Дело № 2-334/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 февраля 2025 г. г. Вышний Волочек
Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Александровой С.Г.,
при секретаре Смирновой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная колекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная колекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.
В обоснование исковых требований указано, что 17 июня 2021 г. между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым последней были предоставлены денежные средства в размере 70000 руб. Должник обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа.
При подписании заявления/индивидуальных условий договора займа, заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора займа.
Микрофинансовая компания надлежащим образом выполнила свои обязательства по договору займа, однако заемщик погашение задолженности по договору займа производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за нм задолженности по погашению займа.
ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО ПКО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 12 марта 2024 г., в соответствии с которым право требования по договору займа № от 17 июня 2021 г. было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 94000,98 руб.
Задолженность перед ООО ПКО «АФК» по договору займа № от 17 июня 2021 г. ответчиком не погашена.
Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. подлежат уплате в размере 1864,34 руб.
В связи с неправомерным удержанием денежных средств, истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. в размере 8734,45 руб.
Таким образом, по состоянию на 16 декабря 2024 г. подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 17 июня 2021 г. в размере 104599,77 руб., которая состоит из: остатка задолженности на дату перехода прав в размере 94000,98 руб., задолженности по процентам за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. в размере 1864,34 руб., задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. в размере 8734,45 руб.
На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 17 июня 2021 г. по состоянию на 16 декабря 2024 г. в размере 104599,77 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4138 руб., почтовые расходы в размере 179,40 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда.
В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участи в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Альфа Страхование-Жизнь».
Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. О времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств не заявила, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель третьего лица ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель третьего лица ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
С учетом положений ст. ст. 165.1, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 ГПК Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 июня 2021 г. ФИО1 обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении кредита в размере 70000 руб., на срок 48 месяцев.
17 июня 2021 г. между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 70000 руб., на срок 48 месяцев.
Процентная ставка за пользование займом до окончания срока возврата займа: действующая с даты заключения договора займа по 17 мая 2023 г. (включительно): 45,1% годовых; действующая с 18 мая 2023 г. по 19 июня 2023 г. (включительно): 25,52% годовых; действующая с 20 июня 2023 г. до конца срока возврата займа: 3,8% годовых. Процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа: 3,8% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора).
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора, количество платежей: 48; размер первого платежа: 2768,26 руб.; размер платежей (кроме первого и последнего): 2768,26 руб., размер последнего платежа: 2767,06 руб.; периодичность платежей: 17 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнений условий договора займа, заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством и договором займа. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов взимается неустойка в размере 20% годовых.
Порядок заключения договора между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 соответствует требованиям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С содержанием Индивидуальных условий договора потребительского займа № заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью.
Факт получения денежных средств в размере 70000 руб. ответчиком не оспорен в порядке, предусмотренном ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Предоставление кредита было исполнено кредитором своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Также в материалы дела представлено согласие на страхование, заключенное с ООО «Альфа Страхование-Жизнь», в соответствии с которым ФИО1 дала согласие быть застрахованным по договору страхования, заключенному в рамках соглашения на общих условиях заключения договора страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций № от 25 апреля 2016 г. с ООО «Альфа Страхование-Жизнь». Страховыми рисками по договору страхования признаются: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «смерть застрахованного») и/или установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-ой группы в течение срока страхования (риск «инвалидность застрахованного»). При этом по риска «инвалидность застрахованного» страховым случаем признается установление группы инвалидности только при условии присвоения застрахованному учреждениями медико-социальной экспертизы 3-й степени ограничения способности к трудовой деятельности. Выгодоприобретателем по риску «инвалидность застрахованного» в полном объеме страховой выплаты является застрахованный. Выгодоприобретателем по риску «смерть застрахованного» являются наследники застрахованного. Страховая сумма составляет 100% величины займа, предоставленного в соответствии с договором займа № от 17 июня 2021 г., заключенный с ООО МФК «ОТП Финанс», но не более 1000000 руб. Начало срока страхования исчисляется: с даты первого платежа по графику платежей договора займа; окончанием срока страхования является дата окончания договора займа, определенная в дату заключения договора займа.
Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении ФИО1 была согласна с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом, размера неустойки, а также порядка исполнения заемного обязательства.
Доказательств обратного материалы дела не содержат.
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные данным договором, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 16 декабря 2024 г. задолженность по договору составила: 94000,98 руб., из которых сумма основного долга - 67831,42 руб., сумма процентов – 26169,56 руб.
Приведенный истцом расчет задолженности по договору займа от 17 июня 2021 г. соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по договору от 17 июня 2021 г. ФИО1 не представлено, контррасчет не приведен.
Судом установлено, что на основании договора возмездной уступки прав (требований) № от 12 марта 2022 г. ООО МФК «ОТП Финанс» уступило ООО ПКО «АФК» право требования к ФИО1 по кредитному договору № от 17 июня 2021 г., сумма уступаемых прав - 94000,98 руб.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» даны следующие разъяснения.
Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.
Пунктом 13 Индивидуальных условий установлено согласие заемщика на уступку прав (требований) по договору потребительского займа от 17 июня 2021 г.
Таким образом, уступка прав требований по договору займа, заключенному с ФИО1, в пользу ООО ПКО «АФК» произведена в соответствии с вышеприведенными требованиями закона.
С момента уступки прав требований по договору потребительского займа, до даты предъявления иска, ответчик оплат в счет погашения задолженности по договору займа от 17 июня 2021 г. не производила.
Доказательств обратного материалы дела не содержат.
Задолженность по договору займа от 17 июня 2021 г. до настоящего времени ответчиком ФИО1 не погашена и по состоянию на 16 декабря 2024 г. составляет 94000,98 руб.
Поскольку после уступки прав требования от 12 марта 2024 г. ответчик продолжала уклоняться от погашения долга по кредитному договору № от 17 июня 2021 г., истцом за период просрочки начислены проценты за пользование кредитом в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые заявлены к взысканию по настоящему делу, в том числе: проценты за пользование суммой кредита за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. в размере 1864,34 руб.
Учитывая, что специальными нормами права не предусмотрен период начисления процентов по кредитному договору, к данным правоотношениям подлежат применению положения пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячную выплату процентов вплоть до полного погашения задолженности.
Таким образом, действующим законодательством прямо предусмотрено право кредитора на получение процентов за пользование заемщиком суммой займа (кредита) вплоть до полного погашения задолженности.
В силу части 1 статьи 55 и статей 67,196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств, при оценке которых он руководствуется статьями 59 и 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об относимости и допустимости доказательств.
Исследовав и оценив в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства по делу и имеющиеся в деле доказательства, судом установлен факт нарушения заемщиком ФИО1 условий кредитного договора от 17 июня 2021 г. в части соблюдения сроков внесения платежей.
При этом, взыскание суммы задолженности за определенный период не свидетельствует о расторжении кредитного договора и окончании начисления процентов за пользование кредитом вплоть до полного погашения задолженности.
Из расчета истца следует, что за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. подлежат уплате проценты за пользование суммой кредита в размере 1864,34 руб.
Суд соглашается с составленным истцом расчетом задолженности ответчика. Расчет истца судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком по существу не оспорен.
Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по дату фактического исполнения решения суда.
В соответствии с пунктом 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
Суд приходит к выводу, что требования истца в указанной части также подлежат удовлетворению. Расчет процентов должен производиться судебным приставом-исполнителем, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды после вынесения решения суда.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 17 июня 2021 г. по состоянию на 16 декабря 2024 г., подлежащая взысканию с ответчика, составляет 104599,77 руб., которая состоит из: остатка задолженности на дату перехода прав в размере 94000,98 руб., задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. в размере 1864,34 руб., задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. в размере 8734,45 руб.
Также с ответчика подлежат к взысканию проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 4138 руб., что подтверждается платежным поручением № 192 от 9 января 2025 г.
В силу изложенного, суд полагает обоснованным возместить истцу понесенные расходы и взыскать с ответчика в пользу истца 4137 руб. в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.
В силу части 7 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся почтовые расходы, понесенные сторонами.
В подтверждение понесенных почтовых расходов истцом представлены: копия списка почтового отправления № 16 от 1 апреля 2024 г. о направлении ФИО1 копии досудебной претензии на сумму 80,40 руб., копия списка почтового отправления № 23 от 10 января 2025 г. о направлении копии искового заявления ФИО1 на сумму 99 руб., всего на общую сумму 179,40 руб.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании почтовых расходов в сумме 179,40 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 235-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная колекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная колекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН <***>):
- задолженность по кредитному договору № от 17 июня 2021 г. в сумме 104599 (сто четыре тысячи пятьсот девяносто девять) рублей 77 копеек,
- проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения по данному исковому заявлению
- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4138 (четыре тысячи сто тридцать восемь) рублей,
- почтовые расходы в сумме 179 (сто семьдесят девять) рублей 40 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Г. Александрова
.
УИД 69RS0006-01-2025-000127-50