Решение по делу № 2-2160/2024 от 23.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 66RS0043-01-2023-002119-13

Дело № 2-93/2025

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2025 года г. Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Шаклеиной Н.И.,

при секретаре Беспаловой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в Новоуральский городской суд Свердловской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано следующее. ХХХ между Банком и ФИО1 заключен договор <***>, по условиям которого на имя ответчика был открыт счет для совершения операций по нему, выпущена карта к текущему счету <***> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций заемщику был установлен лимит овердрафта с ХХХ – 10000 руб., с ХХХ – 120000 руб. Согласно условиям договора по предоставленному Банковскому продукту ХХХ Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере ХХХ % годовых. Для погашения задолженности заемщик обязан был ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет ХХХ календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (ХХХ число каждого месяца). В нарушение условий принятых на себя обязательств, заемщик надлежащим образом их не исполнял, неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности. Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше ХХХ дней, Банк ХХХ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, что ответчиком исполнено не было. По состоянию на ХХХ, сумма задолженности по договору <***> от ХХХ составляет 152736, 65 руб., в том числе: 120137,78 руб.– основной долг; 17395,37 руб.– проценты за пользование кредитом; 8300 руб.– штрафы; 6903, 50 руб. – страховые взносы и комиссии. На основании изложенного, истец просит о взыскании с ответчика в свою пользу: задолженности по кредитному договору в размере 152736,65 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4254,73 руб.

Истец, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором также просил в удовлетворении иска отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru).

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон, в порядке искового производства.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, ХХХ между Банком и ответчиком заключен договор об использовании карты <***>, согласно которому Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту с лимитом овердрафта 10 000 руб., с процентной ставкой ХХХ % годовых, с ХХХ установлен лимит 120 000 руб. При этом составной часть договора являются Тарифы Банка и Условия договора.

Ответчик активировала карту и совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается сторонами.

На основании п. 1.4 Условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

В соответствиями с условиями заключенного договора: минимальный платеж составляет ХХХ % (от задолженности по договору) (п. 6); начало расчетного периода ХХХ числа каждого месяца (п. 7); начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (п. 8); крайний срок поступления минимального платежа на счет ХХХ -й день с ХХХ -го числа включительно (п.9). При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет ХХХ числа + ХХХ дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик неоднократно нарушала обязанность по оплате минимальных платежей, необходимых для погашения суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

ХХХ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, что ответчиком исполнено не было.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки по лицевому счету следует, что за время пользования кредитом ФИО1 обязательства по кредитной карте надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность в размере 152 736,65 руб., в том числе: сумма основного долга 120 137,78 руб., сумма возмещения страховых комиссий и взносов 6 903,50 руб., сумма штрафов 8 300 руб., сумма процентов 17 395,37 руб.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного соглашения. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет суду не представлен.

На дату обращения в суд с настоящим иском сумма долга по договору от ХХХ составляет 152 736,65 руб.

Ответчик в письменном отзыве просил о применении к заявленным истцом требованиям последствий пропуска срока исковой давности, указав следующее. Согласно расчету задолженности, предоставленным истцом, крайний платеж был осуществлен ХХХ в размере 500 руб. ХХХ Банк начисли штраф <***> за просрочку уплаты – Требование в размере 2500 руб. Каких-либо иных начислений от Банка не указано. Таким образом, именно с ХХХ года (следующий день после начисления штрафных неустоек) начинает течь срок исковой давности. Поскольку Банк обратился в суд с иском ХХХ, то трехлетний срок защиты права, а именно права требования истек.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Суд определяет дату начала течения срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора, а также с учетом положений ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно определению Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 11.07.2023 № 41-КГ23-21-К4, принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.

Согласно выписке по счету, последний платеж по кредитной карте был внесен ХХХ в размере 500 руб.

Срок исковой давности начинает течь с ХХХ.

Согласно письму мирового судьи судебного участка № 2 Новоуральского судебного района Свердловской области от ХХХ, материалы гражданского дела № 2-1033/2018 по иску Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору предоставить нет возможности, поскольку дело уничтожено.

Однако, ХХХ года по гражданскому делу 2-1330/2018 мировым судьей судебного участка № 2 Новоуральского судебного района Свердловской области по заявлению взыскателя Банка был выдан судебный приказ, которым в пользу Банка с ответчика ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору <***> от ХХХ за период с ХХХ по ХХХ в сумме 152736,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2127,37 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Новоуральского судебного района Свердловской области от 12 сентября 2022 года судебный приказ № 2-1330/2018 от 01 августа 2018 года отменен.

Исковое заявление направлено Банком в Новоуральский городской суд Свердловской области ХХХ (согласно штампа на конверте).

Общий срок исковой давности с момента внесения последнего платежа (ХХХ) составлял три года и истекал ХХХ.

Поскольку Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа, а мировым судьей ХХХ года был вынесен судебный приказ в отношении ответчика, то срок исковой давности был прерван до ХХХ года (дата вынесения определения об отмене судебного приказа.

Остаток срока исковой давности после отмены судебного приказа составлял ХХХ год ХХХ месяцев ХХХ день и истекал ХХХ.

Таким образом, срок исковой давности Банком не пропущен.

При этом задолженность перед Банком ответчиком не погашена, в связи с чем, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением иска в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4254,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ХХХ <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: ХХХ, ОГРН: ХХХ) задолженность по кредитному договору <***> от ХХХ в размере 152736 руб. 65 коп., в том числе: 120137,78 руб. – сумма основного долга; 17395,37 руб. – проценты; 6903,50 руб. – страховые взносы и комиссии; 8300 руб. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4254,73 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским дела Свердловского областного суда через Новоуральский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Новоуральский городской суд Свердловской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.И. Шаклеина

Согласовано.

Судья Н.И. Шаклеина