Решение по делу № 2-1127/2023 от 14.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Попцовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2023-000019-12 (производство № 2-1127/2023) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд <адрес обезличен> обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины. В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) на сумму займа в размере 500 000 рублей под 22,50% годовых сроком на 903 дня. Заемщик ФИО1 обязался вернуть сумму займа, однако, свои обязательства по кредитному договору заемщик ФИО1 исполняет не надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся не регулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредиту составляет 666 958 рублей 12 копеек. <Дата обезличена> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с чем, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> в размере 666 958 рублей 12 копеек, а также госпошлину в размере 15 869 рублей 58 копеек.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

По смыслу ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации, что им выполнено не было по субъективным причинам.

Принимая во внимание, что ответчик, не обеспечив возможность получения судебной корреспонденции, не явившись в судебное заседание, своевременно не ознакомившись с материалами дела, по своему усмотрению не воспользовался диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, с учетом вышеуказанных правовых норм, с учетом мнения истца, выраженного в письменном заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению в полном объеме. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен смешанный кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) на сумму займа в размере 500 000 рублей под 22,50% годовых сроком на 60 месяцев, с ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 15 955 рублей (с учетом присоединения к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков) 23 числа каждого месяца, окончательная дата платежа <Дата обезличена>. Это подтверждается следующим.

Из имеющейся в материалах дела анкеты-заявления ФИО1 от <Дата обезличена> видно, что он просит Банк заключить с ним договор кредитования на сумму кредита в размере 500 000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев.

Из имеющегося в материалах дела заявления ФИО1 на получение кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, подписанного и адресованного ОАО «Восточный экспресс банк», видно, что ответчик просит Банк предоставить ему кредит на сумму 500 0000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 15 955 рублей (с учетом присоединения к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков) 23 числа каждого месяца, окончательная дата платежа <Дата обезличена>. Договор содержит в себе элементы договора потребительского кредитования и элементы договора банковского специального счета. Также, Договор содержит в себе условия страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» с ежемесячным внесением платы за присоединение к Программе страхования, и об условиях.

Банк акцептовал оферту ФИО1, заключив с ним кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на указанных условиях, предоставив ему кредит на сумму 500 000 рублей.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 <Дата обезличена> заключен договор кредитования, по условиям которого ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил заемщику ФИО1 кредит на сумму 500 000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 15 955 рублей (с учетом присоединения к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков) 23 числа каждого месяца, окончательная дата платежа <Дата обезличена>, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссии в соответствии с Заявлением о предоставлении кредита, Типовыми условиями кредитования потребительского кредита, Типовыми условиями кредитования специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также Правил страхования.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что Договор кредитования между сторонами заключен на основании заявления ответчика о предоставлении кредита, Типовыми условиями кредитования потребительского кредита, Типовыми условиями кредитования специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также Правил страхования.

В дальнейшем, как следует из материалов дела, ОАО «Восточный экспресс банк» изменило свое наименование на ПАО «Восточный экспресс банк» и <Дата обезличена> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Данные обстоятельства подтверждаются выписками их ЕГРЮЛ, Договором о присоединении от <Дата обезличена> и передаточным актом.

Из этого суд приходит к выводу, что истец ПАО «Совкомбанк» вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности с ответчика ФИО1 и вправе требовать расторжения с ним договора.

Из вводных положений Общих условий потребительского кредита следует, что под договором потребительского кредита следует понимать договор, заключенный между Банком и заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию), предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления-анкеты (оферты), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита.

Под договором банковского счета понимается договор, который заключается между Банком и заемщиком на основании заявления-оферты на открытие банковского счета, акцепте условий потребительского кредита, установленных Общими условиями. Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета. Договор банковского счета состоит из заявления-оферты на открытие банковского счета.

Под договором добровольного страхования понимается договор добровольного группового страхования, заключённый между Банком и страховой компанией. Участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты осуществляется по желанию заемщика и на основании его заявления.

Порядок выдачи кредита установлен в Разделе 3 Общих условий, в соответствии с которым, предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита, согласование Банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет заемщика) (п. 3.3 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п. 3.4 Общих условий).

В соответствии с п. 3.7 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссий и другое, производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Банка.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий).

Разделом 7 Общих условий регулируются отношения сторон по открытию, сопровождению и закрытию Банковского счета.

Банковский счет заемщика предназначен для зачисления денежных средств заемщика или поступивших для заемщика от третьих лиц, в том числе, для осуществления или получения социально-значимых платежей (услуг и товаров), а также осуществления иных операций, предусмотренных гражданским законодательством (п. 7.2 Общих условий).

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий, предоставление суммы кредита осуществляется Банком на Банковский счет заемщика, согласно поручению заемщика.

В соответствии с п. 7.7 Общих условий, Банк предоставляет заемщику расчетную карту для совершения заемщиком операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств заемщика в пределах установленного лимита кредита в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком

В судебном заседании установлено, что Банк исполнил свои обязательства по договору кредитования в полном объеме, что подтверждается представленной суду выпиской по счету ФИО1, из которой видно, что денежные средства в размере 500 000 рублей поступили на счет заемщика, впоследствии снимались со счета ответчиком.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредитования, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указан в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

С условиями Договора кредитования заемщик ФИО1 ознакомлен и выразил свою волю на заключение договора на указанных в нем условиях, о чем свидетельствуют подпись заемщика на каждой странице договора.

Оценивая представленный договор потребительского кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Как установлено в судебном заседании заемщик ФИО1 платежи в счет погашения кредита вносит нерегулярно и в недостаточном объеме.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по договору кредитования, согласно которому по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредиту составляет 666 958 рублей 12 копеек.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком суду не представлены доказательства надлежащего выполнения им обязательств перед истцом по данному кредитному договору.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьей неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Применяя вышеуказанные нормы закона при оценке представленных истцом доказательств, оценивая основание иска, а также то, что ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд считает достоверно установленным тот факт, что им обязательства по договору кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> исполняются ненадлежащим образом, а именно, внесение денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им производятся нерегулярно и в недостаточном объеме, вследствие чего образовалась задолженность. В связи с чем, у Банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита.

Следовательно, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> подлежат удовлетворению в заявленном размере, учитывая, что данный расчет ответчиком ФИО1 не оспорен.

Рассматривая требования истца о расторжении договора кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, суд приходит к следующему выводу.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Совокупность вышеназванных фактов о неисполнении ответчиком обязательств, предусмотренных договором кредитования, позволяют суду прийти к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении спорного договора потребительского кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

В этой связи, договор потребительского кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 подлежит расторжению.

Таким образом, исследовав представленные в материалы дела доказательства, применяя вышеуказанные нормы закона, учитывая, что ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме. Заключенный между сторонами кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> подлежит расторжению, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору<Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> в размере 666 958 рублей 12 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 15 869 рублей 58 копеек, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

С учетом того, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 15 869 рублей 58 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена>, заключенный между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <Дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен>, паспорт серии <Номер обезличен> выдан <адрес обезличен> <Дата обезличена>, код подразделения <Номер обезличен>, в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> в размере 666 958 рублей 12 копеек, а также госпошлину в размере 15 869 рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2023 года.