Дело № 2-106/2025
УИД 44RS0024-01-2025-000132-94
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кологрив 04 июля 2025 года
Кологривский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Смирнова П.Р.,
при секретаре Чезгановой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» (далее-АО «ТБанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты образовавшуюся за период с 20.04.2024 по 23.08.2024 г. включительно в размере 108 695,69 руб. (Сто восемь тысяч шестьсот девяносто пять руб. 69 коп.), которая состоит из: основного долга: 90 206,74 руб., процентов: 1 7 609,45 руб., иных платы и штрафов: 879,50 руб., а также государственной пошлины в размере 4 261 рублей, а всего взыскать: 112 956, 69 (Сто двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей. 69 коп.
В обоснование иска указано, что 05.12.2017 г. между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) с лимитом задолженности 83000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 1 3 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В соответствии, с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434. ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.
В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору. 23.08.2024 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 20.04.2024 по 23.08.2024г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 108 695,69 руб. из которых:
-Сумма основного долга - 90 206,74 руб.
- Сумма процентов - 17 609,45 руб.
-Сумма штрафов - 879,50 руб.
Истец АО «ТБанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась. Пояснила суду, что действительно в 20117 году обращалась в Тинькофф Банк с заявлением о выдаче кредитной карты. С содержанием заявления и условиями банковского обслуживания, указанными в заявлении - анкете не знакомилась, просто подписала заявление. Не согласна с суммой долга, начисленных процентов и штрафов. По мнению ответчицы, сумма исковых требований истцом необоснованно завышена. Свой расчет задолженности представлять не намерена.
Изучив мнения сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:
Частью 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ_ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с ч 3 ст. 434 ГК РФ Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ (части 1, 3) акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии со ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.
В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку (штраф, пени).
Как следует из материалов дела 05.12.2017 г. между ФИО1 и АО «ТБанк»(ранее Тинькофф Банк) был заключен договор кредитной карты №. По условиям кредитного договора Банкпредоставил Ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 83000 рублей. Договор заключен, путем подписания ФИО1 заявления- анкеты 04.11.2017. ( л.д.).
Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии №, предоставленному АО «ТБанк» кредитная карта активирована 05.12.2017 г. ( л.д. 31)
Ответчик при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии № на 05.06.2025 г составляет 108 695,69 руб. ( л.д.31-36)
Согласно справке о размере задолженности АО «ТБанк» подтверждает, что для клиента ФИО1 договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № сумма задолженности по состоянию на 06.06.2025 г. составляет : 108 695,69 руб. из которой:
-Сумма основного долга - 90 206,74 руб.
- Сумма процентов - 17 609,45 руб.
-Сумма штрафов - 879,50 руб. ( л.д. 9)
В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт:« клиент обязуется погашать Задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момент принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий» т( л.д. 43)
Согласно п. 8.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт: «Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях предусмотренных законодательством РФ, а так же в случаях невыполнением клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты» ( л.д. 44)
Как усматривается из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по договору кредитной карты в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора кредитной карты, в том числе в части своевременного возврата кредита, образовавшаяся кредитная задолженность ответчиком не погашена.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнила обязательства, возникшие из договора кредитной карты № заключенного между истцом и ответчиком ФИО1, что выразилось в невозвращении суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, поскольку он соответствует условиям договора кредитной карта, закону не противоречит.
Таким образом, суд приход к выводу о полном удовлетворении исковых требований.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4261 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р.уроженки <адрес> Московской области(ИНН №) паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> в пользу Акционерного общества «Тбанк» (ИНН/КПП <***>/771301001) просроченную задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с 20.04.2024 г по23.08.2024 включительно в размере 108 695,69 (Сто восемь тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 69 коп. из которой:
- сумма основного долга - 90 206,74(Девяносто тысяч двести шесть) рублей 74 коп,
- сумма процентов - 17 609,45 ( Семнадцать тысяч шестьсот девять) рублей 45 коп,
- сумма штрафов - 879,50 руб. (Восемьсот семьдесят девять) рублей, 50 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу истца Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате госпошлины в размере 4261 (Четыре тысячи двести шестьдесят один) рубль.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Кологривский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Председательствующий - ФИО
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>