последнего о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, размере задолженности по договору.

Согласно условиям Тарифного плана ТП 7.72, лимит задолженности до 300000 рублей. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 %, на покупки – 27,89 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых (п. 1). Плата за обслуживание карты – 590 рублей. Комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 рублей (п. 2). Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц (п. 4). Минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей (рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке) (п. 5). Неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (п. 7) (л.д. 23).

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО3 кредитную карту с Тарифным планом ТП 7.72 с установленным лимитом задолженности до 300 000 рублей, выдав ее заемщику.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Из содержания выписки по номеру договора следует, что заемщик активировал карту, пользовался предоставленными Банком денежными средствами, активно используя кредитную карту по своему усмотрению, при этом неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа в нарушении п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 5.6 Общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направил в АО «Тинькофф Банк» заявку на выдачу дополнительной карты № по кредитному договору №, Тарифный план ТП 7.75. При подписании заявки, ФИО3 выразил согласие банку и АО «Тинькофф Страхование» для принятия решения о заключении договоров с Банком и указанной страховой компанией; ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на странице tinkoff.ru и Тарифами (л.д. 21 оборот).

Согласно условиям Тарифного плана ТП 7.74, лимит задолженности до 300000 рублей. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 %, на покупки – 29,18 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых (п. 1). Плата за обслуживание карты – 590 рублей. Комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 рублей (п. 2). Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц (п. 4). Минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей (рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке) (п. 5). Неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (п. 7) (л.д. 24).

Заключив договор кредитной карты, ФИО3 стал участником «Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», присоединившись к договору коллективного страхования от 04.09.2013 № КД-0913 (л.д. 42).

На основании п. 11.1 Общих условий, п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банком в одностороннем порядке произведено расторжение договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, сформирован Заключительный счет с суммой задолженности в размере 109511,12 рублей, которую предложено оплатить в соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 7.4 Общих условий) в течение 30 дней с момента получения требования (л.д. 35). Требование в установленные сроки не исполнено.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями органа ЗАГС администрации Чайковского городского округа (л.д. 50 оборот).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 34 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно сведениям из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты к имуществу умершего ФИО3 заведено наследственное дело № нотариусом ФИО4 (л.д. 49-79).

Завещание наследодателем не составлено.

Наследниками наследодателя первой очереди являются его мать ФИО5, сын ФИО3, дочь ФИО2 Родственные отношения указанных лиц подтверждены документально, других наследников не установлено.

В установленный законом срок ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства умершего отца.

Наследниками ФИО3, ФИО5 пропущен срок для принятия наследства, о чем в наследственном деле имеется соответствующее уведомление нотариуса Чайковского нотариального округа Пермского края ФИО4

15 декабря 2022 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из 1/2 доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером №, площадью 43,5 кв.м., расположенную по адресу: № (имеющееся обременение: ипотека, номер государственной регистрации №, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ); 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 869+/-21 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: садоводство, расположенный по адресу: <адрес>.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что единственным наследником, принявшим наследство умершего заемщика - наследодателя по закону и фактически, является его дочь ФИО2

Стоимость наследственного имущества наследодателя, принятого наследником, не превышает размер предъявляемой к взысканию Банком задолженности умершего заемщика.

Сведений об обращении наследника в адрес страховщика ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» за страховой выплатой и выплату страхового возмещения не имеется.

Анализируя совокупность установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает, что ответчик ФИО2, обладая статусом наследника, принявшего наследство умершего заемщика, обязана отвечать перед кредитором наследодателя по долгам последнего в пределах стоимости принятого наследства.

Согласно материалам наследственного дела АО «Тинькофф Банк» в адрес нотариуса Чайковского нотариального округа Пермского края ФИО4 направлена претензия по кредиторской задолженности по ранее заключенному кредитному договору между АО «Тинькофф» и ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по счету, размер задолженности по кредитному договору № по состоянию на 17 февраля 2023 года составила 109511,12 рублей, в том числе основной долг 106294,64 рубля, проценты 3216,48 рублей, штрафы и комиссии 0 рублей (л.д. 8, 10-13).

Расчет задолженности не оспорен, контррасчет отсутствует. Данных о внесении платежей в счет погашения задолженности по договору кредитной карты ответчиком не представлено. Сведений о платежах, которые приняты Банком и не учтены при расчете задолженности, не имеется. Не доверять представленному Банком расчету у суда оснований не имеется. Наличие задолженности по кредитному договору подтверждено материалами дела.

Удовлетворяя требования Банка, суд взыскивает с ФИО2 сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации за счет ответчика истцу подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в размере 3390,22 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия № № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17 февраля 2023 года в размере 109511 (сто девять тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 12 копеек за счет средств и в пределах стоимости перешедшего наследуемого имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3390 (три тысячи триста девяносто) рублей 22 копейки.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22 мая 2023 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Н.О. Морозова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Постановление ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-553/2023

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края