Решение по делу № 2-1712/2025 от 28.07.2025 | Омский районный суд (Омская область)

Дело № 2-1712/2025

55RS0026-01-2025-001881-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре судебного заседания Курмачёвой М.М., помощнике судьи Спешиловой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 14 июля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Омский районный суд Омской области к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1752630,53 рублей под 18.9% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 4.7.1. договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п.2.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 201,2 кв.м.м, адрес: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадь 1500 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1

В соответствии с п. 6.2 общих условий: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита)и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга, уплате процентов.

В п. 5.4.1 общих условий указано, что кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и иных комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскании на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (п. 5.4.3 общих условий).

Также в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в т.ч. по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом, залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодержателя.

В соответствии с 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением стон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

П. 3.1 договора залога установлено, что по соглашению сторон залоговая стоимость имущества на момент заключения договора составляет 3 170 000 рублей: жилой дом – 2 752 000 рублей, земельный участок – 418 000 рублей.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.05.2023, на 05.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 290 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23.05.2023, на 05.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 288 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 2 538 826,27 рублей.

По состоянию на 05.06.2025 общая задолженность составляет 1 285 136,67 рублей, из которых просроченные проценты 49 614,26 рублей, просроченная ссудная задолженность 1 155 860,62 рублей, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность 7 626,14 рублей, неустойка на остаток основного долга 68 556,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3 479,19 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО4 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО4в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 285 136,67 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 47 851,37 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом общая площадь 201,2 кв.м. адрес: <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадь 1 500 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 170 000 рублей: жилой дом – 2 752 000 рублей, земельный участок – 418 000 рублей, принадлежащий на праве собственности ФИО1

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО4 в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО4 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставляет кредит на сумму 1 752 630,53 рублей, срок кредита 120 месяцев. Процентная ставка по кредиту 21,65 % годовых.

В силу п. 11 кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки),указанного в п. 3.3 договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости).

Пунктом 13 договора установлено, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита)и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Кроме того уплачивается штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним обеспечивается: залогом невидимого имущества - жилой дом общая площадь 201,2 кв.м. адрес: <адрес>, кадастровый №; - земельный участок площадь 1 500 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №.

Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договора ипотеки № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ к договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО4, по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1, ФИО4и залогодержателем передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п. 1.2 настоящего договора.

Предметом ипотеки по настоящему договору является жилой дом общая площадь 201,2 кв.м. адрес: <адрес>, кадастровый №; - земельный участок площадь 1 500 кв.м., адрес: <адрес>, <адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 3.1 договора ипотеки, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 3 170 000 рублей: жилой дом – 2 752 000 рублей, земельный участок – 418 000 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по оплате кредита, у заемщиков образовалась задолженность.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долг с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, а так же требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарей день просрочки с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Сведений об отсутствии задолженности ответчиками не представлено. Контррасчета размера задолженности со стороны ответчиков не представлено.В связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ)

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу вышеприведенного пункта 1 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору купли-продажи объектов недвижимости (с возникновением ипотеки в силу закона).

Аналогичное положение содержится в пункте 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), в котором указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При этом, поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

В связи с чем, наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Так, в пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных пунктом 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке, не имеется.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 17.01.2012 № 13-О-О, положения статьи 446 ГПК РФ о невозможности обращения взыскания на единственное пригодное для постоянного проживания помещение, в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеки либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение такой квартиры.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на объекты невидимого имущества - жилой дом общая площадь 201,2 кв.м. адрес: <адрес>, кадастровый №; - земельный участок площадь 1 500 кв.м., адрес: <адрес> кадастровый № подлежат удовлетворению.

Залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг не дожидаясь реализации заложенного имущества.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении спора об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

По смыслу подпункта 4 пункта 2 названной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора ипотеки, составляет 3 170 000 руб. (п.3.1 договора).

Таким образом, начальная продажная стоимость составляет 2 536 000 руб.

При подачи иска истцом оплачена государственная пошлина в 47 851,37 рублей, что подтверждается платежным поручением № 332 от 09.06.2025.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 47 851,37 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО2, ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 23.05.2023 по 05.06.2025 в размере 1 285 136,67 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 47 851,37 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на 1 155 860,62 руб. на сумму остатка основного долга с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора начисленную на сумму основного долга 1 155 860,62 руб. за каждый календарный день просрочки с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом общая площадь 201,2 кв.м. адрес: <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадь 1 500 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 170 000 рублей: жилой дом – 2 752 000 рублей, земельный участок – 418 000 рублей, принадлежащий на праве собственности ФИО2.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Набока

Решение в окончательной форме изготовлено 28 июля 2025года