Дело № 2-319/2023

УИД: 56RS0021-01-2023-000360-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Абузяровой Д.Ф.,

при секретаре Бабенышевой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», истец, банк) обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что **.**.**** между ПАО «Восточный экспресс банк»», правопреемником которого является истец ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 заключен кредитный договор * согласно которому истец предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 118426 руб. Данным договором установлен срок погашения кредита – 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – * % годовых. Согласно кредитному договору ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять погашение кредита равными (аннуитетными) платежами и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячного зачисления на соответствующий банковский счет денежных средств в размерах и сроки, установленные графиком платежей. Обязательства по своевременной уплате процентов и возврату полученного кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнены, вследствие чего по произведенным банком расчетам общая сумма его задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на **.**.**** составила 197268 руб. 68 коп.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору * от **.**.**** в размере 197268 руб. 68 коп., в том числе: 102666 руб. 06 коп. – просроченная ссуда, 81101 руб. 98 коп. – просроченные проценты, 13500 руб. 64 коп. – иные комиссии. Кроме того, банк просит взыскать с ответчика в счет возмещения расходов, понесенных им на уплату госпошлины при подаче искового заявления в суд, 5145 руб. 37 коп.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив исковое заявление, возражения ответчика ФИО1, исследовав доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами главы 42 ГК РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что **.**.**** между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», заключен кредитный договор. Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что ФИО1 дает согласие на открытие банковских счета по кредитному договору * понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении кредита являются действия Банка по открытию ему счета и зачислению на данный счет денежных средств. Своей подписью он подтвердил, что ознакомлен и согласен с содержанием заявления, условиями договора потребительского кредита, Тарифами банка, Условиями кредитования, утвержденными Банком, Положением об обслуживании банковского счета, а также договором добровольного группового страхования, заключенным между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО СК «РЕЗЕРВ».

Согласно условиям договора кредитования сумма кредита составила 118426 руб. 00 коп., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка 36,00 %.

Из индивидуальных условий следует, что исполнить обязательства по погашению кредита возможно путем внесения наличных средств на банковский счет через кассу или терминал, а также путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет, открытый на имя ФИО1

Из п. 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что в случае нарушения срока возврата кредита и (или) процентов, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Факт выдачи ФИО1 кредитных средств подтверждается выпиской по счету, согласно которой **.**.**** на его расчетный счет * поступили денежные средства в размере 118426 руб. Данный факт самим ответчиком не оспаривается.

Из содержания искового заявления и представленной истцом истории операций по кредитному договору в виде выписки по текущему счету ФИО1 также усматривается, что после получения **.**.**** всей суммы кредита, ответчик в нарушение условий кредитного договора, начиная с **.**.****, платежи на погашение кредита вносил с нарушением сроков, а с января 2016 года платежи на погашение кредита вносить перестал полностью, в связи с чем возникла просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Проверяя расчет, представленный истцом, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст. ст. 319, п. 3 ст. 809 ГК РФ,

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 оставшейся не возвращенной суммы задолженности по кредитному договору, не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку подтверждаются письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение всего установленного договором срока.

Проверяя доводы ответчика о пропуске банком срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Положениями п. 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям кредитного договора, **.**.**** является конечной датой срока действия договора (60 месяцев) и его исполнения, в связи с чем последним днем для обращения в суд по взысканию последнего платежа по основному долгу являлось **.**.****.

Как видно из материалов дела, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа **.**.**** (по штемпелю на почтовом конверте), **.**.**** мировым судьей вынесен судебный приказ на взыскание начисленной по кредитному договору * от **.**.**** задолженности в общем размере 197268 руб. 68 коп. На основании заявления ФИО1 от **.**.****, определением судьи от **.**.**** данный судебный приказ отменен, после чего **.**.**** Банк обратился в суд в исковом порядке. Таким образом, с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился уже после **.**.****, то есть тогда, когда срок исковой давности по последнему и, соответственно, всем предыдущим требованиям о возврате суммы основного долга был им пропущен.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Кроме того, как следует из представленной банком таблицы начисления задолженности по процентам за пользование кредитом и штрафных санкций, все изыскиваемые банком суммы процентов образовались по состоянию на **.**.****, а суммы штрафных санкций – по состоянию на **.**.****, что также говорит о пропуске срока исковой давности по состоянию уже на дату обращения **.**.**** с заявлением о выдаче судебного приказа.

При указанных обстоятельствах суд, применяя к спорным правоотношениям правила о сроке исковой давности, приходит к выводу о невозможности удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору * в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору * от **.**.**** в размере 197268 рублей 68 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5145 рублей 37 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Д.Ф. Абузярова

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2023 года.

Судья подпись Д.Ф. Абузярова