Решение по делу № 2-122/2023 от 18.01.2023 | Изобильненский районный суд (Ставропольский край)

Дело №2- 122/2023

УИД 23RS0050-01-2019-004270-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года г.Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края

в составе: председательствующего судьи Гужова В.В.,

при секретаре судебного заседания Ермоленко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога ипотеки.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору №33016 заключенному между ПАО Сбербанк России и ФИО1 на «Приобретение готового жилья» в сумме 2 976 000 на приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, под 16,5 % годовых на срок 120 месяцев, с даты его фактического предоставления, под залог (ипотеку) объектов недвижимости: жилого дома площадью 124,1 кв.м., кадастровый № и земельного участка, площадью 600 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив заемщику на банковский счет указанные денежные средства.

Между тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 4 465 419 (четыре миллиона четыреста шестьдесят пять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 75 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 2 872 043 (два миллиона восемьсот семьдесят две тысячи сорок три) рубля 16 копеек, задолженности по просроченным процентам - 1 366 804 (один миллион триста шестьдесят шесть тысяч восемьсот четыре) рубля 91 копейка, неустойки - 226 571 (двести двадцать шесть тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 68 копеек.

В целях восстановления нарушенного права представитель истца просил: взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 465 419 (четыре миллиона четыреста шестьдесят пять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 75 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 2 872 043 (два миллиона восемьсот семьдесят две тысячи сорок три) рубля 16 копеек, задолженности по просроченным процентам - 1 366 804 (один миллион триста шестьдесят шесть тысяч восемьсот четыре) рубля 91 копейка, неустойки - 226 571 (двести двадцать шесть тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 68 копеек;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1;

обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно:

на дом, общей площадью 124.1 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, р-н Изобильненский, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН - №, ипотека в силу закона;

на земельный участок, общей площадью 600 кв.м., категория земель - под строительство жилого дома, расположенный по адресу: <адрес>, р-н Изобильненский, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН - №, ипотека в силу закона.

3.1) установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 1 722 309 (один миллион семьсот двадцать две тысячи триста девять) рублей 60 копеек;

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36 527 (тридцать шесть тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 10 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы на проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумме 1035 (одна тысяча тридцать пять) рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил гражданское дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, причина его неявки суду неизвестна.

По месту регистрации уведомлен надлежащим образом.

В целях извещения ответчика по указанному им фактическому месту жительства о времени и месте рассмотрения дела судом было поручено судебному приставу Изобильненского РОСП УФССП по СК вручитьДутовуА.В. судебное извещения, которое вручено не было.

Согласно акту о проведении проверки по месту жительства от ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом Изобильненского РОСП УФССП по СК было установлено, что ФИО1 по адресу: <адрес> не проживает и ранее не проживал, в течение длительного времени в жилом помещении проживают квартиранты.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (часть 3).

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, пришел к следующим выводам:

суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 2 976 ООО (два миллиона девятьсот семьдесят шесть тысяч) рублей на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, р-н Изобильненский, <адрес>, под 16,5% годовых, на срок 120 (сто двадцать) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заёмщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости:

дом, общей площадью 124.1 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, р-н Изобильненский, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН - №, ипотека в силу закона;

земельный участок, общей площадью 600 кв.м., категория земель - од строительство жилого дома, расположенный по адресу: Ставропольский - рай, р-н Изобильненский, <адрес>, кадастровый I' условный) №, запись в ЕГРН - №, ипотека в силу закона.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" «сокращенное наименование: IIAO «Сбербанк»), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 31С ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор (истец) зачислил заемщику (ответчику) на банковский счет № указанные денежные средства (п.17 Кредитного договора).

Вместе с тем, заемщик (ответчик) свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, условиями кредитного договора (п.6 и п.8 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых, расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или. несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 4 465 419 (четыре миллиона четыреста шестьдесят пять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 75 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 2 872 043 (два миллиона восемьсот семьдесят две тысячи сорок три) рубля 16 копеек, задолженности по просроченным процентам - 1 366 804 (один миллион триста шестьдесят шесть тысяч восемьсот четыре) рубля 91 копейка, неустойки - 226 571 (двести двадцать шесть тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 68 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика со стороны банка было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако, данное требование кредитора со стороны заемщика не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена, кредитный договор не расторгнут.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования, заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, всех расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности поВ соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны ответчика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 81 I ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к чей задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом, указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными

денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный

договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Таким образом, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» законными и обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом при подаче настоящего искового заявления понесены судебные издержки по уплате государственной пошлины в сумме 36 527 (тридцать шесть тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 10 копеек за подачу искового заявления, а также - 721 019 (семьсот двадцать одна тысяча девятнадцать) рублей 25 копеек за досудебную оценочную экспертизу заложенного имущества, что подтверждено документально.

В силу ст. 98 ГПК РФ, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме, поскольку они подтверждены документально и были понесены истцом в связи с необходимостью обращения в суд для защиты своих прав, нарушенных ответчиком, не исполнившим возложенные на него договорные обязательства.

При этом, истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов на досудебную оценочную экспертизу в сумме 1035 (одна тысяча тридцать пять) рублей и поскольку в данной части истцом требования не уточнялись, именно эту сумму суд определил к взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истцом в рамках настоящего спора заявлено ходатайство о применении мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на всё имущество ответчика в пределах цены иска, в том числе и на недвижимое имущество, являющееся предметом залога (ипотеки).

Согласно ст. 213 ГПК РФ, суд может обеспечить исполнение решения суда, не обращенного к немедленному исполнению, по правилам, установленным главой 13 настоящего Кодекса («Обеспечение иска»).

В связи с изложенным, суд полагает возможным удовлетворить ходатайство истца о применении обеспечительных мер.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога ипотеки удовлетворить.

взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 465 419 (четыре миллиона четыреста шестьдесят пять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 75 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 2 872 043 (два миллиона восемьсот семьдесят две тысячи сорок три) рубля 16 копеек, задолженности по просроченным процентам - 1 366 804 (один миллион триста шестьдесят шесть тысяч восемьсот четыре) рубля 91 копейка, неустойки - 226 571 (двести двадцать шесть тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 68 копеек;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1;

В целях обеспечения исполнения настоящего судебного решения, наложить арест на имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка села Солёное <адрес> Калмыцкой АССР, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, в пределах цены иска, составляющей 4 465 419 (четыре миллиона четыреста шестьдесят пять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 75 копеек, в том числе:

на дом, общей площадью 124.1 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>,

.Изобильный, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН - №, ипотека в силу закона;

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Изобильненский районный суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.В.Гужов