Дело № 2-1-640/2022

УИД 73RS0024-01-2022-000913-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Ишеевка Ульяновского района 15 декабря 2022 года

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при секретаре Маскиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о досрочном расторжении соглашений и взыскании суммы задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала (ФИО5 АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном расторжении соглашений и взыскании суммы задолженности, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 09.08.2017 между Ульяновским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» на сумму 75 980 руб. 15 коп. под 15% годовых на срок до 09.08.2020. В соответствии с пунктом 17 соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером, выпиской по счету.

Между Ульяновским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было также заключено соглашение № от 30.07.2018 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» на сумму 36 000 руб. 00 коп. под 14% годовых на срок до 30.07.2021. (пункты 1-4 соглашения). Банк исполнил обязательства, перечислив сумму кредита на текущий счет заемщика.

Кроме того, 30.01.2019 между Ульяновским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО3, было заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» на сумму 23 000 руб. 00 коп. под 14% годовых на срок до 30.06.2023. В соответствии с пунктом 17 соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается ордером № от 30.01.2019, выпиской по счету.

Согласно п. 4 Правил проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. В соответствии с п. 4.7 Правил кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю суммы задолженности и уплатить проценты по кредиту, неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

14.05.2022 заемщик ФИО3 умерла. На момент смерти она была зарегистрирована и фактически проживала по адресу: <адрес>. В соответствии с положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый – в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредитор поставил ответчика в известность о допущенном нарушении обязательств по соглашениям №, предложил погасить задолженность и предупредил о взыскании суммы долга в судебном порядке досрочно, однако требования кредитора остались без удовлетворения.

Ссылаясь на статьи 11, 12, 309, 310, 314, 330, 418, 450, 807-810, 819, 1142, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, ФИО5 АО «Россельхозбанк», с учетом уточнений, просит: расторгнуть соглашения № от 09.08.2017, № от 30.07.2018, № от 30.01.2019, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 с даты вынесения решения суда; взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО4 – наследников ФИО3, в пользу истца:

- задолженность по соглашению № от 09.08.2017 с нарастанием долга на дату вынесения решения суда, что по состоянию на 15.12.2022 составляет 6 515 руб. 34 коп, в том числе: просроченный основной долг – 3 833 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом – 116 руб. 92 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 489 руб. 33 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 75 руб. 75 коп.;

- задолженность по соглашению № от 30.07.2018 нарастающим итогом, что по состоянию на 15.12.2022 составляет 25 283 руб. 11 коп, в том числе: просроченный основной долг – 15 469 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом – 2672 руб. 57 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 6 117 руб. 91 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 1 022 руб. 93 коп.;

- задолженность по соглашению № от 30.01.2019 нарастающим итогом, что по состоянию на 15.12.2022 составляет 25 378 руб. 26 коп, в том числе: основной долг – 7 598 руб. 46 коп., просроченный основной долг – 10 107 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – 4 885 руб. 33 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 867 руб. 82 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 919 руб. 63 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 915 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО4, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 суду пояснила, что она приходится ФИО3 дочерью, однако в наследство после матери не вступала, к нотариусу не обращалась, никакое имущество после ее смерти не забирала, долги не оплачивала. Проживала с умершей по разным адресам. ФИО3 злоупотребляла алкоголем и в собственности ничего не имела.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование», извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебном заседании не участвовал, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (статья 1111 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (статья 1152 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из пункта 2 ст. 450 ГК РФ следует, что договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 09.08.2017 между Ульяновским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере на сумму 75 980 руб. 15 коп. под 15% годовых на срок до 09.08.2020. Соглашение заключено путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Как следует из Индивидуальных условий кредитования заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им по ставке, определенной в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, путем совершения аннуитентных платежей 5ого числа ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня

Из материалов дела следует, что 30.07.2018 между Ульяновским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». По условиям указанного соглашения банк предоставил ФИО3 кредит в размере 36 000 руб. 00 коп. путем перечисления на указанный в Индивидуальных условиях кредитования счет.

Согласно пунктам 1-4 соглашения заемщик ФИО3 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им по ставке 14% годовых в срок до 30.07.2021 путем совершения ежемесячных аннуитентных платежей в даты и размере, указанные в Графике платежей. Ответственность за неисполнение условий соглашения в виде уплаты неустойки предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования.

Кроме того, 30.01.2019 между Ульяновским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО3 кредит на неотложные нужды в размере 23 000 руб. на следующих условиях: дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 30.06.2023; процентная ставка – 14 % годовых, порядок возврата кредита – ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату – 5 числа. Соглашением также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размерах и порядке, определённых в пункте 12 Индивидуальных условий кредитования.

Материалами дела подтверждается, что банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислив кредитные денежные средства на указанный в соглашениях банковский счет заемщика. Кредитным денежными средствами ФИО3 распорядилась.

Установлено, что ФИО3 умерла 14.05.2020. Обязанность по возврату кредиту и уплате процентов за пользование им в соответствии с условиями соглашений № от 09.08.2017, № от 30.07.2018, № от 30.01.2019, заемщиком не выполнена.

Согласно расчетам АО «Россельхозбанк» по состоянию на 15.12.2022 задолженность по соглашению № от 09.08.2017 составляет 6 515 руб. 34 коп, в том числе: просроченный основной долг – 3 833 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом – 116 руб. 92 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 489 руб. 33 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 75 руб. 75 коп.

Задолженность по соглашению № от 30.07.2018 составляет 25 283 руб. 11 коп. и складывается из просроченного основного долга – 15 469 руб. 70 коп., процентов за пользование кредитом – 2672 руб. 57 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 6 117 руб. 91 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 1 022 руб. 93 коп..

Задолженность по соглашению № от 30.01.2019 по состоянию на 15.12.2022 составляет 25 378 руб. 26 коп, а именно: основной долг – 7 598 руб. 46 коп., просроченный основной долг – 10 107 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – 4 885 руб. 33 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 867 руб. 82 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 919 руб. 63 коп.

Оснований не соглашаться с приведенными расчетами у суда не имеется.

Вместе с тем, как установлено судом, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ. На момент смерти ФИО3 была зарегистрирована по адресу: <адрес>

Согласно ответу нотариуса за оформлением наследственных прав после смерти ФИО3 никто не обращался. Наследственное дело № заведено по заявлению АО «Россельхозбанк» о предъявлении требований к наследственному имуществу ввиду наличия задолженности по кредитным договорам.

Согласно выписки из ЕГРН, а также справке АО БТИ, у ФИО3 не имелось зарегистрированных прав на недвижимое имущество. МУ «КУМИЗО МО «Ульяновский район» Ульяновской области на судебный запрос представило ответ об отсутствии в архиве администрации МО «Ульяновский район» сведений о предоставлении ФИО3 земельных участков или иного недвижимого имущества.

Судом также установлено, что за ФИО3 не было зарегистрировано транспортных средств, маломерных судов. Она не значилась владельцем оружия по сведениям Управления Росгвардии по Ульяновской области.

Согласно ответам ПАО Сбербанк, Банк ФК «Открытие», АО Банк «Венец», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Почта банк», Банк ГПБ (АО), ПАО Росбанк денежных средств на банковских счетах (вкладах) у ФИО3 не выявлено.

Таким образом, судом не установлено наследственное имущество, за счет которого может быть погашена задолженность, а также не выявлены наследники, вступившие в наследство после смерти ФИО3 Доказательств обратного материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, суд оснований для удовлетворения иска АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу ФИО3, ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа не усматривает.

Учитывая доказанный факт смерти заемщика и отсутствие правопреемников по кредитным обязательствам, суд полагает необходимым удовлетворить требования АО «Россельхозбанк» в части расторжения соглашений № от 09.08.2017, № от 30.07.2018, № от 30.01.2019, заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО3

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку размер государственной пошлины рассчитан от исковых требований имущественного характера, в удовлетворении которых отказано, оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть соглашения № от 09.08.2017, № от 30.07.2018, № от 30.01.2019, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО3.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по соглашениям № от 09.08.2017, № от 30.07.2018, № от 30.01.2019, судебных расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.И. Трифонова

Срок изготовления решения суда в окончательной форме 22 декабря 2022 года.