Дело (УИД) 37RS0002-01-2025-000634-26.

Производство № 2-338/2025.

Заочное решение

Именем Российской Федерации.

Город Вичуга, Ивановской области. 09.07.2025 год.

Вичугский городской суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Беззубова В.Н.,

при секретаре судебного заседания Петуховой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества), предъявленному к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, ФИО1 (клиент, заёмщик, ответчик) обратился в Банк ВТБ (ПАО) (банк, кредитор, истец) с заявлением о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заполнив и подписав это заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

- открыть мастер-счет в российский рублях, мастер-счет в долларах США и евро;

- предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) о обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»;

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета.

Отношения между клиентом и банком, возникшие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО).

В соответствии с правилами ДБО доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента (п. 3.1.1 Приложения 1 Правил ДБО). В соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в системах ДБО. Идентификатор – условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди определенного множества клиентов банка.

02.11.2021 г. банком в адрес клиента по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставлении банковской карты с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредитного лимита, процентной ставке, сроке кредитования.

02.11.2021 г. ответчик с мобильного телефона произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн», посредством ввода кода подтверждения, произошла аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 02.11.2021 г. ответчик подтвердил (акцептовал) получение банковской карты с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> путём отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 02.11.2021 г.. в соответствии с условиями которого:

- сумма кредита – <данные изъяты>.;

- дата выдачи кредита – 02.11.2021 г.;

- дата возврата кредита – 29.10.2026 г.;

- процентная ставка за пользование кредитом – 16,9% годовых.

Условиями договора предусмотрена обязанность заёмщика уплатить банку неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, денежные средства были перечислены на текущий счет ответчика. Ответчик свои обязанности по кредитному договору о возврате кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, за ним образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 05.11.2024 г. сумма задолженности ответчика перед банком составляет 1331854,53 руб.

Истец, пользуясь предоставленным ему правом, с целью соблюдения интересов ответчика как экономически слабой стороны, снизил сумму неустойки, предусмотренной договором, на 90%. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 02.11.2021 г., за период с 29.06.2022 г. по 05.11.2024 г. в сумме по состоянию на 05.11.2024 г. включительно 1209167,04 рубля, из которых: 954481,15 руб. – основной долг; 241053,96 руб. – задолженность по плановым процентам; 13631,93 руб. – неустойка. Также истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 27092 руб.

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по указанному в кредитном договоре месту регистрации, месту жительства, а также посредством доставленного смс-сообщения. Ответчик в судебное заседание не прибыл, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем в протокол судебного заседания занесено определение.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. Истец – Банк ВТБ (Публичное акционерное общество), является действующим юридическим лицом, имеет ОГРН <***>, расположено по адресу: 191144, <...>, Литер А (л.д. 57).

Ответчик ФИО1, родившийся <данные изъяты>, согласно адресной справке и регистрационному досье с 27.01.2009 г. по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 60, 63).

В представленной истцом копии паспорта ответчика имеется штамп (л.д. 39-40), согласно которому ФИО1 зарегистрирован по указанному в кредитном договоре адресу: <адрес>.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статьей 5 названного Федерального закона установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Факт электронной переписки между сторонами подтверждается Протоколом операции цифрового подписания (л.д. 28-34).

Пункт 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Материалами гражданского дела подтверждается, что 02.11.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от 02.11.2021 года. Сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора, в соответствии с которыми: сумма кредита – <данные изъяты>; дата выдачи кредита – 02.11.2021 г.; дата возврата кредита – 29.10.2026 г.; процентная ставка за пользование кредитом – 16,9% годовых. Условиями договора предусмотрена обязанность заёмщика уплатить банку неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 15-16).

В состав кредитного договора входят Индивидуальные условия кредитного договора, График платежей, Общие условия и Правила кредитования Банка ВТБ (ПАО), Заявление ФИО1 о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору, Согласие ФИО1 на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Заявление-Анкета ФИО1 на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) – л.д. 17-38.

Кредитный договор подписан ответчиком ФИО1 простой электронной подписью, частичное исполнение этого договора, подтверждается снижением суммы основного долга по этому договору.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, перечислив ответчику <данные изъяты> Перечисление ответчику указанной суммы в счет исполнения банком обязательств по кредитному договору, а также частичное исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, подтверждается сведениями, содержащимися в расчете задолженности. Согласно этому расчету, оплата по кредиту производилась ответчиком в декабре 2021 года, феврале и марте 2022 года, более оплат не поступало (л.д. 12-14).

27.09.2023 года истцом ответчику направлено требование о досрочном истребовании задолженности. В этом уведомлении банк сообщил ФИО1 о наличии задолженности по трем кредитным договорам, в том числе, по кредитному договору № от 02.11.2021 года, размере этой задолженности, необходимости уплаты этой задолженности по указанным реквизитам в срок не позднее 15.11.2023 года (л.д. 41-45).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в виде уплаты неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно статьям 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Пункт второй статьи 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 02.11.2021 г. за период с 02.11.2021 г. по 05.11.2024 г. составляет: 954481,15 руб. – основной долг; 241053,96 руб. – задолженность по плановым процентам; 136319,42 руб. – задолженность по пени (л.д. 11-14).

Расчет суммы задолженности ответчиком не оспаривается, судом проверен и является арифметически правильным. Размер неустойки снижен истцом до 13631,93 рублей, что является его правом.

Права истца на своевременный возврат кредита и уплату процентов за пользование заёмными средствами нарушены ответчиком. Статьей 12 ГК РФ установлено, что защита гражданских прав может осуществляться путем признания права, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, прекращения или изменения правоотношения, а также иными способами, предусмотренными законом.

В целях восстановления нарушенных прав истца следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 02.11.2021 г., за период с 29.06.2022 г. по 05.11.2024 г. в сумме по состоянию на 05.11.2024 г. включительно 1209167,04 рубля, из которых: 954481,15 руб. – основной долг; 241053,96 руб. – задолженность по плановым процентам; 13631,93 руб. – неустойка.

В соответствии с платежным поручением № от 23.05.2025 г., при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 27092 рубля (л.д. 10).

На основании статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, судебные расходы по оплате государственной пошлины 27092 рубля должны быть взысканы с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить. Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты>, имеющего паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного согласно адресной справке по месту жительства по адресу: <адрес>, согласно паспорту по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества), ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 02.11.2021 г., за период с 29.06.2022 г. по 05.11.2024 г. в сумме по состоянию на 05.11.2024 г. включительно 1209167,04 рубля, из которых: 954481,15 руб. – основной долг; 241053,96 руб. – задолженность по плановым процентам; 13631,93 руб. – неустойка.

Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты>, имеющего паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного согласно адресной справке по месту жительства по адресу: <адрес>, согласно паспорту по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества), ОГРН <***>, денежные средства в сумме 27092 (двадцать семь тысяч девяносто два) рубля в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата принятия решения в окончательной форме – 11.07.2025 года.

Судья В.Н. Беззубов.