УИД 37RS0002-01-2025-000379-15

Дело № 2-2895/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2025 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е.В.,

при секретаре Хабибуллиной Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО4 Определением, занесенным в протокол судебного заседания от 27.10.2025, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 25.12.2022 в размере 72174,24 руб.; из которых 53194,72 руб. – просроченный основной долг, 17935 руб. – просроченные проценты, 1044,03 руб. – штрафные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

25.12.2022 между АО «ТБанк» и ФИО4 заключен договор кредитной карты <***>. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ФИО4 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключения договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд искового заявления (11.04.2025) задолженность ФИО4 перед банком составила 72174,24 руб., в том числе: 53194,72 руб. – просроченный основной долг, 17935 руб. – просроченные проценты, 1044,03 руб. – штрафные проценты. ФИО4 скончалась, при этом обязательства по выплате задолженности по договору не были исполнены.

В судебное заседание истец АО «Т Банк» представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, уведомлявшийся о месте и времени рассмотрения дела в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в судебное заседание не явился.

В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Судом установлено, что 25.12.2022 ФИО4 обратилась в АО «Т Банк» с заявлением-анкетой на оформление универсального договора. В анкете указала, что предлагает АО «Тбанк» заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

Из содержания заявки следует, что ответчик просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях Тарифного плана – ТП7.87 (рубли РФ).

Кроме того, между АО «ТБанк» и ФИО4 согласованы индивидуальные условия потребительского кредита. Согласно п. 1 максимальный лимит задолженности 700000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, размещенным на сайте tinkoff.ru. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Согласно п. 4, процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода составляет 0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода составляет 35,68 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции составляет 59,9% годовых. Согласно п. 6, минимальным платежом является не более 8% от задолженности, минимум – 600 руб., он рассчитывается банком индивидуальном и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается от суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности, уплачивается ежемесячно. В соответствии с п. 12, неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Указанные заявление-анкета, заявка и индивидуальные условия были лично заполнены ФИО4, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

ФИО4 кредитную карту получила и активировала ее 25.12.2022, о чем свидетельствует расчет-выписка по номеру договора № 0021387786. 03.01.2023 произведена первая операция в виде перевода.

Согласно п. 2.4 Условий КБО, п. 2.2 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт» (далее по тексту – Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой офорты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Аналогичные условия отражены в заявлении-анкете.

Согласно п. 4.4 Общих условий за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами.

В силу п. 4.6 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящий Общих условий; оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2, 5.4 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом; банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.

В силу п. 5.5 Общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Сумма минимального платежа (сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок) определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.п. 5.8 Общих условий).

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Согласно п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 7.1.1 Общих условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты.

В соответствии с п.п. 7.2.1, 7.2.2 Общих условий клиент обязуется: погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий; контролировать соблюдение лимита задолженности.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В силу изложенного, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО4 был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. Договор о карте совершен в письменной форме согласно требованиям действующего законодательства (п. 3 ст. 421 ГК РФ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Заключив договор кредитной карты, активизировав карту, и проводя по карте различные операции, ФИО4 тем самым подтвердила, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, и приняла на себя все права и обязанности определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, банк исполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства.

В свою очередь ФИО4 своих обязательств по своевременному возврату займа и процентов надлежащим образом не исполняла, что подтверждено указанной выше выпиской по номеру договора.

В соответствии с п.п. 8.1, 9.2 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Согласно сведений Комитета Ивановской области ЗАГС, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из сведений и документов, представленных нотариусом ФИО2, следует, что наследником по закону, принявшим наследство умершей ФИО4 является ее сын ФИО1 Наследственное имущество, принятое наследником, состоит в том числе из: земельного участка, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, земельный участок <адрес>; земельного участка, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, земельный участок <адрес>; жилого помещения: комнаты, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Как следует из п. 1. ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ст. 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 3. ст. 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Просроченная задолженность по состоянию на 11.04.2025 составляет 72174,24 руб., из которых 53194,72 руб. – просроченный основной долг, 17935 руб. – просроченные проценты, 1044,03 руб. – штрафные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности заявленной к взысканию, проверен судом и признается арифметически верным, соответствующим сведениям о движении денежных средств, указанных в выписке по лицевому счету. Ответчиком размер задолженности не оспорен, не опровергнут, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности в большем размере не представлено.

На основании изложенного, в соответствии с положениями ст.ст. 1100, 1175 ГК РФ, принимая во внимание, что общая стоимость наследственного имущества явно выше размера задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитной карте по состоянию на 11.04.2025 в размере 72174,24 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию фактически понесенные расходы по уплате государственной пошлины, исчисленной от суммы задолженности в соответствии с условиями кредитного договора с применением положений ст. 333.19 НК РФ в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ, в <адрес>, (паспорт № выдан <адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу АО «ТБанк» (ИНН<***>) задолженность по состоянию на 11.04.2025 в размере 72174,24 руб., из которых 53194,72 руб. – просроченный основной долг, 17935 руб. – просроченные проценты, 1044,03 руб. – штрафные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В.Чеботарева

В окончательной форме мотивированное решение составлено 16.01.2025.