Решение по делу № 2-1106/2022 от 02.08.2022 | Советский районный суд г. Тамбова (Тамбовская область)

Категория дела О взыскании задолженности по договорам займа Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что между <ФИО> и ООО МФК «Займер» заключен договор займа

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Как установлено судом и следует из материалов дела, между <ФИО> и ООО МФК «Займер» был заключен договор займа от , согласно которому истец передал в собственность <ФИО> денежные средства (заем) в размере 30000

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. Вместе с тем, по мнению суда, расчет процентов за пределами срока действия договора, то есть с по (205 дней) должен

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ООО МФК «Займер» к <ФИО> о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов удовлетворить частично.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-1106/2022

УИД: 68RS0003-01-2022-001481-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2022 года г. Тамбов

Советский районный суд города Тамбова в составе:

судьи Елоховой М.В.

при секретаре Анниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа от , согласно которому истец передал в собственность ФИО1 денежные средства (заем) в размере 30000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее -Сайт).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - 63-Ф3), является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-Ф3 является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

Указывает, что в соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от .по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (ппрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В этой связи истцом был снижен размер, подлежащих взысканию с должника сумму до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления, общая сумма задолженности составляет 66000,00 рублей.

Выданный ранее судебный приказ о взыскании задолженности был отмене по заявлению ответчика.

В связи с чем, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга в размере 66000,00 руб. из которых: 30000,00 руб. - сумма займа, 9900,00 руб. проценты по договору за 63 дней пользования займом в период с по ., 24752,74 руб. - проценты за 205 дней пользования займом за период с по и 1347,26 руб. - пеня за период с по , а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2180,00 руб..

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик исковые требования не признал, выразив несогласие с размером процентов за пользование займом. Считает, что проценты должны рассчитываться исходя из ставки рефинансирования, просил их уменьшить до 2208, 50 рублей, применив также положения ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ФИО1 и ООО МФК «Займер» был заключен договор займа от , согласно которому истец передал в собственность ФИО1 денежные средства (заем) в размере 30000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до (дата окончания договора) включительно. Впоследствии данный договор пролонгировался еще на 1месяц, поэтому срок возврата займа по договоренности был определен

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. -Ф3 «Об электронной подписи» (далее - 63-Ф3), является простой электронной подписью.

Согласно п.6 Договора сумм начисленных процентов за 30 (календарных) дней пользования займом составляет 9000 рублей. При этом заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 Индивидуальных условий.

. ответчиком были оплачены проценты в размере 9000 рублей, что сторонами не отрицалось. ответчик воспользовался платной услугой перенос начислений ( стоимостью 900 рублей), тем самым продлив срок возврата займа до 28.11.2021г.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке и размере, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как указывалось выше порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В силу п.б ч.2 ст.1 Федерального закона от г. № 554-ФЗ « О внесении изменении в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступающим с силу с статья 5 Федерального закона от N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" была дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применения ( часть11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2021года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 168,376% при их среднерыночном значении 126,282%. (Информация Банка России от г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по г.»- применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2021г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами )

Полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом ФИО1 в сумме 30 000 рублей на срок 30 дней, установлена договором в размере 365 % годовых.

Истцом произведен расчет процентов за период с по 28.11.2021г.включительно (то есть в период действия договора займа с учетом его продления ) за 63 дня в общей сумме 9990 рублей. С указанной суммой процентов суд соглашается, поскольку она была произведена исходя из условий договора и требований закона.

Расчет взыскиваемых процентов произведен по договору с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке, и не превышает предъявленную ко взысканию сумму предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Вместе с тем, по мнению суда, расчет процентов за пределами срока действия договора, то есть с по (205 дней) должен производится исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) подлежащих применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2021г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно, на срок от 181 дня до 365 дней включительно, предельное значение которых установлены Банком России в размере 168,376 % при их среднерыночном значении 126,282 рублей и составляет 21277,65 рублей, исходя из расчета ((30000/365)*205)*126,282%

Поскольку разделом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения договора в размере 20 % от непогашенной суммы основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться, суд находит обоснованными требования истца о взыскании пени в размере 1347, 26 за период . по .

Доводы о необходимости расчета процентов по договору, исходя из ставки рефинансирования основаны на неверно толковании норм материального права. В силу ст. 333 ГК РФ размер процентов не подлежит снижению, поскольку положения данной статьи относятся к вопросу о снижения размера неустойки как санкции, предусмотренной на неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 2035,33 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, г.р., уроженца в пользу ООО МФК «Займер» (ИНН <***>) задолженность по договору займа от в размере 61183, 36 рублей и расходы по оплате государственной пошлины 2035,50 рублей

В удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Советский районный суд г. Тамбова в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья: Елохова М.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено .

Судья: Елохова М.В.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →