УИД: 77RS0017-02-2022-007865-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Москва

Нагатинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Осиповой Я.Г., при секретаре Чукановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4913/2021 по иску ООО СК «Согласие» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО СК «Согласие» обратился с иском к ответчику ФИО2 о признании договора страхования недействительным, ссылаясь на то, что 22 сентября 2020 г. ООО СК «Согласие» и ФИО2 заключили Договор Страхования от несчастных случаев и болезней и Страхования недвижимого имущества (Ипотечное страхование) №0070124-0668640/20ИКРК (далее Договор страхования), в рамках которого Застрахованным лицом по данному договору является ФИО2, паспортные данные. ФИО2 при заключении договора страхования сообщены недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, чем ввел в заблуждение страховщика.

Представитель истца ООО СК «Согласие» по доверенности ФИО3 в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске доводам.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, возражений по заявленным требованиям не представил.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 3 ст. 3 Закона РФ 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 сентября 2020 года ООО СК «Согласие» и ФИО1 заключили Договор Страхования от несчастных случаев и болезней и Страхования недвижимого имущества (Ипотечное страхование) №0070124-0668640/20ИКРК.

Согласно п.1.1 Договора Объектом страхования по данному договору являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечении обязательств по Кредитному договору. Страховыми случаями согласно п.1.3 Договора признаются: смерть застрахованного лица в срок страхования в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность. При этом данные события признаются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в п.2.4.1.5 Правил страхования.

Выгодоприобретателем в соответствии с условиями Договора страхования является АО «ДОМ.РФ» в пределах денежного обязательства по кредитному договору; сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты АО «ДОМ.РФ» выплачивается застрахованному лицу, а в случае его смерти – наследникам Застрахованного лица.

Как следует из раздела Договора страхования «Особые Условия», настоящий Договор заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования (унифицированными правилами страхования) от 21.09.2020 года (далее Правила страхования), которые являются неотъемлемой частью Договора страхования (приложение №1). Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями Правил. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем Договоре перечень оснований, освобождающих Страховщика от обязательств по осуществлению выплаты, также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства на Страхователя (Выгодоприобретателя) либо иным образом сужающие права Страхователя или Выгодоприобретателя в рамках настоящего Договора не применяются.

В соответствии с п. 3.2.1. Правил страхования В части страхования от несчастных случаев и болезней Страховщик для оценки степени риска имеет право требовать у Страхователя (Застрахованного лица) предоставления достоверных сведений (в письменной форме в виде заполнения заявления, дополнительной анкеты) о состоянии здоровья Застрахованного лица, в том числе о наличии у него болезней и травм, о нахождении его на диспансерном учете в связи с каким-либо заболеванием (состоянием), его профессиональной принадлежности, наличии у Застрахованного лица травмоопасных увлечений и хобби, а также о занятиях спортом. Из анализа указанных выше положений Договора страхования следует, что Застрахованное лицо - ФИО2. был обязан сообщить ООО СК «Согласие» достоверные сведения о себе, и поставить Страховщика в известность о наличии заболеваний, диагностированных до заключения настоящего договора страхования.

До заключения договора ипотечного страхования, 31.08.2020 года ФИО1 заполнил стандартный бланк в виде заявления на страхование. В данном заявлении на ипотечное страхование указано, что все указанные в настоящем заявлении сведения являются существенными обстоятельствами для определения Страховщиком вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения о страховом риске, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применении последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ.

Тогда же ФИО1 заполнил анкету «Кредитное страхование от несчастных случаев и болезней» - Приложение № 3 к заявлению на ипотечное страхование, в которой указал сведения общего характера и сведения медицинского характера.

Как следует из данной анкеты ФИО2 ответил отрицательно на следующие вопросы, касающиеся сведений медицинского характера: Установлена ли Вам на данный момент или была установлена ранее группа инвалидности, имеете действующее направление на МСЭ? Обращались ли Вы когда-либо за медицинской помощью по нижеперечисленным заболеваниям или отдельным их признакам или болели ли Вы каким-либо из следующих заболеваний? Заболевания сердца и сердечно-сосудистой системы - ишемическая болезнь сердца (ИБС), стенокардия, инфаркт, сердечная недостаточность и т.д., гипертоническая болезнь (ГБ), аритмия, эндокардит, порок сердца, миокардит, и т.д.? Беспокоят ли Вас боли за грудиной, отдышка, учащенное сердцебиение, отеки? Повышенное артериальное давление, инсульт и его последствия, заболевания сосудов или нарушение кровообращения (например: облитерирующий эндартериит, варикозное расширение вен, хроническая венозная или лимфовенозная недостаточность, атеросклероз, синдром Рейно, диабетические ангиопатии, кровоизлияния в органы? Иные заболевания сосудов или их признаки? Заболевания органов дыхания: легких или дыхательных путей: носоглотки, бронхов, легких (туберкулез, астма, хронический бронхит, пневмонии, эмфизема легких, плеврит, пневмосклероз или отдельные признаки заболеваний: постоянный кашель, кровь или гной в мокроте и пр.)? Заболевания органов Внутренней секреции: гипофиза, щитовидной железы, надпочечников, поджелудочной железы (диабет, повышенное содержание сахара в крови, увеличение или иные болезни щитовидной железы, другие эндокринные нарушения или заболевания желез или их признаки)? Заболевания пищеварительной системы, желчного пузыря, поджелудочной железы или печени: язвенная болезнь желудка или 12-перстной кишки, гастрит, вирусный гепатит В или С, цирроз печени, камни в желчном пузыре, панкреатит, холецистит, желудочные и/или кишечные кровотечения, полипозы желудка, изжога, тошнота и рвота, хроническая или периодически повторяющаяся диарея (понос) и пр.? Заболевания почек или мочеполовой системы: пиелонефрит, гломерулонефрит, поликистоз почек, почечная недостаточность, болезни мочевого пузыря, частые отеки, белок в моче, камни в почках или венерические заболевания, заболевания простаты (простатит) и т.д.? ЛОР-заболевания, включая частые ангины, отиты, тонзиллиты (исключая обычные простуды, грипп и детские инфекционные болезни); гайморит, тогоухость или иные заболевания? Заболевания опорно-двигательного аппарата: позвоночника, костей конечностей, суставов, мышц (остеохондроз позвоночника, остеопороз, остеомиелит, артриты, подагра, ревматизм, деформация суставов конечностей)? Снижение остроты зрения (близорукость или дальнозоркость более 8 диоптрий), патология сетчатки, диабетическая ретинопатия сетчатки, катаракта, глаукома? Иные заболевания глаз или их признаки? Любые онкологические заболевания (злокачественные (рак) и доброкачественные новообразования (опухоли) в том числе лимфомы, лимфогранулематоз или заболевание крови: лейкоз, лейкемия и т.п.)? Подвергались ли Вы радио- или химиотерапии? Какие-либо психические или нервные расстройства: мигрень, эпилепсия черепно - мозговая травма и ее последствия, энцефалопатия, судорожные припадки, стойкая депрессия, параличи, нарушения речи и пр.? Отмечались ли у Вас случаи потери сознания? Иные заболевания нервной системы или психические расстройства? За последние 5 лет болели ли Вы болели или находились на больничном листе сроком более 2 недель и более, направлялись на стационарное лечение? Страдаете ли Вы заболеваниями, требующими медицинского наблюдения и в отношении которых Вы были нетрудоспособны/находились под наблюдением врача более 3 недель подряд за последние два года? Проводились ли Вам какие - либо операции за последние 5 лет? Были ли травмы за последние 5 лет? Острые аллергические реакции или иные заболевания аллергического характера? Любые другие хронические, врожденные или наследственные заболевания?

При подписании заявления на страхование, Приложения № 3 к заявлению на ипотечное страхование - анкеты страхователь не был ограничен в своем волеизъявлении, и вправе был не принимать на себя обязательства по Договору страхования. Собственноручные подписи в заявлении на страхование свидетельствуют о том, что страхователь осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору страхования, что он прочел и полностью согласен, подтверждал, что предоставленная им информация страховщику о состоянии своего здоровья была полной и достоверной.

В связи с установлением 17.09.2021г. ФИО2 инвалидности 3 группы он обратился в страховую компанию с заявлением о страховом случае.

Согласно выписному эпикризу ГБУЗ «ГКБ № 79 ДЗМ» ФИО2 находился на стационарном лечении с 21.11.2015 по 27.11,2015 с диагнозом ИБС, нестабильная стенокардия; фоновая болезнь - гипертоническая болезнь 3 типа, В выписке из амбулаторной карты больного указано что в декабре 2017 г. ФИО2 находился на стационарном лечении с диагнозом инсульт, неуточненный как кровоизлияние или инфаркт. С 17.02.2020г. по 21.02.2020г. ФИО2 находился на стационарном лечении в ЛП с диагнозом «Острый коронарный синдром», транзиторная ишемическая атака, синдром правой средней мозговой артерии. Согласно представленной позднее выписке из карты стационарного больного с 28.11.2021 по 03.12.2021 ФИО2 находился на стационарном лечении в ГБУЗ ГКБ им. Юдина С.С. (кардиологическое отделение для больных с острым инфарктом миокарда.). Были диагностированы: нестабильная стенокардия, постинфарктный кардиосклероз от 2015г. Фоновое заболевание - гипертоническая болезнь 3 ст., сахарный диабет 2 типа. Вышеуказанные заболевания уже были ранее диагностированы с ноября 2015г. (согласно выписному эпикризу, выданному ГБУЗ ГКБ им. Юдина от 21.11.2015г.).

Указанные доказательства подтверждают, что страхователь ФИО2 до заключения договора страхования уже страдал хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы, однако в заявлении на страхование указанную информацию от страховщика скрыл, предоставив недостоверные сведения о состоянии своего здоровья и имевших место заболеваниях до заключения договора страхования.

Таким образом, всей совокупностью представленных в деле доказательств подтверждено, что при заключении договора страхования ФИО2 не мог не знать о наличии у него заболеваний сердечно-сосудистой системы, однако при заключении договора страхования дал отрицательные ответы об их наличии; таким образом, сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

В силу положений п. п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений, относящихся к вероятности наступления страхового случая, влечет последствия в виде признания договора страхования недействительным.

На основании анализа представленных по делу доказательства, суд приходит к выводу об имеющихся основаниях для удовлетворения исковых требований ООО СК «Согласие», поскольку в силу положений ст. 179 ГК РФ для признания договора страхования недействительным подтверждено о сообщении страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, что свидетельствует о доказанности факта совершения сделки под влиянием заблуждения или обмана.

При удовлетворении исковых требований согласно ст. ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхования недвижимого имущества № 0070124-0668640/20ИКРК от 22.09.2020 г. в отношении ФИО1, паспортные данные.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу ООО СК «Согласие» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Московский городской суд через Нагатинский районный суд г. Москвы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Я.Г. Осипова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 31 октября 2022 г.