11RS0003-01-2022-001210-11

2-941/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Инта

10 августа 2022 года

Интинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Матюшенко Ю.Ф., при секретаре Гетта А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора №__ от __.__.__; взыскании задолженности по нему в размере 166 125 руб. 97 коп., в том числе основного долга 150 386 руб. 79 коп., процентов за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 11 954 руб. 97 коп., неустойки на остаток основного долга в размере 2 752 руб. 10 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 436 руб. 10 коп., комиссии за смс-информирование 596 руб.; процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <....> кв.м, расположенную по адресу: ____, кадастровый №__, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 518 000 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В обоснование истец указал, что __.__.__ предоставил ответчику кредит в сумме 253 387 руб. 15 коп. под <....> % годовых на срок <....> месяцев, однако в нарушение условий договора ответчик ежемесячные платежи по кредиту вносил с систематическим нарушением сроков и размеров, в связи с чем, банком принято решение о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности, а поскольку исполнение обязательств по договору было обеспечено залогом жилого помещения, просит обратить взыскание на предмет залога.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежаще. Проверив материалы дела, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что __.__.__ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №__, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит на неотделимые улучшения объекта недвижимости, являющегося предметом залога (ипотеки) в сумме 253 387 руб. 15 коп. под <....> % (на период участия в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков – <....>%) годовых на срок <....> мес., а ответчик обязался своевременно вернуть кредит, а также уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором (п.п.1-5, 11, 15 Индивидуальных условий).

Согласно условиям договора и графику платежей погашение кредита производится ежемесячными платежами со сроком платежа 24 числа каждого месяца, последний платеж __.__.__.

Исходя из содержания п.11 Индивидуальных условий, п.3.3 кредитного договора, п.п.1.1, 2.1 Договора залога №__ от __.__.__ следует, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является ипотека ____ в ____ общей площадью <....> кв.м. кадастровый №__.

Форма договора (ст.820 ГК РФ) и порядок его заключения (ст.434 ГК РФ) сторонами соблюдены, договор никем не оспорен, оснований для его признания ничтожными не установлено, в связи с чем, суд исходит из его действительности.

В силу положений п.2 ст.811 и п.2 ст.819 ГК РФ если по кредитному договору предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно п.7.4.1 Общих условий истец вправе потребовать от ответчика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней.

Из выписки по счету и представленного истцом расчета видно, что ФИО1 неоднократно нарушала принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита, последний платеж в счет погашения кредитных обязательств был внесен __.__.__, в связи с чем, банком было принято решение о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство лишь его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 ГК РФ).

Сумма кредита перечислена на расчетный счет ФИО1 __.__.__, что подтверждается выпиской по счету №__ и указывает на надлежащее исполнение истцом обязательств, принятых по договору.

Таким образом, бремя доказывания факта надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате причитающихся процентов лежит на заемщике.

Принимая во внимание, что ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о возврате кредита, суд находит требования ПАО "Совкомбанк" к нему о взыскании суммы основного долга в размере 150 386 руб. 79 коп. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

С учетом положений заключенного между сторонами договора с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию проценты, которые согласно расчету истца за период с __.__.__ по __.__.__ составляют 10 727 руб. 49 коп. (просроченные проценты) и 1 227 руб. 48 коп. (проценты по просроченной ссуде). Расчет процентов соответствует условиям договора, подтверждается материалами дела, проверен судом и признан верным.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке <....>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с __.__.__ по дату вступления решения в законную силу.

Согласно разъяснениям, данным в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Поскольку в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено сведений о пролонгации программы страхования, постольку требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <....>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, составляющего 150 386 руб. 79 коп., с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 13 Индивидуальных условий, п. 8.2 Общих условий определено, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользованием кредитом по кредитному договору ответчик обязан уплатить кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету истца за период с __.__.__ по __.__.__ сумма неустойки на остаток основного долга составляет 2 752 руб. 10 коп., сумма неустойки на просроченную ссуду за период с __.__.__ по __.__.__ составляет 436 руб. 10 коп., а всего 3 188 руб. 20 коп.

Расчет неустойки за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу произведен в соответствии с условиями договора, подтверждается материалами дела, проверен судом и признан верным.

Также истец просит взыскать неустойку за период с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки.

Размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на __.__.__ составлял <....>% (Информация Банка России от __.__.__).

Поскольку указанный размер неустойки соответствует условиям договора, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие несоразмерность взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, суд удовлетворяет исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании неустойки в сумме 3 188 руб. 20 коп., а также за период с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу в размере <....>% от суммы остатка основного долга в размере 150 386 руб. 79 коп. за каждый календарный день просрочки в полном объеме.

Согласно п.10.10 кредитного договора кредитор может информировать заемщика о совершении операции с использованием банковской карты путем смс-уведомления согласно тарифам кредитора.

Из графика платежей (Приложение №__ к кредитному договору №__ от __.__.__) усматривается, что в состав ежемесячного взноса входит ежемесячная комиссия за смс-информирование в размере 149 руб.

Поскольку с февраля по май 2022 года ответчик ежемесячные платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносил, следовательно им также не была уплачена ежемесячная комиссия в размере 596 руб. (149 руб. * 4 мес.), которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №__ от __.__.__ между сторонами в тот же день заключен договор залога (ипотеки) №__, а также в соответствии с требованиями ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" произведена государственная регистрация ипотеки ____ в ____ Республики Коми, о чем в ЕГРН __.__.__ внесена соответствующая запись.

Согласно п.8.1 Договора залога от __.__.__ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, в том числе, в случае неисполнения требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.7.4.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

На основании п.7.4.4 Общих условий истец приобретает право обратить взыскание на предмет залога, в том числе, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением ответчиком кредитных обязательств истец __.__.__ направил в адрес ФИО1 уведомление от __.__.__ об уплате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления уведомления, что подтверждается реестром отправляемых писем №__ от __.__.__ и списком почтовых отправлений от __.__.__ №__.

В срок, установленный в уведомлении, ответчик сумму задолженности не уплатил, в связи с чем, ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что реализация заложенного по договору об ипотеке имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, порядок проведения которых определяется процессуальным законодательством РФ.

Начальной продажной ценой заложенного имущества при обращении на него взыскания признается согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п.3 ст.340 ГК РФ).

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 3.1 Договора залога определено, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 518 000 (Один миллион пятьсот восемнадцать тысяч) руб. 00 коп. (залоговая стоимость). Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.8.2 Договора залога).

Принимая во внимание, что ответчик в нарушение условий договора надлежащим образом погашение кредита и уплату процентов по нему не производил, задолженность по кредитному договору №__ от __.__.__ не погашена, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не имеется, суд находит требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 518 000 руб. также подлежащими удовлетворению.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание, что направленное истцом уведомление от __.__.__ о погашении задолженности по кредитному договору, содержащие указание на обращение истца в суд с иском о расторжении кредитного договора в случае неисполнения требования по возврату кредита, суд находит требования ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора №__ от __.__.__ обоснованными.

Истец в связи с рассмотрением дела понес расходы по уплате госпошлины, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и составляют 10 522 руб. 52 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества "Совкомбанк" – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №__ от __.__.__, заключенный между Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <....>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <....> ОГРН <....>) задолженность по кредитному договору №__ от __.__.__ в размере 166 125 руб. 97 коп., судебные расходы в размере 10 522 руб. 52 коп., а всего 176 648 (Сто семьдесят шесть тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <....>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <....> ОГРН <....>) проценты за пользование кредитом в размере <....>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 150 386 рублей 79 копеек, с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <....> в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <....> ОГРН <....>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России <....>%, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 150 386 рублей 79 копеек, с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – ____ в ____ Республики Коми, общей площадью <....> кв.м, кадастровый №__, принадлежащую на праве собственности ФИО1, запись в ЕГРН №__ от __.__.__, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 518 000 (Один миллион пятьсот восемнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

подпись

Мотивированное заочное решение составлено __.__.__.

<....>

<....>

<....>