Решение по делу № 2-357/2022 от 04.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 82 807,95 руб.

Дело №

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

04.08.2022 г.

Ирафский районный суд РСО-Алания в составе председательствующего судьи ФИО2, при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 807,95 руб.,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО5, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца ФИО5 не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Согласно исковому заявлению, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 75 831 рублей. Процентная ставка по кредиту – 7,45% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 75 831 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита-период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 515, 19 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 329,77рублей, что является убытками банка. Размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах. Если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 82 807,95 рублей, из которых: сумма основного долга – 75 831 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 1 673,52 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 4 329,77 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 577,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей. Банком оплачена государственная пошлина в размере 2 684,24 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по указанному кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик ФИО1, должным образом извещенный о дне и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил справку серии МСЭ-2013 № от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ему присвоена 2 группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими полному удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 75 831 рублей под 7.45% годовых, срок возврата кредита – бессрочно, сумма ежемесячного платежа составила 3 515,19 рублей.

В период действия договора, заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

Согласно выписке по счету, денежные средства в размере 75 831 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика.

Таким образом, свои условия договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В нарушение условий кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, затем перестала исполнять свои обязательства по уплате основного долга, процентов начисленных на основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, которое заемщиком не исполнено.

В судебном заседании установлено, что у ответчика перед кредитором - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» образовалась задолженность по погашению кредита.

Согласно расчету задолженности, произведенному истцом, ответчик имеет задолженность по погашению кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 807,95 рублей, из которых: сумма основного долга – 75 831 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 1 673,52 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 4 329,77 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 577,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

Как следует из материалов гражданского дела, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Ирафского судебного района РСО-Алания с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 831 руб., ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, а ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа.

При отсутствии иного соглашения, согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно графику погашения кредита, при условии надлежащего исполнения обязательств, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банком не получены процентыпо кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 329,77рублей.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммыпросроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 -го до 150 дня).

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и долженобеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такойдополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязанзаключить в связи с договором потребительского кредита.

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГN 147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Согласно условиям договора, заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту.

Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, втечение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа.

Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, но заемщик ее оплатил не в полном объеме.

Наличие инвалидности не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, инвалидность присвоена ответчику задолго до заключения кредитного договора, будучи инвалидом ФИО1 взял на себя обязательство уплачивать сумму кредита, которая была по его распоряжению перечислена в торговую организацию в счет уплаты за приобретенный им товар.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплатил государственную пошлину в размере 2 684,24 руб.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 807,95 руб., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 807 (восемьдесят две тысячи восемьсот семь) рублей 95 коп., из которых: сумма основного долга – 75 831 (семьдесят пять тысяч восемьсот тридцать один) рубль, сумма процентов за пользование кредитом – 1 673 (одна тысяча шестьсот семьдесят три) рубля 52 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 4 329 (четыре тысячи триста двадцать девять) рублей 77 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 577 (пятьсот семьдесят семь) рублей 66 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 (триста девяносто шесть) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 684 (две тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 24 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Ирафский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Темирова О.С.