КОПИЯ
УИД 60RS0001-01-2022-008068-46
Дело № 2-3993/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 ноября 2022 г. город Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Зиновьева И.Н.,
при секретаре Алексеевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Агентство Судебного Взыскания (АСВ)» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, в обоснование своих требований указав, что 26.12.2019 между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № **, в соответствии с которым заемщику были предоставлены транши: 09.12.2020 в сумме 15 975 рублей на срок 10 месяцев с уплатой процентов по ставке 145,464 % годовых; 09.12.2020 в сумме 21 300 рублей на срок 10 месяцев с уплатой процентов по ставке 145,167 % годовых; 19.01.2021 в сумме 12 468 рублей на срок 6 месяцев с уплатой процентов по ставке 193,860 % годовых; 07.03.2021 в сумме 15 975 рублей на срок 10 месяцев с уплатой процентов по ставке 145,340 % годовых. Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами.
В нарушение принятых обязательств ответчик ненадлежащим образом исполнил обязательства по договору, в связи с чем за период с 27.03.2021 по 30.09.2021, образовалась взыскиваемая задолженность.
30.09.2021 между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ООО «АСВ» заключен договор уступки прав требований, согласно которому права требования по кредитному договору ФИО1 переданы истцу.
В связи с указанным истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 26.12.2019 № ** в размере 92 406 рублей 54 копейки и расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца ООО «АСВ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений против заочного порядка судебного разбирательства не представил.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причину своей неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по причине истечения срока хранения, что расценивается судом как отказ ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, который, в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), не является преградой для рассмотрения дела в порядке гл. 22 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно п. 2 вышеуказанной статьи в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п. 2 вышеуказанной статьи, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
В ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ «О микрофинансовой деятельности») указано, что микрофинансовая организация - это юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
В силу ч. 2.1 ст. 3 ФЗ «О микрофинансовой деятельности» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Судом установлено, что МФК «Рево Технологии» (ООО) 12.12.2012 включено в Государственный реестр микрофинансовых организаций (рег. № **).
06.12.2019 между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) № ** в соответствии с которым заемщику были предоставлены транши:
09.12.2020 в сумме 15 975 рублей на срок 10 месяцев с уплатой процентов по ставке 145,464 % годовых;
09.12.2020 в сумме 21 300 рублей на срок 10 месяцев с уплатой процентов по ставке 145,167 % годовых;
19.01.2021 в сумме 12 468 рублей на срок 6 месяцев с уплатой процентов по ставке 193,860 % годовых;
07.03.2021 в сумме 15 975 рублей на срок 10 месяцев с уплатой процентов по ставке 145,340 % годовых.
Указанный договор займа был заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК «Рево Технологии» http://mokka.ru/, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Рево Технологии» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в Общих условиях.
Согласно п. 2.3 Общих условий договора, в случае заключения договора займа, не предусматривающего лимита кредитования, клиент направляет обществу заявление о предоставлении займа. При заполнении заявления клиент указывает сумму займа, которую клиент желает получить, способ перечисления и срок займа. При принятии положительного решения о заключении договора потребительского займа с клиентом общество направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа.
Согласно п. 2.4 Общих условий договора, в случае заключения договора займа с лимитом кредитования клиент направляет обществу соответствующее заявление о предоставлении траншей по договору потребительского займа с лимитом кредитования. При заполнении заявления клиент указывает лимит, который клиент желает получить, и срок займа. При принятии положительного решения о заключении соответствующего договора с клиентом общество направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с лимитом кредитования.
Доступ клиента к лимиту осуществляется в виде траншей. Сумма каждого транша (в случае заключения договора потребительского займа с лимитом кредитования) указывается клиентом в заявлении или определяется при использовании клиентом виртуальной карты.
Согласно Общим условиям договора, оферта – документ, направляемый обществом клиенту через электронные каналы, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа, выражающий предложение общества клиенту о заключении договора займа (договора потребительского займа) в соответствии с заявлением, индивидуальными условиями и общими условиями.
Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанием в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанным клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации).
В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технолог и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
Участники гражданского оборота вправе не только вправе заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2.7 Общих условий Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа).
МФК «Рево Технологии» (ООО) выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода (л. д. 6-7).
До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.
30.09.2021 между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ООО «АСВ» заключен договор уступки прав требований, согласно которому права требования по кредитному договору ФИО1 переданы истцу (л. д. 64-68).
Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что в результате нарушения заемщиком обязательств по договору займа от 26.12.2019 № CF935568172, за период с 27.03.2021 по 30.09.2021 образовалась задолженность в размере 92 406 рублей 54 копейки, в том числе 56 386,42 руб.- сумма основного долга, 36 020,12 руб. – сумма задолженности по процентам.
На основании пп. 1, 2 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2020 г. и в 1 квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами.
Согласно указанной информации для категории потребительских микрозаймов без обеспечения, предоставляемых в 4 квартале 2020 г. на срок от 181 дня до 365 дней включительно, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 178,399 % годовых. Согласно указанной информации для категории потребительских микрозаймов без обеспечения, предоставляемых в 1 квартале 2021 г. на срок от 60 до 180 дней включительно, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365,000 % годовых, предоставляемых на срок от 181 дня до 365 дней включительно, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 168,376 % годовых.
Соответственно установленная договором микрозайма с ответчиком полная стоимость кредита не превышает указанного предельного значения.
Учитывая отсутствие доказательств своевременного возврата ответчиком займа суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, который ответчиком мотивированно не оспорен, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 972 рубля 20 копеек, подтвержденные платежными поручениями от 20.12.2021 № 832445 и от 25.07.2022 № 430016 (л. д. 70-71).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН **) задолженность по договору микрозайма от 26.12.2019 № ** (по состоянию на 30.09.2021) в размере 92 406 рублей 54 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 972 рубля 20 копеек, а всего 95 378 (девяносто пять тысяч триста семьдесят восемь) рублей 74 копейки.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись И.Н. Зиновьев
Мотивированное решение изготовлено 7 декабря 2022 г.
Решение не вступило в законную силу.
Подлинное решение подшито в дело № 2-3993/2022.
Находится в производстве Псковского городского суда.