Решение по делу № 2-2034/2022 от 21.12.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-2034/2022 УИД 61RS0018-01-2022-003038-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2022 года п. Тарасовский Ростовской области

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Арьяновой Т.М., при секретаре судебного заседания Кузьминой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – кредитор, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.08.2021 года АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 581800 рублей сроком до 19.08.2026 года под 9,7% годовых, а заемщик обязался ежемесячно возвращать задолженность (полученные кредитные средства) и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами. В соответствии с п. 8 Соглашения, денежные средства в сумме 581800 рублей были перечислены на расчетный счет заемщика, открытый у кредитора. Факт исполнения кредитором своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № 893 от 19.08.2021 года. Обязательства по соглашению № № от 19.08.2021 года не исполнены до настоящего времени. В соответствии с соглашением в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга),уплате процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, уплаты неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить задолженность после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную суму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году. По состоянию на 10.10.2022 года задолженность по кредитному договору № от 19.08.2021 года составляет 566198 рублей 51 копейка, из которой 534233 рубля 33 копейки просроченная ссудная задолженность по основному долгу за период с 19.08.2021 года по 10.10.2022 года; 2459 рублей 90 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года; 28204 рубля 86 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 20.08.2021 года по 10.10.2022 года; 1300 рублей 42 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года. 19.08.2021 года АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО1 соглашение № №, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 142989 рублей 80 копеек сроком до 19.08.2023 года под 22,9% годовых, а заемщик обязался ежемесячно возвращать задолженность (полученные кредитные средства) и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами. В соответствии с п. 8 Соглашения, денежные средства в сумме 142989 рублей 80 копеек были перечислены на расчетный счет заемщика, открытый у кредитора. Факт исполнения кредитором своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № 31659 от 19.08.2021 года. Обязательства по соглашению № № от 19.08.2021 года не исполнены до настоящего времени. В соответствии с соглашением в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга),уплате процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, уплаты неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить задолженность после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную суму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году. По состоянию на 10.10.2022 года задолженность по кредитному договору № № от 19.08.2021 года составляет 341 рубль 18 копеек, из которой 295 рублей 28 копеек просроченная ссудная задолженность по основному долгу за период с 19.08.2021 года по 10.10.2022 года; 2 рубля 54 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года; 41 рубль 64 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 20.08.2021 года по 10.10.2022 года; 1 рубль 72 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года. В указанный срок (10.10.2022 года) ответ от заемщика не поступил, что расценивается Ростовским РФ АО «Россельхозбанк» как отказ в расторжении договора по соглашению сторон. Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению № от 19.08.2021 года, по состоянию на 10.10.2022 года в размере 566198 рублей 51 копейка, из которой 534233 рубля 33 копейки просроченная ссудная задолженность по основному долгу за период с 19.08.2021 года по 10.10.2022 года; 2459 рублей 90 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года; 28204 рубля 86 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 20.08.2021 года по 10.10.2022 года; 1300 рублей 42 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года; задолженность по соглашению № от 19.08.2021 года в размере 341 рубль 18 копеек, из которой 295 рублей 28 копеек просроченная ссудная задолженность по основному долгу за период с 19.08.2021 года по 10.10.2022 года; 2 рубля 54 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года; 41 рубль 64 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 20.08.2021 года по 10.10.2022 года; 1 рубль 72 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года; расторгнуть кредитные соглашения № от 19.08.2021 года и № от 19.08.2021 года заключенное между истцом и ФИО1 Взыскать госпошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 8865 рублей 40 копеек.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился в судебное заседание, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на удовлетворении исковых требований настаивали.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенный о слушании по делу, не явился в судебное заседание, доказательств уважительности причине неявки суду не представил и не просил об отложении дела.

Суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные материалы дела, оценив и проверив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.08.2021 года АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 581800 рублей сроком до 19.08.2026 года под 9,7% годовых, а заемщик обязался ежемесячно возвращать задолженность (полученные кредитные средства) и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

19.08.2021 года АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 142989 рублей 80 копеек сроком до 19.08.2023 года под 22,9% годовых, а заемщик обязался ежемесячно возвращать задолженность (полученные кредитные средства) и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

При подписании соглашений ответчик был ознакомлен с их условиями, согласен с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в соответствующих документах, которые, в том числе, содержат информацию о последствиях нарушения условий договора и размеры штрафных санкций. Подписание соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами. Подписав соглашение, заемщик подтвердила, что ознакомлена с правилами и тарифным планом и согласна с ними.

Истец обязательства по соглашениям № от 19.08.2021 года и № от 19.08.2021 года исполнил в полном объёме и надлежащим образом.

Таким образом, соглашение о кредитовании счета сторонами было заключено, требований о признании соглашения недействительным заявлено не было, свои обязательства по договору банк выполнил, передав заёмщику денежную сумму, обусловленную соглашением; доказательств безденежности заключённого соглашения или выполнения обязательств по возврату суммы займа в полном объёме ответчик не представил.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 6 Соглашения о кредитовании счета, Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», которые являются неотъемлемой частью соглашения, предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов 25 числа каждого месяца аннуитетными платежами. Льготный период составляет 55 дней, начинается с даты предоставления кредитного лимита. В соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете без дополнительных распоряжений клиента путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности понимается дата списания банком денежных средств со счета. В целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты. В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа считается просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения, банк вправе начислять неустойку в размере, определенном в соглашении, которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства в процентах от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 12. Соглашения о кредитовании счета, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ответчиком ФИО1 в нарушение условий соглашений № от 19.08.2021 года и № от 19.08.2021 года о кредитовании обязательства не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, у ответчика перед банком образовалась задолженность по состоянию на 10.10.2022 года по соглашению № от 19.08.2021 года в размере 566198 рублей 51 копейка; по соглашению № от 19.08.2021 года в размере 341 рубль 18 копеек. Определяя размер подлежащей к взысканию суммы, суд, проверив представленный истцом расчёт, счёл его арифметически верным. Сведения о перечислениях ответчиком ФИО1 денежных средств, произведённых в счёт погашения кредитных обязательств, суду не представлены.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользования кредитом, комиссий в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с п. 6.3.6 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по соглашениям № № 19.08.2021 года и № от 19.08.2021 года в его адрес 26.08.2022 года банк направил требование о досрочном погашении задолженности и предложением расторгнуть соглашение в срок до 10.10.2022 года, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заёмщиком допущены существенные нарушения условий соглашения о кредитовании счета, так как ответчик длительное время не исполнял свои обязательства по данному соглашению и не исполняет их в настоящее время, что является основанием к его расторжению по требованию кредитора и досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом обязанность представить в суд соответствующие доказательства законом возложена на стороны и лиц, участвующих в деле. Поскольку ответчик не явился в судебное заседание и не представил доказательства в обоснование своей позиции по заявленным требованиям, суд при вынесении решения руководствовался доказательствами, исследованными в судебном заседании.

Руководствуясь вышеперечисленными нормами действующего законодательства, в соответствии с установленными по делу юридически значимыми обстоятельствами, суд считает, что имеются все установленные законом и договором основания для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8865 рублей 40 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 19.08.2021 года по состоянию на 10.10.2022 года в размере 566198 рублей 51 копейка, из которой 534233 рубля 33 копейки просроченная ссудная задолженность по основному долгу за период с 19.08.2021 года по 10.10.2022 года; 2459 рублей 90 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года; 28204 рубля 86 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 20.08.2021 года по 10.10.2022 года; 1300 рублей 42 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года; задолженность по соглашению № от 19.08.2021 года в размере 341 рубль 18 копеек, из которой 295 рублей 28 копеек просроченная ссудная задолженность по основному долгу за период с 19.08.2021 года по 10.10.2022 года; 2 рубля 54 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года; 41 рубль 64 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 20.08.2021 года по 10.10.2022 года; 1 рубль 72 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 26.04.2022 года по 10.10.2022 года; госпошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 8865 рублей 40 копеек.

Расторгнуть кредитные соглашения № от 19.08.2021 года и № от 19.08.2021 года заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Судья Т.М. Арьянова

Решение в окончательной форме составлено 23.12.2022 года.