Дело № 2-2523/2025

54RS0005-01-2024-002221-97

Поступило в суд 08.04.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2025 года город Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Соколянской О.С.,

при секретаре Токареве А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, в обоснование своих требований указав, что 21 декабря 2004 года ответчик обратился в банк с заявлением-офертой заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк: выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором о карте (далее Счет карты); для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на Счете карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета карты. Банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, между сторонами был заключен потребительский кредитный договор №, а также договор о карте № в порядке, определенном статьями 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заемщик, подписав заявление, подтвердил, что присоединяется к условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифам по картам «Русский Стандарт» и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В рамках договора о карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карты Русский Стандарт, которая была получена ответчиком.

Ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставленные банком.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течении расчетного периода, баланс на начало расчетного периода и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.

В соответствии с условиями договора о карте клиент должен размещать на счете в течении расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой сумму денежных средств равную минимальному платежу.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора заемщиком несколько раз подряд была допущена неоплата минимального платежа.

Банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке, составляла 59 854 рубля 09 копеек. В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

По состоянию на 13 марта 2024 года задолженность ФИО1 составляет 57 258 рублей 09 копеек.

На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просило суд взыскать с ФИО1 в пользу банка общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 57 258 рублей 94 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 917 рублей 77 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленным пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 21 декабря 2004 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты, в котором просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 7 000 рублей, выпустить на его имя карту для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьёй 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

Подписав данное заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления и отслеживания карт «Русский Стандарт», Тарифами банка и обязался их исполнять.

Таким образом, 21 декабря 2004 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен потребительский кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность ФИО1, АО «Банк Русский Стандарт» во исполнение обязательств по договору открыт счет на имя клиента №, тем самым заключив в акцептно-офертной форме договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Согласно Тарифному плану ТП 1 размер процентов начисляемых по кредиту (годовых): на суму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – 42%; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.); минимальный платеж - 4 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; льготный период кредитования – до 55 дней.

В силу положений пункта 2.2.2 Условий предоставления кредита и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты может быть заключен путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Пунктом 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» предусмотрено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на Счете сумм операций, указанных в пункте 4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пункту 4.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или тарифами.

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение тридцати календарных дней со дня выставления заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме (пункт 4.17 Условий). Сумма, указанная в заключительном счете-выписки, является полной суммой задолженности (пункт 4.18 Условий).

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору о карте выполнил надлежащим образом, открыв на имя ФИО1 счет №, тогда как заемщик, расходуя предоставленные банком заемные денежные средства по карте, обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, не размещала на своем Счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, что следует из выписки из лицевого счета по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с непогашением задолженности банком в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была направлена заключительная счет-выписка об уплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности в сумме 42 538 рублей 95 копеек.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по своевременному внесению платежей по кредитному договору и уплате процентов образовалась задолженность.

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (данная норма в силу положений ч. 2 ст.819 ГК РФ применяется и к рассматриваемым отношениям по кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.23).

В целях реализации данного права банком в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выставлено заключительное требование о погашении задолженности в размере 42 538 рублей 95 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

Соответственно срок исковой давности подлежит исчислению со следующего дня после истечения срока исполнения требования о досрочном возврате кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку именно с этого времени кредитной организации стало известно о неисполнении заемщиком требования о полном досрочном возврате кредита.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В данном случае течение срока исковой давности не приостанавливалось, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, не подлежат взысканию с ответчика и расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Кировский районный суд г. Новосибирска.

Решение изготовлено в окончательной форме 30 мая 2025 года.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2523/2025 Кировского районного суда г. Новосибирска.

Судья О.С. Соколянская