Решение по делу № 2-4538/2022 от 16.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

< >

Дело № 2 – 4538/2022

УИД 35RS0001-02-2022-003956-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Череповец

16 ноября 2022 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Е.Ю.,

при секретаре Доннер Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №; взыскании задолженности в размере 237 044 рублей 71 копейки, процентов за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины – 11 570 рублей 45 копеек; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, назначение – жилое, общей площадью 67 кв.м., 5 этаж, по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 2 689 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №(№) ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 600 000 рублей под 26 % годовых по безналичным/наличным сроком на 60 месяцев. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 2.2.1 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды, Тарифный план – кредит под залог, указанного в пункте 1.1.1 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с пунктом 1.2.1 кредитного договора банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в подпункте 1.3.1. После выполнения необходимых условий, ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Согласно пункту 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога (раздел 1 «Предмет договора», пункт 1.2) обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является квартира, назначение: жилое, общая площадь 67 кв.м., 5 этаж, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Пунктом 3.14 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном договором пунктом 1.1.7, где неустойка соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с пунктом 4.1.9 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно пункту 4.2.2 договора залога в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором, что отражено в разделе 4 договора залога. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Согласно пункту 1.6 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 689 000 рублей. Поскольку заключенный между банком и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, Общество вправе требовать с заемщика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 280 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 502 706 рублей 53 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты равны 17 552 рублям 01 копейке, просроченная ссудная задолженность – 208 120 рублям 92 копейкам, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 796 рублям 12 копейкам, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 45 рублям 85 копейкам, неустойка на просроченную ссуду – 1 666 рублям 28 копейкам, неустойка на просроченные проценты – 378 рублям 30 копейкам. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности Д. представила заявление об уточнении требований в части, просила взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 570 рублей 45 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, в иске указал на рассмотрение дела в его отсутствие с согласием на принятие заочного решения.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, в соответствии со статьями 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 600 000 рублей под 26 % годовых сроком на 60 месяцев с условием погашения кредита путем внесения ежемесячных платежей. Исполнение принятых ФИО1 на себя обязательств по возврату заемных денежных средств обеспечено залогом квартиры общей площадью 67 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

На основании договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ и передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

В нарушение положений статей 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик свои обязательства по оплате кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 237 044 рублей 71 копейки, что подтверждается соответствующим расчетом, оснований не доверять которому у суда не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, обязательства ответчика, возникшие на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, могут быть прекращены только после возврата истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся процентов, неустоек. Следовательно, в силу пункта 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой кредита и неустоек, в том числе до дня вступления решения суда в законную силу.

Учитывая фактические обстоятельства дела, положения статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности в полном объеме.

В силу статей 334, 340, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, и проанализировав его условия, суд приходит к выводу о наличии у истца права на получение суммы задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 1.6 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 пришли к соглашению об определении оценки предмета ипотеки, которая равна рыночной стоимости <адрес> и составляет 2 689 000 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 17 570 рублей 45 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (< >) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (< >).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 044 рублей 71 копейки, проценты за пользование кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 % годовых, начисленные на остаток основного долга, который по состоянию на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составлял 208 120 рублей 92 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления заочного решения суда в законную силу, неустойку за несвоевременное исполнение обязательства по погашению кредита и уплату процентов в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления заочного решения суда в законную силу, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 17 570 рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с определением способа реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере 2 689 000 рублей.

В соответствии со статьями 236, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации копию заочного решения направить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 21.11.2022.

Судья < > Е.Ю. Филиппова