РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с.Оса 25 августа 2022 года
Осинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Таранюк М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-313/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,
установил:
Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4 обратилась с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, указав следующее:
ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ... полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..... По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 60000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (п.п.4.1 Условий кредитования). Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».
По состоянию на общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 48835,36 рублей.
ФИО1 умерла .
Наследственное дело №.... заведено нотариусом ФИО8, иной информации о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.
Согласно представленной Заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследником является ФИО3
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
В соответствии с п.1 ст.44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с наследника ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 48835,36 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1665,06 рублей.
Определением Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ от 09 июня 2022 года ненадлежащий ответчик ФИО3 заменен на надлежащего ФИО2.
Истец ПАО «Совкомбанк» был извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представитель истца не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыла, направив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, при этом указала, что в части основного долга и процентов она требования признает, однако не согласна с взысканием неустойки на остаток основного долга, неустойки на просроченную ссуду, а также штраф за просроченный платеж, поскольку считает, что неустойки и штраф не должны были начисляться после смерти ФИО1 Также указала, что она действительно вступила в наследство умершей ФИО1 в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру.
Установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска сторонами в соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Предметом данного иска являются требования о взыскании задолженности по договору займа. Стороны по данному иску находятся в гражданско-правовых отношениях, которые регулируются нормами гражданского законодательства.
При рассмотрении данного гражданского дела суду необходимо установить обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения дела: заключение кредитного договора, исполнение банком обязательств по кредиту, наличие задолженности по кредиту, а также факт смерти должника, наличие наследников, определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников.
В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1 пункта 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).
В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.....
По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно ст.811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии со статьями 809 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Истец свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ФИО1 выполнил в полном объеме.
Обязательства по кредитному договору заёмщик исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства в погашение задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.
Как установлено в судебном заседании, за ответчиком по состоянию на образовалась просроченная задолженность согласно расчету задолженности: просроченная ссудная задолженность – 40845 рублей, неустойка на остаток основного долга – 472,82 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 6927,53 рублей, штраф за просроченный платеж – 590 рублей.
Из свидетельства о смерти серии I-АЖ №.... от установлено, что ФИО1 умерла , о чем составлена актовая запись о смерти №.... (л.д.7).
Согласно правилам ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.ст.1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 № «О судебной практике по делам о наследовании»).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) (абз.4 п.4 ст.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
При этом, в соответствии с положениями пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Из разъяснений, данных в п.61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии с пунктом 1 статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В расчете задолженности представленном истцом начислена неустойка на остаток основного долга за период с по , неустойка на просроченную ссуду за период с , штраф за просроченный платеж на , то есть после смерти наследодателя, что недопустимо, следовательно, взыскание неустойки невозможно, поскольку ответчик кредитный договор №.... от с ПАО «Совкомбанк» не заключал.
Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Обязанность по возврату кредита и уплате процентов, возникла из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и его личного участия не требует, поэтому перешла к ответчику как наследнику ФИО1 в порядке универсального правопреемства.
Как усматривается из материалов представленного наследственного дела №.... ФИО1, начатого , исследованного в судебном заседании, ФИО2 (ответчик) обратилась к нотариусу с заявлением о том, что она принимает по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти матери гр. ФИО1
Судом установлено, что наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенного по адресу: , с кадастровым номером 03:24:022707:787, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти 1191678,81 рублей. Кроме того, в объем наследственного имущества входят права на денежные средства, внесенные на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, остаток средств на счетах 75,16 рублей, компенсация в размере 6 000 рублей.
Данный факт также был подтвержден ФИО2 в ходе судебного заседания.
Судом установлено, что нотариусом ФИО2 выданы свидетельство о праве на наследство по закону на объект недвижимости: 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенного по адресу: , с кадастровым номером №.... права на денежные средства, внесенные на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах №.... - счет банковской карты, №...., с причитающимися процентами и компенсациями.
ФИО2 наследство по закону приняла, что подтверждается представленными свидетельствами о праве на наследство по закону.
Кадастровая стоимость наследуемого ответчиком имущества в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: , составляла 595 839,91 рубль.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору от , по состоянию на размер задолженности составляет 48835,36 рублей, из которых, просроченная ссудная задолженность – 40845 рублей, неустойка на остаток основного долга – 472,82 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 6927,53 рублей, штраф за просроченный платеж – 590 рублей.
При этом, в части требований истца о взыскании с ответчика неустойки на остаток основного долга в размере 472,82 рубля, неустойки на просроченную ссуду в размере 6927,53 рублей и штрафа за просроченный платеж в размере 590 рублей необходимо отказать.
Учитывая характер спорного денежного обязательства, не связанного с личностью должника, принявший наследство наследник должника ФИО1 - ФИО2 становится должником в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пределах общей суммы задолженности в размере 40548 рублей. Размер задолженности по кредитным договорам не превышает стоимости наследственного имущества.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №.... от за счет наследственного имущества ФИО1, в порядке ответственности наследника по долгам наследодателя подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина. Следовательно, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» №.... задолженность по кредитному договору №.... от в размере 40845 (сорок тысяч восемьсот сорок пять) рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 40845 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1425 (одна тысяча четыреста двадцать пять) рублей 35 копеек.
В части взыскания неустойки на остаток основного долга в размере 472,83 рублей, взыскания неустойки на просроченную ссуду в размере 6927,53 рублей и взыскания штрафа в размере 590 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Осинский районный суд Иркутский области в течение месяца со дня вынесения решения.
Судья Осинского районного суда Ж.Р. Силяво