Дело №2-84/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года г.Малмыж

Малмыжский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,

при секретаре Заболотских Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-84/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 312 167 руб. под 24.9% годовых сроком на 923 дня, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 13.02.2022 г.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.10.2016г., на 07.01.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2273 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.10.2016г., на 07.01.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1822 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 7500,48 рублей. По состоянию на 07.01.2023г. общая задолженность составляет 504664,28 рублей. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» предоставить кредитный договор не имеет возможности вследствие его утраты, однако подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение Заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по счету.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности в размере 504 664,28 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 246,64 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, в представленном исковом заявлении просил рассмотреть иск в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил отзыв, в котором указал, что не согласен с исковыми требованиями, поскольку не заключал и не подписывал в 2016 году кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк», каких-либо платежей не вносил, обращает внимание, что суду в подтверждение получения им кредита не представлен кредитный договор и у него также не имеется такого договора, настаивает, что какой-либо задолженности перед банком у него не имеется. Дополнительно просит учесть, что в иске заявлено об образовании задолженности с 18.01.2016г., то есть более 6 лет назад, а, учитывая, что согласно иску кредитный договор был заключен на 923 дня, то есть с 15.09.2016г. по 15.02.2019г., срок исковой давности, составляющий в силу ст.196 ГК РФ три года, истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месту судебного разбирательства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 162 Гражданского кодекса РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 312 167 руб. с условием уплаты 24.9 % годовых, сроком на 923 дня.

В настоящее время ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 13.02.2022г. и указывает в иске, что ПАО «Восточный экспресс банк» обязательства были исполнены в полном объёме, однако со стороны ответчика имело место нарушение обязательств по возврату заемных средств, что привело к образованию задолженности по состоянию на 07.01.2023г. в сумме 504 664,28 рублей.

В подтверждение заявленных требований истец представил суду акт об утрате документов, выписку по текущему счёту на имя ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, оценив которые суд не может принять их в качестве допустимых и достаточных доказательств возникновения между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» заемных обязательств и подписания ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12, 14, 18), поскольку они не подтверждают факт возникновения между сторонами отношений, вытекающих из кредитного договора.

Представленная выписка по счёту ответчика №, составленная в одностороннем порядке банком, является внутренним банковским документом, не содержит идентифицирующих ответчика сведений, в частности о дате и месте его рождения, сведений паспорта, ИНН и других, а также не содержит письменных распоряжений ответчика на совершение указанных в ней операций, при этом в выписке указаны следующие операции:

15.09.2016г. – выдан кредит 312167,00 руб.,

17.10.2016г. – 0,12 руб. погашение начисленных срочных процентов,

01.01.2019г. - перенос остатков по счетам на 01.01.2019г. в размере 2 504,73 руб., 149 943,32 руб., 312 167 руб.,

27.06.2019г.- списание задолженности за счет резерва в размере 312 167,00 руб., 180547,68 руб. и 15949,96 руб.,

05.03.2020г. – зачисление на счета физических лиц по реестру ООО КБ «Платина» в размере 4000,36 руб. и гашение задолженности списанной на внебаланс за счет резерва в размере 4000,36 руб. ФИО1, таким образом, указанная выписка не указывает и не подтверждает совершение ФИО2 по его собственному волеизъявлению каких-либо действий по погашению задолженности, которая изменялась исключительно в связи с произведенными банком записями по его счету.

Из материалов дела также следует, что кредитный договор в отношении ответчика утрачен (л.д. 18), вместе с тем, обязанность доказать условия заключенного кредитного договора возложена на истца, которым суду были представлены расчет задолженности, выписка по счету, требование о возврате задолженности (л.д.10-12, 14, 19), и которые в отсутствие кредитного договора, заявления ФИО2, анкеты заемщика не позволяют суду определить существенные условия кредитного договора, в случае если он имел место, а именно – сумму кредита, срок, на который ФИО1 был предоставлен кредит, процентную ставку за пользование денежными средствами, размер неустойки, условия и порядок возврата кредита, включая количество платежей и порядок их формирования, а иные возможные доказательства, подтверждающие условия заключения сторонами кредитного договора, соответствующие указанным в исковом заявлении, - заявление на выдачу кредита, заявление об открытии банковского счета, указанного в выписке по счету, платежные документы о внесении ФИО2 платежей по кредитному договору, а также документы, позволяющие установить содержание указанной в выписке по счету операции зачисления на счета физических лиц по реестру ООО КБ «Платина» в размере 4000,36 руб. и гашения задолженности списанной на внебаланс за счет резерва в размере 4000,36 руб., и иные документы, несмотря на указание истцу на обязанность предоставления таких доказательств в определении суда от 02.02.2023г. (л.д.3-4), а также в дополнительно направленном в адрес истца извещении от 06.03.2023г. (л.д.35), в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ПАО «Совкомбанк» в ходе судебного разбирательства суду не были представлены.

Поскольку достоверно установить факт заключения сторонами кредитного договора и его условия не представляется возможным, правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № согласно доводам иска заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», в сумме 504 664,28 руб. в том числе основного долга в размере 312 167 рублей и просроченных процентов в размере 192 497 рублей 28 копеек, не имеется.

Кроме того, рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд посредством направления почтового отправления 26.01.2023 г. (л.д.21).

Согласно сведениям искового заявления задолженность ФИО2 образовалась с 18.10.2016г., что указывает на то, что заемщиком в течение заявленного в иске срока действия договора – 923 дня, не вносились какие-либо платежи в погашение задолженности, т.к. согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ вся сумма предоставленного кредита в размере 312 167 руб. отнесена к просроченной задолженности, размер которой уменьшен ДД.ММ.ГГГГ записью по счету на 4003,36 руб. до 308 166,64 руб., однако на ДД.ММ.ГГГГ восстановлен также записью по счету до суммы предоставленного кредита в размере 312 167 руб., в указанном размере задолженность по основному долгу исчислена и на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11), следовательно, представленные документы свидетельствуют о том, что ответчик вообще не исполнял обязательства по кредитному договору по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование заемными средствами, что привело к просрочке исполнения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с указанной даты невнесения очередного платежа истец узнал или должен был узнать о нарушении своих прав на возврат задолженности по кредиту. Доказательств обратного суду не представлено, как и возражений относительно заявленного ответчиком ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления заявленного иска, что является вторым основанием для отказа истцу в удовлетворении требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 15.09.2016 г. за период с 18.10.2016 г. по 07.01.2023 г. в сумме 504 664 рубля 28 копеек

В связи с отказом в удовлетворении требований, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 8246 рублей 64 копейки в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.09.2016 г. за период с 18.10.2016 г. по 07.01.2023 г. в сумме 504664 рубля 28 копеек, в том числе основного долга в размере 312 167 рублей и просроченных процентов в размере 192 497 рублей 28 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8246 рублей 64 копейки - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его вынесения через Малмыжский районный суд Кировской области.

Судья Я.В. Бердникова