11RS0003-01-2023-004308-45

Дело 2-2313/15-2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2023 года город Курск

Промышленный районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Коноваловой О.В.,

при секретаре Ивановой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор, по которому была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № Также ответчику был открыт счет № Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выписка и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной лини для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка 19% годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 2 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего у него за период с 04.02.2020 года по 23.06.2023 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты> Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитной карте № в сумме <данные изъяты> а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в своих возражения просил в удовлетворении исковых требований отказать и применить к требованиям истца срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. со сроком кредитования 36 месяцев и взимание процентов по кредиту в размере 19% годовых.

Банк акцептировал оферту ответчика (ст. 438 ГК РФ), выдав кредитную карту и открыв на имя ФИО1 текущий счет № перечислив на него денежных средства.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Пунктом 3.9 Условий установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указано в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности при требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями п. 4.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Исходя из содержания информации о полной стоимости кредита по кредитной карте размер обязательного платежа установлен – 5,0% от суммы основного долга, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Условий следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем ежемесячных платежей, составляющих 5,0% от суммы задолженности, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Согласно расчету задолженности по банковской карте № выпущенной по эмиссионному контракту № дата образования срочной задолженности – 25.02.2012 г., дата образования первой ссуды к погашению – 24.03.2012 г., дата приостановления начисления неустоек – 04.08.2015 г.

Согласно представленной в материалы дела информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте срок кредита и кредитной карты составил 36 месяцев.

Согласно п. 1.8 Условий карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия.

Пунктом 4.12.7 Условий установлено, что держатель карты обязан своевременно получить в банке перевыпущенную карту или уведомить банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

В соответствии с п.4.13.3 Условий для перевыпуска карты до истечения срока ее действия держатель карты обязан подать письменное заявление в банк.

Как следует из п.5.2.9 Условий банк имеет право перевыпустить карту по истечении срока ее действий в случае, если держатель письменно не уведомил банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

Следовательно, учитывая, что перевыпуск карты не производился, доказательств обратному материалы дела не содержат, представленные истцу денежные средства должны были быть возращены не позднее 14.12.2014 г.

Таким образом, в случае непоступления денежных средств в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, суд считает, что истец был вправе с декабря 2014 года обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года.

Как следует из материалов дела, 11.09.2015 года мировым судьей <данные изъяты> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитной карте № образовавшейся по состоянию на 04.08.2015, за период с 15.12.2014 по 04.08.2015 в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

17.12.2019 года судебный приказ был отменен, по заявлению должника, соответственно.

С исковым заявлением о взыскании задолженности с заемщика ФИО1 по спорной кредитной карте ПАО Сбербанк обратилось 25.07.2023 г., то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не предоставлено.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

По смыслу изложенных выше норм права и разъяснений факт признания долга должен быть подтвержден соответствующими доказательствами, из которых усматривается воля должника и конкретное действие на признание долга, а также объем признаваемого обязательства.

Обращаясь с иском в суд и ссылаясь на то, что срок исковой давности истцом не пропущен, ПАО Сбербанк указывало на то, что 23.05.2023 г. на счет кредитной карты была внесена денежная сумма <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, истцом доказательств внесения ответчиком денежных средств в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору представлено не было.

В этой связи, учитывая, что ответчиком факт внесения указанной суммы оспаривается, суд полагает, что само по себе отражение в приложении к расчету задолженности, источник образования которых достоверно не установлен, не может свидетельствовать о совершении именно ФИО1 действий по признанию долга и, как следствие, перерыва течения срока исковой давности на обращение в суд.

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что ПАО Сбербанк пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по банковской карте № выпущенной по эмиссионному контракту №

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд города Курска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированное решение изготовлено 30.11.2023 года.

Председательствующий О.В. Коновалова