Дело 2-3594/2023

УИД 26RS0023-01-2023-004898-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шамановой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Кулакаевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению ИП ФИО4 к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО6 обратился в суд иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............., заключенному между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО1 .............. в размере 118 765,56 руб. – сумма невозвращенного основного долга за период с ..............; 15 852,77 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ..............; 305 920,56 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанных по состоянию с .............. по ..............; 100 000 руб. – неустойка на сумму просроченного основного долга за период с .............. по .............. и с .............. по ...............

Из искового заявления следует, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключили кредитный договор .............. от ............... В соответствии с условиями Договора Банк обязался предоставить Должнику кредит в сумме 121 120,00 руб. на срок до .............. из расчета 29,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до .............. возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с .............. по .............. Должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно Кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на .............. составила: 118 765,56 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с ..............; 15 852,77 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ..............; 305 920,56 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с .............. по ..............; 1818112,9 руб. - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с .............. по .............. и .............. по ............... В свою очередь Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1818112,9 (1628088,17+190024,90) руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 100 000,00 руб. Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 100 000,00 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-Проект» заключены договоры уступки прав требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от ............... Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО2 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от ............... Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО3 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования № КО-010823-01 от ............... На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО4 перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки, Уступка прав требования состоялась. По имеющимся у истца сведениям ФИО1 умерла. Поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связанны неразрывно с личностью должника, обязательства смертью ФИО1 не прекратились. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Просит суд взыскать с ответчика (ответчиков) в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества) 118 765,56 руб. – сумма невозвращенного основного долга за период с ..............; 15 852,77 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ..............; 305 920,56 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанных по состоянию с .............. по ..............; 100 000 руб. – неустойка на сумму просроченного основного долга за период с .............. по .............. и с .............. по ...............

Истец ИП ФИО4, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Наследственное имущество ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. Заемщик ФИО1, умерла .............., что подтверждается записью акта о смерти .............. от ..............: из информации нотариусов наследников не имеется; из сообщения регистрирующих органов, имущество за умершей не зарегистрировано.

Согласно ст. 167 ГПК ПФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Суд, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключили кредитный договор .............. от ...............

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 121 120,00 руб. на срок с .............. по .............. из расчета 26,00 % годовых, дата ежемесячного платежа 14 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 3 845 руб., сумма последнего платежа 3 325,80 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 109 060,80. Процентная ставка составляет 29,00 % годовых. Полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с указанием Банка России от .............. – У, составляет 33,15 %. В расчет стоимости кредита включены следующие платеж: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом.

Должник в свою очередь обязался в срок до .............. возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых.

До подписания настоящего Заявления - оферты, ФИО1 была ознакомлен с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами» по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов ЗАО КБ «Русский Славянский банк».

Денежные средства в сумме 121 120 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается Заявлением - офертой .............. от ...............

Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, а также своей подписью подтвердил право Банка уступить право требования.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-Проект» заключены договоры уступки прав требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от ...............

Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО2 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от ...............

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки.

Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО3 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования № КО-010823-01 от ...............На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО4 перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки, Уступка прав требования состоялась.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно заключенным договорам цессии принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования.

Таким образом, учитывая, что уступка прав требования ИП ФИО4 по спорному кредитному договору является действительной, суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать взыскания всей задолженности по данному договору, включая проценты за пользование кредитом, неустойки и иных платежей, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ - заемщик обязан своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, а в соответствии с положениями ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у неё образовалась задолженность перед КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (ИП ФИО4).

Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.

В период с .............. по .............. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратила.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на .............. составила: 118 765,56 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с ..............; 15 852,77 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ..............; 305 920,56 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с .............. по ..............; 1818112,9 руб. - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с .............. по .............. и .............. по ...............

Истец, полагавший, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1818112,9 (1628088,17+190024,90) руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 100 000,00 руб.

Исходя из п. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Поскольку заемщик .............. умер, его правоспособность в силу п. 2 ст. 17 ГК РФ прекратилась.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие.

Заемщик ФИО1, умерла .............., что подтверждается записью акта о смерти .............. от .............., копия приобщена к материалам дела.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено и составляет согласно расчету задолженности 540 538,89 руб.

Согласно ответам нотариусов ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО13 на запрос суда, наследственное дело к имуществу умершей ФИО1, .............. года рождения, не заводилось.

По сведениям ГИБДД «ФИС ГИБДД-М» по состоянию на .............., на имя ФИО1, .............. года рождения, транспортных средств не зарегистрировано.

По сведениям ППК «Роскадастр» по .............., сведения о правах отдельного лица (ФИО1) на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, отсутствуют.

Из содержания ст. 1110 ГК РФ следует что, при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественный права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от .............. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В связи с вышеизложенным и принимая во внимание, отсутствие наследников после смерти должника ФИО1, а также отсутствие имущества после смерти заемщика суд полагает необходимы в удовлетворении исковых требований ИП ФИО4 отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ИП ФИО4 к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ..............вой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.С. Шаманова

Мотивированное решение суда изготовлено 14 ноября 2023 года.