Решение по делу № 2-4932/2022 от 24.11.2022.

61RS0036-01-2022-003500-36 к делу № 2-4932/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<данные изъяты>

«24» ноября 2022 года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Кузнецова А.В.,

при секретаре Полоз Ю.А.,

с участием

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключении кредитный договор № о предоставлении кредита «0» в сумме 1 785 000 руб. на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> под 13,25% годовых на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог(ипотеку) объекта недвижимости, а именно вышеуказанные Дом и Земельный участок.

Заемщик не исполняет обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 675 174,74 руб. На основании изложенного, с учетом уточненного искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в пользу ПАО "Сбербанк России" сумму долга по указанному кредитному договору в размере 1 675 174,74 руб., а также расходы по оплате гос. пошлины в размере 22 575,87 руб., обратить взыскание на залоговое имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с закладной – 1 916 789,4 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать, просил не обращать взыскание на заложенное имущество ссылаясь на то, что он готов оплачивать ежемесячные платежи по настоящему кредитному договору, только в меньшем, более посильном для его финансового положения, объеме. Ответчик сообщил, что неоднократно обращался к истцу с просьбой об уменьшении суммы ежемесячных платежей, однако всегда получал отрицательный ответ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав участников судебного разбирательства, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст. 819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключении кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 785 000 руб. на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> под 13,25% годовых на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог(ипотеку) объекта недвижимости, а именно:

- Жилой дом, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; кадастровый №, запись ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона;

- Земельный участок, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; кадастровый №, запись ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с тем, что ФИО1 свои обязанности по погашению кредита и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнял надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 675 174,74 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 365 776,83 руб.; просроченные проценты – 309 397,90 руб., неустойки 0 руб.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанное требование ответчиками не исполнено.

Анализируя добытые по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Расчет судом проверен и признан арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен.

Ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил, доказательств обратного суду не представлено.

Установленные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, содержащимися в материалах дела и исследованными в судебном заседании.

Анализируя изложенное, суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 675 174,74 руб.

В силу ст. 450 ГК РФ, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, он подлежит расторжению по требованию истца.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом о оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 9 Закладной оценочная стоимость вышеуказанного залога составляет 2 129 766,00 руб., в том числе: земельного участка - 562 152 руб. Для целей залога применяется дисконт в размере 90%.

Таким образом, с учетом положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества суд считает необходимой установить равной девяносто процентам рыночной стоимости такого имущества, оцененной при оформлении Закладной, т№

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, то с ответчиков подлежит взысканию, солидарно, в пользу истца уплаченная им госпошлина при подаче искового заявления в размере 22 575,87 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу ПАО "Сбербанк России" ИНН №, ОГРН №, досрочно сумму задолженности, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 675 174,74 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 365 776,83 руб.; просроченные проценты – 309 397,9 руб.

Обратить взыскание пользу ПАО "Сбербанк России" ИНН №, ОГРН №, на предмет залога со следующими характеристиками:

- Жилой дом, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; кадастровый №, запись ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона, установив начальную продажную стоимость равной 90% оценочной стоимости имущества в соответствии с закладной - 1 410 852,6 руб.;

- Земельный участок, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; кадастровый №, запись ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона, установив начальную продажную стоимость равной 90% оценочной стоимости имущества в соответствии с закладной - 505 936,8 руб., а всего установив общую начальную продажную цену заложенного имущества равной 90% оценочной стоимости имущества в соответствии с закладной – 1 916 789,40 руб., в том числе определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу ПАО "Сбербанк России" ИНН №, ОГРН №, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 575,87 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.12.2022.

Судья (подпись) А.В. Кузнецов