УИД 54RS0004-01-2025-005954-25

Дело № 2-3953/2025

Поступило в суд 29.09.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2025 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Гайворонской О.В.

при ведении протокола

секретарем судебного заседания Шлыгиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 19.11.2020 по состоянию на 09.07.2025 в размере 189 548 руб. 98 коп., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 174 778 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом – 9 114 руб. 42 коп., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 247 руб. 77 коп., пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами – 408 руб. 19 коп.; взыскать проценты, начисленные на остаток основного долга по соглашению <***> от 19.11.2020 из расчета 16,4 % годовых с 11.04.2024 по день вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 686 руб., расторгнуть кредитный договор.

В обоснование иска указано, что 19.11.2020 между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского Регионального филиала и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 19.11.2020, согласно условиям которого, банк обязан предоставить заемщику денежные средства в размере 750 000 руб., а заемщик обязан возвратить полученный кредит в срок до 19.11.2025, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,90 % годовых. Кредитор исполнил обязательства по соглашению. Кредитор в адрес заемщика направил требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (от 23.05.2025) с указанием суммы основного долга, суммы просроченной задолженности, процентов за пользование денежными средствами, пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга и за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами, с указанием срока исполнения требования. По состоянию на 09.07.2025 общая сумма задолженности по соглашению составляет 189 548 руб. 98 коп., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 174 778 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом – 9 114 руб. 42 коп., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 247 руб. 77 коп., пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами – 408 руб. 19 коп. (л.д. 3-4).

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом в соответствии со ст.ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебной повестки по последнему известному для суда месту регистрации ответчика, которая возвращена в адрес суда без вручения, иного места регистрации/жительства ответчика суду не известно. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик злостно уклоняется от извещения о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, признает его неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 119 ГПК РФ признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 846, ст. 850, ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитование счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Судом установлено, что 19.11.2020 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета (клиент-физическое лицо) <***>, согласно которому АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил ФИО1 кредит на сумму 750000 руб. на следующих условиях: срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее 19.11.2025 (п.2); неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 40 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12).

Таким образом, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» свои обязательства по предоставлению 19.11.2020 кредита в размере 750 000 ФИО1 были исполнены в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-24).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования определен размер неустойки за ненадлежащие исполнение условий договора. Размер неустойки за просроченную задолженности по основному долгу и (или) процентам: в период с даты представления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования.

Пунктом 19 индивидуальных условий кредитования установлен дифференцированный способ платежа, льготный период по уплате кредита - 115 дней, льготной период начинается с даты, следующей датой возникновения льготной задолженности заканчивается 25 числа 3 календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность.

Пунктом 20 индивидуальных условий кредитования установлено, что размер неустойки в соответствии с тарифами банка: 40% годовых.

В силу п. 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 5.4.2 Правил уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленных на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных средств клиента.

В соответствии с п. 5.10.1 Правил неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

При заключении соглашения стороны согласовали все существенные условия договора, его предмет и воля сторон четко выражены, текст договора стороны подписали, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки были ознакомлены. Вся информация об условиях соглашения, порядке заключения и порядке оплаты, в том числе о размере процентов за пользование суммой кредита, доводилась до ФИО1, была ей известна, понятна и ясна, о чем свидетельствуют ее личная подпись.

Учитывая, что соглашение является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец, и ответчик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункта 14 соглашения ФИО1 согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт ОАО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования.

Таким образом, у кредитора возникло обязательство по предоставлению кредитных средств для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а у заемщика - по возврату кредита путем ежемесячной уплаты денежных средств.

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету (л.д. 6-7, 22-24) ответчик принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом.

В связи с чем, 23.05.2025 АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора в срок не позднее 07.07.2025 (л.д. 25), однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно предоставленного в суд расчета, задолженность ФИО1 по состоянию на 19.07.2024 общая сумма задолженности с составляет 09.07.2025 в размере 189 548 руб. 98 коп., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 174 778 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом – 9 114 руб. 42 коп., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 247 руб. 77 коп., пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование денежными средствами – 408 руб. 19 коп., указанная сумма ответчиком не оспорена.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, ответчик не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 174 778 руб. 60 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 9 114 руб. 42 коп.

Кроме того, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика неустойку в размере 5 247 руб. 77 коп. на основной долг и 408 руб. 19 коп. на проценты.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Следовательно, вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

По мнению суда, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств соответствует последствиям нарушения обязательства. По мнению суда, начисленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание также соотношение сумм неустойки 5 247 руб. 77 коп. и основного долга – 174 778 руб. 60 коп., а также неустойки на неуплату процентов в размере 408 руб. 19 коп. и суммой процентов в размере 9 114 руб. 42 коп.

Учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 11, 90% годовых, начиная с 11.04.2024 и по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, так как согласно ст. 810 ч.3 ГК РФ сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средства на банковский счет. Согласно ч.2 ст.809 ГПК РФ и проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Также истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 19.11.2020, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

23.05.2025 АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора в срок не позднее 07.07.2025 (л.д. 25), однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Суд, учитывая размер задолженности ответчика, а также длительный срок просрочки считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора <***> от 19.11.2020, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 686 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 19.11.2020, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения /паспорт: №/ в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» /ИНН <***> ОГРН <***>/ задолженность по кредитному договору <***> от 19.11.2020 в размере: просроченный основной долг 174 778, 60 руб., просроченные проценты 9 114, 42 руб., неустойка/пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 5 247, 77 руб. и неустойка/пени за несвоевременную уплату процентов в размере 408, 19 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 686 руб., а всего взыскать 216 234, 98 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения /паспорт: №/ в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк»/ИНН <***> ОГРН <***>/ проценты за пользование кредитом в размере 16,4 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 11.04.2024 и до даты вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ О.В. Гайворонская

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2025 года.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-3953/2025 в Калининском районном суде г. Новосибирска (уникальный идентификатор дела УИД 54RS0004-01-2025-005954-25).

Заочное решение на «___»_______________2025 года не вступило в законную силу.

Судья О.В. Гайворонская