Дело №2-451/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Ореховой Н.А.

при секретаре Бочаровой А.А.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1

ответчиков ФИО2, ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Газпромбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 31.08.2019 года между АО «Газпромбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 219512 рублей сроком возврата 14.08.2025 года под 9,8% годовых. Пунктами 6.1 и 6.2 договора было предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 14 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения Договора составляет 4087 рублей. Погашение задолженности осуществлялось заемщиком с октября 2019 года по январь 2022 года. Кроме того, 25.06.2014 года на Индивидуальных условиях кредита овердрафта с использованием банковских карт ГПБ (АО) между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк установил кредитный лимит в сумме 20000 рублей на срок до 26.0.42016 года, с дальнейшей пролонгацией, за использование денежных средств начислялись проценты в сумме 23,9 % годовых. Погашение кредита осуществлялось до 09.01.2021 года потом платежи прекратились. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на 12.01.2023 года общая задолженность по кредитному договору 1 составляет 162130 руб. 89 коп., по кредитному договору 2 - 15019 руб. 42 коп. На основании изложенного, АО «Газпромбанк» просило взыскать с наследников умершей заемщика сумму задолженности по кредитному договору в размере № по состоянию на 12.01.2023 года в сумме 147675, 33 руб. просроченный основной долг, 9260,39 задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5132,47 руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 43,84 руб. пени за просрочку уплаты основного долга, 18,86 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; по кредитному договору № по состоянию на 12.01.2023 года 12732,28 рублей просроченная задолженность по кредиту, 2067, 68 рублей задолженность по уплате процентов, 180,76 рублей неустойка за просроченный основной долг, 38,70 рублей, неустойка за просроченные проценты, всего взыскать 177150 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4743 руб. 01 коп. Проценты по кредитному договору № от 31.08.2019 года по ставке 9,8 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 13.01.2023 года по день расторжения кредитного договора. Проценты по кредитному договору № 25.06.2014 года по ставке 0,10 % годовых за каждый день нарушения обязательств с 13.01.2023 года по день расторжения кредитного договора.

Судом в качестве ответчиков к участию в деле привлечены наследники ФИО2 и ФИО3.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали в части, указав, что готовы оплатить задолженность, которая образовалась на момент смерти ФИО4, полагали, что начисление процентов на остаток основного долга и неустоек после смерти заемщика является незаконным.

Выслушав возражения ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из положений ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом из абз.2 п.61 того же Постановления следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что 31.08.2019 года между АО «Газпромбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 219512 рублей сроком возврата 14.08.2025 года под 9,8% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В случае неисполнения заемщиком обязательств Банк вправе потребовать уплату пеней в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Договора) по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов (включительно).

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 219 512,20 рублей заемщику ФИО4 согласно кредитному договору выполнил, что подтверждается копией лицевого счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета цены иска по кредитному договору, копии лицевого счета, ответчик ФИО4 свои обязательства по кредитному договору выполняла надлежащим образом, однако 31.01.2022 года образовалась задолженность по кредитному договору № от 31.08.2019 года по состоянию на 12.01.2023 года в размере 162 130, 89 руб., из которых: 147675, 33 руб. –основной долг, 9 260, 39 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 132 руб. 47 коп. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 43,84 руб. – пени за просрочку уплаты основного долга, 18, 86 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет проверен судом и признан арифметически верным, соответствующий условиям кредитного договора.

Ответчиками расчет задолженности по кредитному договору не опровергнут.

Кроме того, 25.06.2014 года на Индивидуальных условиях кредита овердрафта с использованием банковских карт между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого был установлен кредитный лимит на суму 20000 рублей на срок до 26.04.2016 года с возможностью дальнейшей пролонгации при отсутствии нарушений условий договора.

За пользование кредитом уплачивались проценты из расчета 23,9 % годовых.

Погашение задолженности осуществлялось заемщиком по основному долгу и начисленным процентам до 09.12.2021 года, после чего платежи прекратились и образовалась задолженность по состоянию на 12.01.2023 года в сумме 15019, 42 рубля, в том числе 12732, 28 рублей, просроченная задолженность по кредиту, 2067, 68 рублей задолженность по уплате процентов, 180, 76 рублей неустойка за просроченный основной долг, 38,70 неустойка за просроченные проценты.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что наследниками являются сын ФИО3 и дочь ФИО2, которые приняли наследство в виде жилого дома и земельного участка находящихся по адресу <адрес>

С момента открытия наследства ответчики исполнение обязательств по кредитному договору не производили. Сообщение банку о смерти заемщика само по себе не освобождает наследников от обязанности своевременного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе от выплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет Банка не был опровергнут стороной ответчика.

Стоимость наследственного имущества, в пределах которой отвечают наследники ФИО2 и ФИО3 - достаточна для погашения заявленной Банком задолженности.

Данные обстоятельства подтверждаются отчетом № от 27.04.2023 года ООО «Агентства независимых экспертов «Гранд Истейт» о рыночной стоимости жилого дома и земельного участка.

В связи с чем, следует взыскать в пользу АО "Газпромбанк" с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от 31.08.2019 по состоянию на 12.01.2023 в размере 162 130,89 руб., в том числе: 147675, 33 руб. –основной долг, 9 260, 39 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 132 руб. 47 коп. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 43,84 руб. – пени за просрочку уплаты основного долга, 18, 86 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также задолженность по кредитному договору № от 25.06.2014 года по состоянию на 12.01.2023 года в сумме 15019, 42 рубля, в том числе 12732, 28 рублей, просроченная задолженность по кредиту, 2067, 68 рублей задолженность по уплате процентов, 180, 76 рублей неустойка за просроченный основной долг, 38,70 неустойка за просроченные проценты.

Исходя из вышеизложенного, разрешая спор по существу, суд, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, установив факт наличия у ФИО4 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед Банком, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, исходя из того, что в силу ст.1175 ГК РФ, ответчики ФИО5 отвечают по долгам умершей ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 730 руб. 0447434, 01 рубля.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.08.2019 года заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО4 с даты вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.06.2014 года заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО4 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № по состоянию на 12.01.2023 года в сумме 147675, 33 руб. просроченный основной долг, 9260,39 задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5132,47 руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 43,84 руб. пени за просрочку уплаты основного долга, 18,86 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; по кредитному договору № по состоянию на 12.01.2023 года 12732,28 рублей просроченная задолженность по кредиту, 2067, 68 рублей задолженность по уплате процентов, 180,76 рублей неустойка за просроченный основной долг, 38,70 рублей, неустойка за просроченные проценты, всего взыскать 177150 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4743 руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Газпромбанк» проценты по кредитному договору № от 31.08.2019 года по ставке 9,8 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 13.01.2023 года по день расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Газпромбанк» проценты по кредитному договору № 25.06.2014 года по ставке 0,10 % годовых за каждый день нарушения обязательств с 13.01.2023 года по день расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 06.09.2023 года.

Судья Н.А. Орехова