Решение по делу № 2-2-163/2023 от 10.10.2023

Дело №2-2-163/2023

УИД 13RS0003-02-2023-000220-84

стр.2.205

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Большие Березники,

Республика Мордовия 10 октября 2023 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бондаревой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Смолановой О.А.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», представитель которого не явился,

ответчиков – ФИО1, ФИО2, не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ФИО2, указав, что 26 июля 2019 г. АК КСБ «КС БАНК» (ПАО) и ФИО1 заключили Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт» №, процентная ставка 14% годовых, со сроком возврата до 26 июля 2024 г.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства от 26 июля 2019 г.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору от 26 июля 2019 г. выдав в соответствии с п. 2 Кредитного договора, от 26 июля 2019 г. денежные средства в размере 130 000 руб., открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, платежным поручением № от 26 июля 2019 г.

Между банком и ФИО1 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Лёгкий» от 27 января 2021 г. №, согласно которому был предоставлен кредит в размере 40 000 руб., с процентной ставкой 9% годовых, со сроком возврата до 27 января 2023 г.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору от 27 января 2021 г. выдав в соответствии с п. 1 Кредитного договора, от 27 января 2021 г. денежные средства в размере 40 000 руб., открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, платежным поручением №4 от 27 января 2021 г.

При этом в случае нарушения обязательств по возврату кредитов заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредитов, за ним образовалась задолженность. Претензия, направленная в адрес ответчика, об оплате задолженности, оставлена без удовлетворения.

В связи с чем, на основании представленного расчета, с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать: солидарно с ФИО1 и ФИО2 сумму задолженности по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» № от 26 июля 2019 г., по состоянию на 14 июля 2023 г. в размере 79 352 руб. 19 коп., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 15 июля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 15 июля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 544 руб. 59 коп.; с ФИО1 сумму задолженности по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Лёгкий» № от 27 января 2021 г., по состоянию на 14 июля 2023 г. в размере 17 194 руб. 05 коп., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 15 июля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 15 июля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 551 руб. 80 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании пункта 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При этом вся судебная корреспонденция направлялась ответчикам по месту их регистрации по адресу: <адрес>, который суд установил по данным соответствующего регистрирующего органа.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Чамзинского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http:// chamzinsky.mor.sudrf.ru, bolshebereznikovsky.mor@sudrf.ru, в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

На основании статьей 167, 233-234 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 26 июля 2019 г. АО «КС БАНК» и ФИО1 согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт» №, в соответствии с которыми заёмщику был предоставлен кредит в сумме 350 000 руб. со сроком возврата кредита 26 февраля 2024 г. под 14% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствие с графиком платежей.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днём наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

В заключительных положениях договора стороны определили, что индивидуальные условия потребительского кредита «Комфорт», подписанные заёмщиком и банком, график платежей, подписанный заёмщиком и банком и общие условия потребительского кредита «Комфорт» составляют в совокупности договор потребительского кредита «Комфорт».

Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика, платежным поручением № от 26 июля 2019 г.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства от 26 июля 2019 г, в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательства по договору № потребительского кредита «Комфорт» от 26 июля 2019 г.

В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства поручитель обязался нести ответственность с Заемщиком перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Договору.

Ответчики условия заключенного кредитного договора не исполняют, в связи с чем, за ними образовалась задолженность.

27 января 2021 г. АО «КС БАНК» и ФИО1 заключили Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Лёгкий» №, в соответствии с которыми заёмщику был предоставлен кредит в сумме 40 000 руб. со сроком возврата кредита 27 января 2023 г. под 9% годовых.

В заключительных положениях договора стороны определили, что индивидуальные условия потребительского кредита «Лёгкий», подписанные заёмщиком и банком, график платежей, подписанный заёмщиком и банком и общие условия потребительского кредита «Лёгкий» составляют в совокупности договор потребительского кредита «Лёгкий».

Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика, платежным поручением №4 от 27 января 2021 г.

ФИО1 условия заключенного кредитного договора не исполняет, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

Приказом Банка России от 06 августа 2021 г. №ОД-1649 у АО «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 06 августа 2021 г.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия 08 ноября 2021 г. по делу № А39-9905/2021 акционерное общество «КС БАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязался перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем.

Согласно части 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (часть 2 статьи 363 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что вследствие ненадлежащего исполнения заёмщиком ФИО1 кредитных обязательств, обеспеченных поручительством ФИО2, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 14 июля 2023 г. задолженность: ответчиков по кредитному договору от 26 июля 2019 г. составила 79 352 руб. 19 коп., из которых: 65 323 руб. 94 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 7 393 руб. 09 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 6 635 руб. 16 коп.; задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору от 27 января 2021 г. составила 17 194 руб. 05 коп., из которых: 12 874 руб. 99 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 378 руб. 19 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 3 940 руб. 87 коп.

Представленный расчет задолженности по кредитном договорам суд считает правильным, арифметически верным, произведенным на основании положений действующего законодательства и положений договоров, размер задолженности по кредитном договорам ответчиками не оспорен, в связи с чем, принимает его в качестве допустимого доказательства по делу.

Доказательств оплаты суммы долга либо иного размера суммы задолженности по договорам ответчиками в ходе рассмотрения дела не представлено.

Истцом неоднократно направлялись уведомления заемщику и поручителю о наличии задолженности по кредитному договору с требованием о её погашении, однако, обязательства до настоящего времени не исполнены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что вследствие ненадлежащего исполнения заёмщиком ФИО1 и его поручителем ФИО2 кредитных обязательств, с них в подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование: кредитом от 26 июля 2019 г. по ставке 14% годовых, кредитом от 27 января 2021 г. по ставке 9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 15 июля 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд считает данные требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно частям 3, 6 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из данной правовой нормы, п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то, по мнению суда, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждается ненадлежащее и несвоевременное исполнение ответчиками обязательств по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность, суд считает, что в соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ с учетом положений части 2 статьи 819 ГК РФ, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование: кредитом от 26 июля 2019 г., по ставке 14% годовых, кредитом от 27 января 2021 г., по ставке 9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 15 июля 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 15 июля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредитов включительно, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до фактического исполнения обязательства.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Установив, что на момент рассмотрения дела кредитные договора сторонами расторгнуты не были, ответчики свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, не выполнили, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца неустойки за период с 15 июля 2023 г. по день фактического исполнения обязательства исходя из следующего.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 096 руб. 39 коп., что подтверждается платежным поручением № от 30 августа 2023 г.

В данном случае, исковые требования удовлетворены в полном объеме, таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца судебные расходы в сумме 2 544 руб. 59 коп. в солидарном порядке, и с ответчика ФИО1 судебные расходы в размере 551 руб. 80 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ОВМ ММО МВД РФ «Чамзинский» 30 апреля 2019 г., код подразделения 130-007), ФИО2 (паспорт серии №, выдан МВД по РМ 21 февраля 2023 г., код подразделения 130-007) в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» от 26 июля 2019 г. №, по состоянию на 14 июля 2023 г. в размере 79 352 (семьдесят девять тысяч триста пятьдесят два) рубля 19 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом от 26 июля 2019 г. № по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 15 июля 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 15 июля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита по индивидуальным условиям от 26 июля 2019 г. №, включительно.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ОВМ ММО МВД РФ «Чамзинский» 30 апреля 2019 г., код подразделения 130-007) в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Лёгкий» от 27 января 2021 г. №, по состоянию на 14 июля 2023 г. в размере 17 194 (семнадцать тысяч сто девяносто четыре) рубля 05 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом от 27 января 2021 г. № по ставке 9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 15 июля 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 15 июля 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита по индивидуальным условиям от 27 января 2021 г. №, включительно.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ОВМ ММО МВД РФ «Чамзинский» 30 апреля 2019 г., код подразделения 130-007) в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 551 (пятьсот пятьдесят один) рубль 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Бондарева

Решение в окончательной форме составлено 16 октября 2023 г.

Судья Н.В. Бондарева