Дело № 2-170/2023
45RS0004-01-2023-000105-14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
г. Далматово
Курганской области 18 апреля 2023 года
Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В.,
при ведения протокола помощником судьи Титовской И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк, кредитор) обратилось в суд с иском наследнику ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 24.06.2019 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО7 (заемщик) был заключен кредитный договор №* на сумму 60164,00 руб. под 24,10% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». По условиям кредитного договора погашение задолженности должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 3284,10 руб. в соответствии с графиком платежей. В нарушение условий договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. 10.12.2019 ФИО7 умер, обязательства по кредитному договору на день его смерти не исполнены. По состоянию на 26.02.2023 задолженность по кредитному договору от 24.06.2019 №* составляет 57973,01 руб., из которых: сумма основного долга – 47711,62 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3300,08 руб., сумма комиссии за предоставление извещений – 396,00 руб., убытки банка в виде неоплаченных процентов за период с 24.04.2020 по 24.06.2021 – 6049,69 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 515,62 руб. Просит взыскать с наследника ФИО7 задолженность по кредитному договору от 24.06.2019 №* в размере 57973,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 939,19 руб.
К участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, как наследник, принявший наследство после смерти ФИО7
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила, письменный отзыв не представила.
В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону, пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункты 14, 15)
В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).
В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статься 422Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В силу вышеприведенных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определённых банком. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного обслуживания с использованием сети «Интернет», включая использование личного кабинета, переписку по электронной почте, использование СМС-сообщений, в том числе, при идентификации лица по принадлежащему ему телефонному номеру.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 24.06.2019 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО7 заключен кредитный договор №*, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 60164,00 руб., из которых сумма к перечислению – 50000,00 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование – 10164,00 руб.; процентная ставка – 24,10% годовых; способ погашения кредита – ежемесячно равными платежами в размере 3284,10 руб. в соответствии с графиком (24 ежемесячных платежа); за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150-го дня.
Графиком погашения по кредиту определена платежная дата – 24-е число каждого месяца.
Кредитный договор подписан простой электронной подписью заемщика. Простая электронная подпись, проставленная при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученный на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора.
Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц от 29.05.2019 стоимость услуги СМС-пакет для клиентов по договорам потребительского кредита, заключенным с 17.05.2018, составляет 99 руб.
Одновременно с заключением кредитного договора ФИО7 выразил желание быть застрахованным в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «АКТИВ+» от 12.04.2019 ООО «Хоум Кредит Страхование». Страховая премия составила 10164,00 руб. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти).
Согласно выписке по счету ФИО7 №* банком 24.06.2019 произведено зачисление денежных средств в размере 60164,00 руб.
10 декабря 2019 г. ФИО7 умер (актовая запись о смерти от **.**.**** №*).
Обязательства по кредитному договору от 24.06.2019 №* после смерти ФИО7 надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету задолженность составляет: основной долг – 47711,62 руб., проценты за пользование кредитом – 3300,08 руб., сумма комиссии за предоставление извещений – 396,00 руб., убытки банка в виде неоплаченных процентов за период с 24.04.2020 по 24.06.2021 – 6049,69 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 515,62 руб.
Расчет задолженности проверен судом, признается арифметически правильными. Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Ответчик факт заключения ФИО7 кредитного договора и размер задолженности не оспаривала.
Из материалов наследственного дела № 101/2020, открытого после смерти ФИО7, следует, что ФИО1 (супруга) обратилась к нотариусу Далматовского нотариального округа Курганской области с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО7, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону. ФИО4 (дочь) и ФИО5 (сын) отказались по всем основаниям от наследования причитающейся им доли на наследство после смерти их отца.
В состав наследственного имущества вошло следующее имущество:
- 1/2 доля в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером 45:04:020110:72, площадью 862,5 кв.м., расположенного по адресу: Адрес Обезличен, кадастровой стоимостью 77538,58 руб.;
- жилой дом с кадастровым номером 45:04:020305, площадью 49,6 кв.м., расположенный по адресу: Адрес Обезличен, кадастровой стоимостью 91930,62 руб.;
- 1/2 доля в праве собственности на автомобиль марки №*, VIN – №*, **.**.****, стоимостью №* руб.;
- денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», в общей сумме №*.
Наличие в собственности у ФИО7 на день смерти другого имущества не установлено. Объем наследственной массы сторонами не оспаривается. Доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено. Истец просил учесть кадастровую стоимость и оценку имущества, установленные нотариусом.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 184966,97 руб. (38769,29 + 91930,62 + 53500 + 767,06).
Решением Далматовского районного суда Курганской области от 17.02.2022, вступившим в законную силу 18.03.2022, с ФИО1, как наследника, в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность кредитному договору от 04.04.2017 №*, заключенному между ПАО Сбербанк России и ФИО7, в размере 45591,88 руб.
Решением Далматовского районного суда Курганской области от 05.05.2022, вступившим в законную силу 07.06.2022, с ФИО1, как наследника, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору от 17.06.2016 №* в размере 67523,24 руб., по кредитному договору от 28.04.2018 №* в размере 32802,04 руб.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
Объем ответственности ФИО1 с учетом уже взысканной с нее задолженности по кредитным договором, заключенным с наследодателем, составляет 39049,81 руб. (184966,97 - 45591,88 - 67523,24 - 32802,04).
С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению частично. С ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 24.06.2019 №*, заключенному с ФИО7, в размере 39049,81 руб.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1371,49 руб.
Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №*) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 24 июня 2019 года №* в размере 39049 руб. 81 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1371 руб. 49 коп., всего – 40421 (сорок тысяч четыреста двадцать один) руб. 30 коп.
Ответчик вправе подать в Далматовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Далматовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В. Пшеничникова