УИН 38RS0005-01-2024-000391-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бодайбо 16 января 2025 г.

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Новоселова Д.С., при ведении протокола секретарем судебного заседания Сычевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-25/2025 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО6,

установил :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, 25 242 рубля 56 копеек задолженности по заключенному с ней кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а так же 957 рублей 28 копеек расходов по уплаченной государственной пошлине.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании согласованных и подписанных ФИО6 аналогом собственноручной подписи Индивидуальным условиями кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, зачислил на счёт заемщика денежные средства в размере 84 230 рублей 00 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, в связи с чем по приведенному выше кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере 25 242 рубля 56 копеек, в том числе: 23 918 рублей 68 копеек – основной долг, 905 рублей 08 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 121 рубль 80 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 297 рублей – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 957 рублей 28 копеек.

Как далее указал истец, Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел имеется наследственное дело № к имуществу ФИО6, открытое нотариусом Бодайбинского нотариального округа ФИО9 Сведения о движимом и недвижимом имуществе должника у истца не имеется, в связи с чем, отсутствует возможность получить полную информацию об этом, на основании указанного, защита прав истца получить удовлетворение своих требований за счет стоимости наследственного имущества является судебная защита.

Предполагаемыми наследниками ФИО6 являются: ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4.

После смерти заёмщика у неё осталось имущество в виде: 1) ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; 2) квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В связи с этим, как полагает истец, наследники, принявшие наследство несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Истец – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики – ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены, об уважительности причин неявки не сообщили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, не представили письменных возражений по иску.

Суд, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО6 обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с частью 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ниже по тексту «ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.) (часть 1); при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование аналога собственноручной подписи в порядке, определенном соглашением сторон.

В силу части 2 ст. 5 и части 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной цифровой подписи» простой цифровой подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом; данная подпись признается равнозначной документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Как следует из материалов дела, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ был подписан кредитный договор №, согласно которому между сторонами было достигнуты соглашения о следующих условиях:

о сумме кредита в размере 84 230 рублей, в том числе суммы к выдаче 70 000 рублей и 14 230 рублей – взноса на личное страхование (пункт 1 договора);

о размере процентной ставке в 17,90% годовых, с полной стоимостью кредита в 17, 845% годовых, с уплатой процентов и погашением кредита аннуитетными платежами в размере 24 календарных месяцев; размер ежемесячного платежа по кредиту и процентам в 4 297 рублей 88 копеек; дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца (пункты 2,3,6);

о подтверждении заёмщиком того, что он получил график погашения по кредиту; о прочтении им и согласии с условиями кредитного договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, услуги «СМС-пакет», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованного лица по программе добровольного коллективного страхования;

в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена неустойка (штраф, пени) в размере 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно (пункт 12 договора).

Общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора предусмотрено, в частности:

банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами;

дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет. Срок возврата кредита – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода;

проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени равный 30 календарным дням и начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня следующего за днем окончания предыдущего процентного периода; в случае, если банк потребовал полного досрочного погашения кредита, то начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о досрочном погашении задолженности по кредиту;

погашение задолженности осуществляется безналичным способом путем списания денег со счета в сумме ежемесячного платежа в последний день процентного периода.

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями;

по договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту;

банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором;

требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде.

Подписав кредитный договор в простой письменной форме заемщик подтвердил согласие на подключение к Программе страхования жизни и здоровья стоимостью 14 230 рублей 00 копеек за срок кредита и выдал распоряжение к кредитному договору о перечислении этой суммы за счет кредитных средств на оплату страхового взноса страховщику по соответствующему договору.

Из представленной суду выписке из лицевого счета № следует, что во исполнение условий кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» произвел зачисление на этот счет суммы кредита в размере 84 230 рублей, произвел выдачу кредита на 70 000 рублей заемщику, а так же выполнил распоряжение ФИО6 о перечислении суммы в 14 230 рублей на перевод страхового взноса и оплаты за подключение к Программе страхования жизни и здоровья.

Именно эти обстоятельства дают суду основания для вывода о доказанности факта заключения между сторонами: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № на согласованных условиях и его исполнения стороны банка.

Указанная выписка из лицевого счета № объективно подтверждает, что ФИО6 воспользовалась предоставленными ей средствами кредита, а в последующем производила погашение задолженности по кредитному договору.

Данная выписка по счету заемщика указывает так же и на отсутствие осуществления ФИО6 с ДД.ММ.ГГГГ дальнейших текущих ежемесячных платежей в соответствии с определенным договором графиком.

Факт подписания простой электронной подписью кредитного договора, ознакомления с «Общими условиями договора», получения суммы кредита в размере 70 000 рублей, дачи добровольного согласия на присоединения к Программе страхования жизни и здоровья, выдачи распоряжения о перечислении 14 230 рублей на оплату страхового взноса, ответчики не оспорили и не опровергли, ходатайств о подложности этих документов в порядке ст. 186 ГПК РФ, а так же о наличии обстоятельств безденежности кредита не заявили.

При таких условиях, суд находит, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820, ГК РФ был заключен кредитный договор на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой.

ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждено актовой записью № от ДД.ММ.ГГГГ, совершенной отделом по <адрес> и <адрес> службы записи актов гражданского состояния <адрес>.

По данным лицевого счета и расчета ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», после смерти заёмщика ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовались непогашенная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 25 242 рубля 56 копеек, в том числе: 23 918 рублей 68 копеек – основной долг, 905 рублей 08 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 121 рубль 80 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 297 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Представленный истцом расчет по кредитному договору судом проверен, отражает все начисления и производимые выплаты, соответствуют приведенным выше Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Подписание ФИО6 Индивидуальных условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ с использованием аналога собственноручной подписи, ознакомления с Общими условиями кредитования, Тарифами банка, Условиями договора банковского обслуживания, а так же факт зачисления кредитных денежных средств на счет заёмщика ФИО6, пользование средствами кредита, наличие и размер образовавшейся задолженности, привлеченные к участию в деле ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 не оспорили, о подложности данных документов в порядке ст. 186 ГПК РФ и о назначении соответствующей судебной экспертизы, не заявили, собственного расчета задолженности суду не представили.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу положений ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (часть 2 ст. 150 ГПК РФ).

С учетом данных положений, суд на основании ст. ст. 67, 68, части 2 ст. 150 ГПК РФ, исследованных по делу доказательств, находит доказанным факт наличия задолженности перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс» по кредитному договору с ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 25 242 рубля 56 копеек, в том числе: 23 918 рублей 68 копеек – основной долг, 905 рублей 08 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 121 рубль 80 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 297 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Как следует из наследственного дела №, наследниками, обратившимися к нотариусу Бодайбинского нотариального округа, являются сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внук ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внучка ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внучка ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В состав наследственного имущества включены:

1) ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;

2) квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Таким образом, общая стоимость имущества, имеющего оценку по данным наследственного дела, составила 1 575 418 рублей 26 копеек (684 327 рублей 83 копейки + 891 090 рублей 43 копейки).

Указанные ответчики, принявшие наследственное имущество от ФИО6, на основании положений ст. 1175 ГК РФ, несут солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним в собственность со дня открытия наследства, независимо от получения свидетельства о праве на наследство и регистрации перехода права собственности в Едином государственном реестре недвижимости, наследственного имущества.

В судебное заседание ответчики не явились, указанную стоимость имущества на день открытия наследства, не оспорила, данных, свидетельствующих об иной стоимости этих объектов недвижимого имущества, исходя из их кадастровой стоимости, и подтверждающих такую стоимость документов (актов, отчетов об оценке независимого оценщика и т.п.), суду ответчики не представили. Ходатайств о назначении оценки имущества, проведения соответствующей экспертизы, не заявили.

В этих условиях, на основании доводов истца и представленных им доказательств, приведенных выше, которые ответчиками не оспорены, не опровергнуты, принимая во внимание приведенные выше нормы ст. ст. 12, 68, 150 ГПК РФ, суд находит возможным с разумной степенью достоверности, признать доказанным, что стоимость фактически перешедшего к наследникам ФИО6 наследственного имущества, в пределах которого они отвечают по долгам наследодателя, многократно превышает сумму задолженности по кредитной задолженности наследодателя от ДД.ММ.ГГГГ №.

С учетом изложенного, ответственность по долгам наследодателя ФИО6, должна быть возложена на её наследников по закону, принявших наследственное имущество и в пределах его стоимости, то есть на ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 с каждого соответственно в равных долях.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца должны быть взысканы расходы по уплаченной в доход бюджета платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 957 рублей 28 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО6 удовлетворить.

Взыскать:

с ФИО4, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6 310 рублей 64 копейки (Шесть тысяч триста десять рублей 64 копейки), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 239 рублей 32 копейки, а всего в сумме 6 549 рублей 96 копеек (Шесть тысяч пятьсот сорок девять рублей 96 копеек);

с ФИО3, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6 310 рублей 64 копейки (Шесть тысяч триста десять рублей 64 копейки), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 239 рублей 32 копейки, а всего в сумме 6 549 рублей 96 копеек (Шесть тысяч пятьсот сорок девять рублей 96 копеек);

с ФИО2, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6 310 рублей 64 копейки (Шесть тысяч триста десять рублей 64 копейки), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 239 рублей 32 копейки, а всего в сумме 6 549 рублей 96 копеек (Шесть тысяч пятьсот сорок девять рублей 96 копеек);

с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6 310 рублей 64 копейки (Шесть тысяч триста десять рублей 64 копейки), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 239 рублей 32 копейки, а всего в сумме 6 549 рублей 96 копеек (Шесть тысяч пятьсот сорок девять рублей 96 копеек).

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 08 сентября 2025 года.

Судья Д.С. Новоселов