Дело № 2-2810/2022

УИД № 59RS0007-01-2022-001051-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Старковой Е.Ю.,

при секретаре Козловской Л.Ф.,

с участием истца – ФИО1, предъявлен паспорт,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "ЭОС", ПАО Национальный банк Траст" о признании незаконными начисленные комиссии, отмене переуступки прав требований,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с требованиями к ООО "ЭОС", ПАО Национальный банк Траст" о признании незаконными начисленные комиссии, отмене переуступки прав требований.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО НБ «Траст» неправомерно начислена задолженность по кредитной карте № и продаже мнимого долга ПАО НБ «Траст» организации ООО «ЭОС».

При получении кредитной карты ФИО1 решил, что будет пополнять баланс карты своими денежными средствами и не пользоваться денежными средствами банка, так как кредитный лимит – 0 руб.

ФИО1 активировал карту по телефону горячей линии, никаких услуг не подключал. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец неоднократно пополнял денежные средства через платформу Cyber plat на различные суммы и активно ее использовал. Последним зачислением стала сумма руб. и после вычета платежной комиссии ФИО1 снял с карты сумму в размере руб.

ДД.ММ.ГГГГ при проверке баланса через банкомат денежные средства были на карте.

В начале ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 пришло письмо от ООО «Кредитэкспресс финанс» о том, что истец должен руб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в офис ПАО НБ «Траст» с заявлением о неправомерности долга и удаления данных из БКИ, предоставив чек на сумму руб. В ответ на заявление ПАО НБ «Траст» сообщило, что зачисленные денежные средства поступили ДД.ММ.ГГГГ

В ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 получил письмо от ООО «Кредитэкспресс финанс» о задолженности в размере руб.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит признать незаконным начисление комиссии и отмене договора об уступке прав требований.

Истец в судебном заседании на удовлетворении исковых требованиях настаивал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представители ответчиков ООО "ЭОС" и ПАО Национальный банк Траст" в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Третьи лица, АО "НБКИ", АО "ОКБ", ООО "Бюро кредитных историй Эквифакс" в судебное заседание не явились, извещались в установленном законом порядке.

Суд, заслушав истца, изучив материалы дела, пришел к следующему.

Пунктом 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. N 5 " О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" предусмотрено, что согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом, указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Поскольку к отношениям сторон по смешанному договору применяется в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ), то к правоотношениям Банка и... необходимо применять главу 42 ГК РФ "Заем и кредит" и главу 45 ГК РФ "Банковский счет".

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой, в соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В ч. 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" указано, что "кредитная организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экранебанкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией - владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации - владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения".

Таким образом, данная норма закона предусматривает возможность взимания комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате и возлагает обязанность на кредитную организацию информировать держателей карт о стоимости данной услуги.

Комиссия за обслуживание счета нормам законодательства не противоречит, поскольку взимается банком за дополнительные услуги, дающие заемщику возможность осуществления внешних расчетных операций с использованием банковской карты, не влияющие на возможность банка заключить и исполнять кредитный договор.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между банками и клиентами строятся на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была активирована кредитная карта №, выданная ПАО НБ «Траст».

Согласно п. 2.1. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «Траст» (далее-Условия), с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами НБ «Траст» и Условиями предоставления и обслуживания расчетных банковских карты с лимитом разрешенного овердрафта НБ «Траст».

В соответствии с п.6.1.7. Условий, клиент обязуется своевременно вносить на СКС денежные средства для погашения задолженности в сумме и в порядке, определенном настоящими условиями. Неполучение клиентом выписки/СМС-выписки не освобождает клиента от обязательств по своевременному внесению необходимой суммы.

В случае безналичного перечисления клиентом денежных средств из других кредитных и иных организаций финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на счет не по вине Банка, в том числе не поступление или поступление неверной информации о наименовании и номере счета получателя денежных средств, принимает на себя клиент. Настоящим клиент соглашается с тем, что банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций либо влиять на размеры плат, взимаемых за перечисление денежных средств.

Из пояснений представителя ответчика следует, что при предоставлении услуги VISA Money Transfer Fast Funds и/или MasterCard Money Send расходный лимит по карте увеличивается в течение 30 минут с момента совершения операций, при этом зачисление денежных средств на СКС производится в течение 2 рабочих дней.

Согласно п. 5.8 Условий, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифом. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом.

Тарифным планом ТП-02 п.7 предусмотрено, что плата за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств составляет 1%, но не менее 90 руб., п. 10 ТП-02 предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа: 390 руб. – в первый раз, 690 руб. – во второй раз подряд, 890 руб. – в третий раз подряд.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в НБ «Траст» с заявлением об исправлении ошибки (л.д.14). В ответ на заявление НБ «Траст» сообщило, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершил расходную операцию по карте № на сумму руб. в счет овердрафта. Денежные средства в размере руб. поступили на СКС карты только ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уведомило об уступке прав требований от ДД.ММ.ГГГГ № – ООО «ЭОС» задолженности, возникшей на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.26,27).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уведомило ФИО1 о состоявшейся уступке прав требований от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.28, 29).

Согласно информации по договору, сумма задолженности составляет руб. (л.д.17-19).

Представителем ответчика ПАО Национальный банк Траст" заявлено требование о пропуске процессуального срока.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, о наличии задолженности ФИО1 узнал ДД.ММ.ГГГГ, данный факт истец подтвердил в судебном заседании.

То есть, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ является ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, в то время как истец обратился с иском в Свердловский районный суд г. Перми только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что обратившись в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении установленного срока, то суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности о признании незаконными начисленные комиссии, отмене переуступки прав требований.

Исходя из изложенного, требования истца ФИО1 о признании незаконными начисленные комиссии, отмене переуступки прав требований удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО "ЭОС", ПАО «Национальный банк Траст» о признании незаконными начисленные комиссии, отмене переуступки прав требований - отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Старкова

Решение в окончательной форме изготовлено 29.09.2022г.