Дело *

УИД *

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата *

* городской суд * в составе:

председательствующего судьи – *6.,

при секретаре – *3,

с участием ответчика *2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении * городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к *2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к *2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте * (эмиссионный контракт *-Р-*) в размере 76 534 рубля 31 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 496 рублей 03 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и ответчиком в результате публичной оферты путем оформления последней заявления, заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в *1 рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта * * по эмиссионному контракту *-*, открыт счет * для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. При заключении договора ответчик ознакомлена со всеми Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на дата образовалась просроченная задолженность в размере: просроченный основной долг – 63 908 рублей 47 копеек, просроченные проценты – 12 625 рублей 84 копейки. Требование о взыскании неустойки Банком не заявляется. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование до настоящего момента не выполнено. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением от дата .

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик *2 просила применить к возникшим правоотношениям последствия пропуска срока исковой давности, а также в случае взыскания неустойки снизить ее размер на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик *2 против удовлетворения требований возражала, поддержала доводы письменных возражений на иск.

Истец – ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Абзацем 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 309, пунктом 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России от дата *2 выдана кредитная карта * по эмиссионному контракту *-*

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Условия договора держатель карты приняла путем присоединения к ним в целом, что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении на получение карты и индивидуальных условиях.

В соответствии с условиями договора ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 64 000 рублей, под 23,9% годовых.

Порядок предоставления, погашения кредита, права и обязанности Сторон регулируют Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Общие условия).

Исходя из основных условий – обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Отчет по карте (Отчет) – ежемесячный отчет по карте, предоставляемый банком клиенту, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету карты за отчетный период. Датой отчета является день месяца, указанный на ПИН-конверте в строке «Дата отчета»; по картам, выпускаемым без ПИН-конверта – день месяца, соответствующий дате, предшествующей дате выдачи карты.

Дата платежа – дата не позднее которой клиент обязан пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно пункту 2.1 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления о ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5 Индивидуальных условий).

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (пункт 2.6 Индивидуальных условий).

Как следует из материалов дела принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и начисленных процентов, *2 надлежащим образом не исполняла.

Из-за ненадлежащего исполнения своих обязанностей у ответчика образовалась задолженность перед истцом, что в судебном заседании *2 не оспаривалось.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на дата задолженность по кредитному договору составила 80 211 рублей 65 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 63 908 рублей 47 копеек, задолженность по процентам – 12 625 рублей 84 копеек, неустойки и комиссии – 3 677 рублей 34 копеек.

Судом расчет задолженности проверен; каких-либо данных, опровергающих его обоснованность, в материалах дела не имеется и ответчиком, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

дата ПАО Сбербанк направило в адрес *2 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее дата .

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением *2 обязательств по договору кредитования, у истца возникло право на взыскание долга по кредиту и процентам.

Ответчиком каких-либо относимых и допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в том числе, подтверждающих погашение ответчиком образовавшейся по договору задолженности в установленные сроки, суду не представлено.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, рассматривая данное заявление, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата * «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Направляя в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита от дата , ПАО Сбербанк, ссылаясь на положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым, направление истцом требования о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, которое должно было быть исполнено не позднее дата .

При таких обстоятельствах довод ответчика о том, что срок исковой давности надлежит исчислять по каждому предусмотренному договором платежу с учетом трехлетнего периода, предшествовавшего подаче иска, является несостоятельным, поскольку он сделан без учета положений действующего законодательства, регламентирующего право кредитора на досрочный возврат всей суммы кредита.

При изложенных обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате суммы кредита, направленного в его адрес кредитором, начиная с дата .

Кроме того, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата * «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от дата * «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что дата (согласно почтовому штемпелю на конверте) ПАО Сбербанк обратилось в судебный участок * ГО «*» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с *2 задолженности по договору кредитной карты.

дата мировым судьей судебного участка * ГО «*» вынесен судебный приказ (производство *) о взыскании с *2 задолженности по кредитной карте и судебных расходов, который отменен определением того же мирового судьи от дата в связи с поступлением возражений должника.

Таким образом, с учетом положений пункта 1 статьи 204 ГК РФ в период с дата (дата направления заявления о вынесении судебного приказа в суд) по дата (дата отмены судебного приказа) (25 дней) течение срока исковой давности приостанавливалось.

С настоящим иском истец обратился в суд посредством электронного документооборота дата , то есть, в пределах срока исковой давности, который, с учетом перерыва на период осуществления судебной защиты, истекал дата .

Заявление ответчика о снижении размера неустойки суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку требования о взыскании неустойки истцом не заявлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 496 рублей 03 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к *2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с *2, дата года рождения, уроженки * (паспорт гражданина РФ серии * *, выдан ОВД * дата ), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: *, ОГРН: *) задолженность по кредитной карте * (эмиссионный контракт *) в размере 76 534 (семьдесят шесть тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 31 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 496 (две тысячи четыреста девяносто шесть) рублей 03 копейки, а всего – 79 030 (семьдесят девять тысяч тридцать) рублей 34 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в * областной суд через * городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата .

Председательствующий судья *7