Дело № 2-122/2025

УИД22RS0023-01-2025-000151-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2025 года с. Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жигулина Е.Н.,

при секретаре Монисовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Цральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО2, ссылаясь на то, что 04.09.2019 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, по условиям котрого заемщику предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. сроком до 04.09.2024 под 21 % годовых. Заемщик воспользовался предоставленными кредитными средствами, при этом в нарушение условий договора обязательства по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 15.03.2025 образовалась задолженность в размере 61 372 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 52 642,16 руб., задолженность по процентам в размере 8 729,84 руб.

07.12.2023 заемщик ФИО2 умер. Обязательства по кредитному договору не исполнены.

Поскольку у истца отсутствует информация о круге наследников умершего заемщика, истец просил установить круг наследников, а также сведения о наследственном имуществе должника и взыскать с наследников в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества сумму задолженности по данному кредитному договору в размере 61 372 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 4 000 руб.

В ходе рассмотрения дела судом на основании ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник к имуществу умершего ФИО2 - ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.09.2019 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 200 000 руб., сроком до 04.09.2024 под 21 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК.

В пункте 14 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик согласен с общими условиями ДПК, а также проинформирован о том, что общие условия ДПК размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов и на интернет-сайте банка.

Обязательная письменная форма договора, предусмотренная статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, сторонами соблюдена, договор является заключенным.

Из материалов дела следует, что денежные средства в размере 200 000 руб. получены им в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в данном случае форма договора соблюдена, кредитный договор является заключенным.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО2 обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, допускались просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 61 372 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти.

Исходя из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников или принятия наследства.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 36, 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, заведенного нотариусом Калманского нотариального округа ФИО3, после смерти ФИО2, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась его супруга ФИО4 Сыновья ФИО2 - ФИО5, ФИО6 подали заявления об отказе от наследства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства:

- на 1/3 долю на квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый №;

- на ? долю в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> кадастровый №,

- а также право на денежные средства, находящиеся на счетах ФИО2 в ПАО Сбербанк, право на получение компенсации всех видов начислений на денежные средства, находящиеся на закрытом ДД.ММ.ГГГГ счете № в ПАО Сбербанк.

Таким образом, ФИО1, принявшая наследство наследодателя ФИО2, является надлежащим ответчиком по делу.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по <адрес>, кадастровый №, составляла 904 807,04 руб., земельного участка, по тому же адресу кадастровый №, составляет 27 779,6 руб.

С учетом изложенного, а также в связи с отсутствием доказательств иного в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что стоимость принятого ФИО1 наследственного имущества ее мужа превышает размер неисполненных последним обязательств по указанному кредитному договору.

В силу закона именно наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В данном случае ФИО1 является должником перед кредитором ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» по исполнению обязательств по вышеуказанному договору в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества.

Данный вывод основан на разъяснениях, содержащихся в пунктах 49, 50, 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Факт заключения ФИО2 кредитного договора при рассмотрении дела не оспорен, доказательств исполнения наследодателями обязанностей, вытекающих из данного договора, не представлено, возражения об отсутствии задолженности наследодателя перед банком от ответчиков в суд не поступили.

При этом установлено, что в рамках указанного кредитного договора 04.09.2019 между АО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО2 заключен договор страхования сроком до 04.09.2022. При этом сведения об уплате страховой премии отсутствуют. В связи с чем суд приходит к выводу о том, что договор страхования на момент смерти заемщика прекратил свое действие.

Расчетом задолженности подтверждается, что обязательства ФИО2 по возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов в полном объеме им не исполнены. По состоянию на 15.03.2025 задолженность по кредитному договору составляет 61 372 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 52 642,16 руб., проценты в размере 8 729,84 руб.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ПО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в заявленном банком размере.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пос. <адрес> (паспорт .......) в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***>, ОГРН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 61 372 руб., из которых: основной долг в размере 52 642,16 руб.; начисленные проценты в размере 8 729,84 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Калманский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02 июля 2025 года.

Судья Е.Н. Жигулин