УИД № 77RS0033-02-2025-010001-78
Дело № 2-4702/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 ноября 2025 года Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Астаховой Т.Ю., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к адрес «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к адрес «РЕСО-Гарантия». Заявленные требования мотивированы тем, что 07.09.2024 г. между адрес (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***>, по которому кредитор предоставил заемщику целевой кредит в размере сумма на срок 96 месяцев на приобретение автомобиля марки марка автомобиля Alsvin», 2023 г.в., идентификационный номер (VIN) VIN-код, а заемщик обязалась возвратить основной долг и выплатить проценты за пользование кредитом в установленном Договором порядке. Также между адрес (залогодержателем) и ФИО1 (залогодателем) был заключен договор залога приобретаемого а счет заемных денежных средств транспортного средства. Кредит был предоставлен, ТС было приобретено в собственности истца. 10.09.2024 г. между адрес «РЕСО-Гарантия» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор добровольного страхования автомобиля марки марка автомобиля Alsvin», 2023 г.в., идентификационный номер (VIN) VIN-код, со следующими параметрами: страховые риски – АВТОКАСКО (ущерб + хищение), выгодоприобретатель – ФИО1, страховая сумма – сумма Составными частями Договора являются страховой полис № SYS2676911016 от 10.09.2024 г. и Правила страхования средств автотранспорта. Согласно п. 12.3.3 Правил страхования страховая выплата производится в течение 25 рабочих дней с даты предоставления страхователем всей необходимой документации. 18.11.2024 г. произошел страховой случай, в результате которого ТС были причинены механические повреждения. Истец незамедлительно обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Страховщик выдал направление на ремонт ТС на СТОА ООО «Авторитейл М». С 28.12.2024 г. ТС находилось на СТОА. Письмом от 07.02.2025 г. страховщик признал полную гибель ТС и запросил банковские реквизиты. 07.02.2025 г. истец направила ответчику по электронной почте свои банковские реквизиты. Письмом от 18.02.2025 г. страховщик уведомил банк о наступлении страхового случая. 20.02.2025 г. истец направила ответчику заявление об урегулировании убытка по риску полная гибель с оставлением годных остатков за страховщиком. Выплата должна была быть осуществлена не позднее 27.03.2025 г., чего сделано не было. 03.03.2025 г. банк направил страховщику заявление о выплате страхового возмещения в свою пользу. Ответчик выплатил страховое возмещение банку. 02.06.2025 г. истец направила ответчику претензию о выплате страхового возмещении в свою пользу, как это должно быть по условиям Договора страхования. Письмом от 07.06.2025 г. страховщик сообщил истцу о том, что выплата произведена надлежащему лицу. Истец не согласна с принятым страховой компанией решением поскольку замены выгодоприобретателя места не имело. Кроме того, банк обратился к страховику по истечении срока, в рамках которого должна была быть произведена страховая выплата в пользу истца. Ответчик необоснованно в одностороннем порядке заменил выгодоприобретателя, тем самым, изменив существенные условия договора страхования. Истец не имела намерения досрочно исполнять долговые обязательства перед банком посредством погашения задолженности за счет страховой выплаты. В связи с этим, истец просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденной суммы, госпошлину в размере сумма (л.д. 4-7).
Истец ФИО1 в суд не явилась, извещалась надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, который иск поддержал в полном объеме по изложенным в нем основаниям.
Представитель ответчика адрес «РЕСО-Гарантия» по доверенности фио в суд явился, иск не признал по доводам письменных возражений по заявленным требованиям, где указано, что страховая сумма по состоянию на 18.11.2024 г. составляла сумма, франшиза по риску «ущерб» составляла сумма 19.11.2024 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. 04.12.2024 г. адрес «РЕСО-Гарантия» выдало ФИО1 направление на ремонт на СТОА ООО «Авторитэйл М». Согласно заказ-наряду стоимость восстановительного ремонта ТС составляет сумма, что превышает 75 % действительной стоимости ТС, наступила полная гибель ТС. Письмом от 18.02.2025 г. страховщик разъяснил истцу варианты урегулирования убытка и сообщил об уведомлении залогодержателя ТС о страховом случае. 07.03.2025 г. банк обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в свою пользу с предоставлением выписки по кредитному договору. 24-25.03.2025 г. ответчик перечислил банку страховое возмещение по риску «ущерб» в размере сумма и по риску «Дополнительные расходы GAP» сумма, всего сумма Обязательства страховщика прекращены надлежащим исполнением.
Третье лицо адрес явку своего представителя в суд не обеспечило, извещалось надлежащим образом, ходатайств о проведении судебного разбирательства в свое отсутствие или об отложении слушания дела не заявило, о причинах неявки суду не сообщило, возражений или отзыва на иск не представило, суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в его отсутствие.
Суд, заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай – как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой осуществляется страхование.
В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 07.09.2024 г. между адрес (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***>, по которому кредитор предоставил заемщику целевой кредит в размере сумма на срок 96 месяцев на приобретение автомобиля марки марка автомобиля Alsvin», 2023 г.в., идентификационный номер (VIN) VIN-код, а заемщик обязалась возвратить основной долг и выплатить проценты за пользование кредитом в установленном Договором порядке, а в случае нарушения срока выплат уплатить кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
С целью обеспечения принятых на себя заемщиком кредитных обязательств 07.09.2024 г. между адрес (залогодержателем) и ФИО1 (залогодателем) был заключен договор залога приобретаемого за счет заемных денежных средств транспортного средства.
Кредит был предоставлен, ТС было приобретено в собственность истца.
10.09.2024 г. между адрес «РЕСО-Гарантия» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор добровольного страхования автомобиля марки марка автомобиля Alsvin», 2023 г.в., идентификационный номер (VIN) VIN-код, со следующими параметрами: страховые риски – АВТОКАСКО (ущерб + хищение + дополнительные расходы GAP), выгодоприобретатель – ФИО1, страховая сумма по риску «ущерб» – снижаемая с каждым последующим периодом страхования с сумма до сумма, страховая сумма по риску дополнительные расходы GAP – сумма, франшиза по риску «ущерб» – сумма, срок страхования – с 11.09.2024 г. по 11.08.2025 г.
Составными частями Договора являются страховой полис № SYS2676911016 от 10.09.2024 г. и Правила страхования средств автотранспорта от 30.03.2023 г.
Согласно п. 12.1 Правил страховое возмещение выплачивается после представления Страхователем Страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного ТС Страховщиком и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания Страховщиком события страховым случаем. При этом обязанность представления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба, лежит на Страхователе (Выгодоприобретателе).
Согласно п. 12.3.2 Правил в случае урегулирования страхового случая на условиях «Полная гибель»: в течение 30 рабочих дней, считая со дня представления Страхователем Страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон; в течение 60 рабочих дней, считая со дня представления Страхователем Страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон, в случае необходимости направления Страховщиком запросов в компетентные органы, о чем Страховщик уведомляет Страхователя.
Согласно п. 12.11 Правил конкретный вариант определения размера ущерба определяется Страхователем и Страховщиком в Договоре страхования при заключении Договора страхования.
Согласно п. 12.20 Правил если в результате страхового случая стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».
18.11.2024 г. произошел страховой случай (ДТП), в результате которого ТС были причинены механические повреждения.
19.11.2024 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. 04.12.2024 г. адрес «РЕСО-Гарантия» выдало ФИО1 направление на ремонт на СТОА ООО «Авторитэйл М».
Согласно заказ-наряду стоимость восстановительного ремонта ТС составляет сумма, что превышает 75 % действительной стоимости ТС, наступила полная гибель ТС.
Письмом от 07.02.2025 г. страховщик разъяснил истцу варианты урегулирования убытка, сообщил об уведомлении залогодержателя ТС о страховом случае и запросил банковские реквизиты.
07.02.2025 г. истец направила ответчику по электронной почте свои банковские реквизиты.
Письмом от 18.02.2025 г. страховщик уведомил банк о наступлении страхового случая.
20.02.2025 г. истец направила ответчику заявление об урегулировании убытка по риску полная гибель с оставлением годных остатков за страховщиком.
07.03.2025 г. банк обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в свою пользу с предоставлением выписки по кредитному договору.
24-25.03.2025 г. ответчик перечислил банку страховое возмещение по риску «ущерб» в размере сумма и по риску «Дополнительные расходы GAP» сумма, всего сумма
02.06.2025 г. истец направила ответчику претензию о выплате страхового возмещении в свою пользу, как это должно быть по условиям Договора страхования.
Письмом от 07.06.2025 г. страховщик сообщил истцу о том, что выплата произведена надлежащему лицу.
Истец по приведенным выше основаниям полагает свои права нарушенными ответчиком.
Согласно ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (ч. 1).
Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет: страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
В случаях, указанных в абзацах втором - пятом настоящего пункта, залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2).
В рассматриваемом случае кредитор истца как залогодержатель был вправе в одностороннем порядке потребовать производство страховой выплаты в свою пользу, вне зависимости от того, какое лицо указано в качестве выгодоприобретателя в договоре страхования ТС.
Сроки рассмотрения обращения истца не нивелируют права залогодержателя на преимущественное удовлетворение своих требований.
Банк своевременно известил страховщика о своем намерении.
По состоянию на дату урегулирования убытка кредитная задолженность не была погашена.
Правовая позиция истца основывается на произвольном и ошибочном толковании правовых норм и игнорировании положений ст. 334 ГК РФ.
Обязательства страховой компании прекращены надлежащим исполнением.
Фактических и правовых оснований для удовлетворения иска, включая требования акцессорного характера о взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа, не имеется.
В силу ч. 1 ст. 98 ГК РФ при отказе в иске понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспортные данные...) к адрес «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме 03.02.2026 г.
Судья: