Дело № 2-123/2025
УИД 36RS0009-01-2024-002060-42
Решение
Именем Российской Федерации
город Богучар 27 февраля 2025 г.
Богучарский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего - судьи Крамаревой М.А.,
при секретаре Иванове Н.В.,
с участием: ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности за счет наследственного имущества принадлежащего ФИО2.
Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 68000 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты).
Составными частями заключенного договора являлись Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО2 При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. На дату направления в суд иска, задолженность перед банком составляет 11540,82 руб., из которых: сумма основного долга 10701,26 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 839,56 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.
После смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело к имуществу умершей.
На основании изложенного просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга – 11540,82 руб. РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 10701,26 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 839,56 руб. – просроченные проценты; 0,00 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; государственную пошлину в порядке возврата в размере 4000 руб.
15.01.2025 в судебном заседании определением судьи Богучарского районного суда Воронежской области произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ФИО1.
Представитель истца - АО «ТБанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик – ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «ТБанк» признал в полном объеме.
Выслушав ответчика, исследовав в судебном заседании представленные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
При этом суд исходит из следующего:
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.
В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 предусмотрено, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из представленных истцом документов, 14.12.2022 ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на выдачу кредитной карты. Заявка банком акцептована, то есть между истцом и ФИО2 заключен договор кредитной линии, которому присвоен №, заемщику выдана кредитная карта (л.д.38).
В соответствии с п. 1 Условий комплексного банковского обслуживания Договор кредитной карты - это заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.39).
В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты (л.д.50). Таким образом, Анкета, Заявка, Тарифный план, Общие условия в совокупности являются кредитным договором, в котором прописаны условия выдачи и использования кредитной карты.
В соответствии с Заявлением-Анкетой и индивидуальными условиями договора потребительского кредита на условиях Тарифного плана 7.92 должнику была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности до 700000 рублей, с процентной ставкой на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 35,3% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых (л.д.37, 58, 59).
Указанное свидетельствует о том, что между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор в офертно-акцептной форме о выпуске и обслуживании кредитной карты.
Как следует из представленных доказательств, Банк исполнил принятые на себя обязательства по договору.
Как следует из приведенных обстоятельств, должник ФИО2 приняла на себя обязательства по уплате денежных средств, которые возникли в силу кредитного договора.
Согласно положениям ст. ст. 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно выписке по договору № ФИО2 производилось неоднократное снятие и пополнение денежных средств по кредитной карте в период с 21.12.2022 по 22.03.2024 (л.д.32). Впоследствии заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, в связи с чем, в целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности 27.03.2024 ФИО2 был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 11540,82 руб., который ФИО2 в установленный срок не исполнен (л.д.63).
На основании представленного истцом расчета/ выписки задолженности по договору кредитной линии №, справке о размере задолженности от 11.10.2024, сумма задолженности ФИО2 перед банком по состоянию на 11.10.2024 составляет 11540,82 руб. (л.д.11, 30-31).
Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы основного долга, процентов, комиссии и штрафов, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором.
10.06.2024 на основании решения единственного акционера фирменное наименование банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк», о чем 04.07.2024 в единый государственный реестр юридических лиц была внесена соответствующая запись (л.д.19, 20-21).
Согласно копии свидетельства о смерти № № ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № (л.д.198).
В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).
Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Из изложенного следует, что юридически значимыми обстоятельствами по настоящему спору является состав наследственного имущества, его наличие и стоимость.
Согласно наследственному делу № наследником принявшим наследство после смерти ФИО2 является сын – ФИО1 (л.д.197-207).
Согласно сообщению ОМВД по Богучарскому району от 31.01.2025 №, на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы.
Согласно выписке из ЕГРН ФИО2 на день смерти на праве собственности принадлежали: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 3233+/-20 кв.м., кадастровой стоимостью 366169,58 руб. и индивидуальный жилой дом с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, площадью 41,7 кв.м., кадастровой стоимостью 257352,38 руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества суд определяет в размере 623521,96 руб., исходя из кадастровой стоимости земельного участка и индивидуального жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащих наследодателю на день смерти.
Учитывая, что обязательства ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору при жизни исполнены частично, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё, перешли к его наследникам по закону – сыну ФИО1, который исковые требования признал в полном объеме.
Учитывая изложенное, сумма задолженности по кредитному договору № от 14.12.2022 в размере 11540,82 руб. подлежит взысканию с ФИО1, как с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО2, но в пределах унаследованного имущества, стоимость которого определяется на время открытия наследства в размере 623521,96 руб.
На основании изложенного, суд полагает исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (л.д.10), которую надлежит взыскать с ответчика в пользу истца, но в пределах унаследованного имущества, стоимость которого определяется на время открытия наследства.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Воронежской области) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору в сумме 11540 (одиннадцать тысяч пятьсот срок) рублей 82 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, но в пределах унаследованного имущества наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, стоимость которого определяется на время открытия наследства в размере 623521,96 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Богучарский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 7 марта 2025 г.
Судья: М.А. Крамарева