РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
18 апреля 2023 года адрес
Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Волковой Е.Ю., при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1140/2021 по иску ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании денежных средств,
установил:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании денежных средств в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что 16.10.2020 он пришел в ПАО Банк «ФК Открытие», так как заканчивался срок вклада, сотрудник Банка настойчиво уговаривал не переоформлять договор вклада, а заключить договор о страховании жизни. Истец подписал договор страхования №63700-00124321 от 16.10.2020, но, прочитав дома договор полностью, понял, что его обманули.
Истец обратился в Банк с целью расторгнуть указанный договор. Однако, как потом выяснилось, истцу был подан на подпись другой договор о закрытии вклада.
20.10.2020 истец получил денежные средства в сумме сумма
13.08.2021 истец вновь пришел в Банк, чтобы переоформить другой договор №43646-0110-3044446 от 11.08.2020, так как истек срок вклада. Однако выяснилось, что сотрудник фиоадрес снял его деньги с вклада № 43646-0110-3044446 от 11.08.2020 без ведома истца и его согласия.
Истец в судебное заседание явился, поддержал исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности фио в судебное заседание явилась, представила возражения на иск, просила в иске отказать, поскольку истец заключил договор страхования жизни добровольно, приняв на себя обязательства, в том числе, по оплате страховой премии.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускаєтся, за исключением случаєв, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, 16.10.2020 истец обратился в ДО Банка адрес в адрес по вопросу переоформления договоров банковских вкладов №43646-0110-2476100 от 05.08.2019 (далее - Договор вклада 1), в рамках которого на имя Клиента открыт счет вклада No42306810710013108580, и №900004244415 от 12.09.2017 (далее - Договор вклада 2), в рамках которого на имя Клиента открыт счет вклада No42306810410013112672.
16.10.2020 истцом расторгнуты указанные договоры вклада, денежные средства в размере сумма и сумма перечислены со счета вклада 1 и счета вклада 2 соответственно на счет №40817810010013118020, открытый в Банке на имя истца в рамках договора №20011-0110-4586377 от 16.10.2020, что подтверждается выписками по счетам.
В ходе консультации сотрудник Банка предложил истцу разместить денежные средства под повышенную процентную ставку по вкладу, после чего истцом принято решение о заключении договора накопительного страхования жизни с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и договора срочного вклада с Банком. Размер процентной ставки по вкладу зависит от общей суммы размещения денежных средств в инвестиционные продукты и во вклад.
Между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен агентский договор, в связи с чем, оспариваемый договор страхования жизни был заключен в здании Банка.
В случае расторжения договора страхования по инициативе клиента в течение 30 календарных дней (включительно) со дня открытия вклада, процентная ставка по вкладу с даты начала действия договора вклада снижается до процентных ставок, действующих на дату открытия вклада без условия заключения договора страхования и или договора доверительного управления.
16.10.2020 между страховщиком и истцом заключен Договор страхования №63700-00124321 от 16.10.2020 по программе «Надежное будущее».
Подписав указанный договор страхования и Информацию об условиях договора добровольного страхования жизни по программе «Надежное будущее 63700-00124321 от 16.10.2020, являющейся неотъемлемой частью Договора, истец подтвердил, что ознакомлен со всеми существенными его условиями.
Согласно условиям договора страхования Страхователь вправе отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения (период охлаждения). Оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течение 10 рабочих дней, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
16.10.2020 по заявлению истца на перевод денежных средств со счета истца №40817810010013118020 в адрес страховщика осуществлен перевод денежных средств в размере сумма в счет оплаты страховой премии по Договору страхования, что подтверждается подписанным Истцом платежным поручением №278441 от 16.10.2020.
16.10.2020 по заявлению истца на открытие срочного банковского вклада между Банком и истцом заключен договор срочного банковского вклада «Открытый» №43668-0110-3120838 (далее - Договор вклада 3) с повышенной процентной ставкой в размере 5,2% годовых, в рамках которого на имя Клиента открыт счет No42306810010013120420.
Согласно заявлению, являющемуся неотъемлемой частью договора вклада, истец заключил с Банком договор вклада №43668-0110-3120838 на следующих условиях: сумма вклада сумма, срок вклада 367 дней, номер договора страхования 63700-00124321, срок страхования 5 лет, сумма взноса сумма, процентная ставка по вкладу 5,2% годовых.
В случае расторжения хотя бы одного из договоров страхования/договоров доверительного управления/подачи заявления на вывод денежных средств из стратегии, указанных в Заявлении, по инициативе Клиента в течение 30 календарных дней (включительно) со дня открытия вклада, процентная ставка по вкладу с даты начала действия договора вклада устанавливается в размере 4,2% годовых.
16.10.2020 истец перевел денежные средства в размере сумма со счета №40817810010013118020 на счет вклада 3, что подтверждается выпиской по счету вклада.
19.10.2020 истец обратился в офис Банка с заявлением о расторжении Договора вклада 3. По данному заявлению Договор вклада 3 был закрыт, денежные средства в полном объеме в размере сумма получены истцом со Счета вклада 3 в кассе офиса Банка.
20.10.2020 истец повторно обратился в Банк и оформил заявление на расторжение договора банковского вклада 43646-0110-3044446 от 11.08.2020 (далее - Договор вклада 4), в рамках которого на имя Клиента открыт счет 42306810310013118640.
Договор вклада 4 закрыт, денежные средства в полном объеме в размере сумма получены истцом со счета вклада 4 в кассе офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету.
Как указал представитель ответчика, договор страхования №63700-00124321 от 16.10.2020 истцом не расторгался. Решение о необходимости заключения договоров страхования принимается клиентами самостоятельно без принуждения сотрудников Банка.
При оформлении договоров страхования во исполнение Указаний Банка России от 11.01.2019 №5055-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» сотрудники Банка разъясняют клиентам все условия договоров страхования, в том числе информируют о рисках, связанных с оказанием услуги, выкупных суммах при досрочном расторжении, порядке уплаты страховых взносов. Клиенты до оплаты страховой премии изучают документы по заключаемому договору страхования. Сотрудники Банка информируют клиентов о том, что получение дохода по договорам страхования не гарантируется, доход определяется по результатам инвестиционной деятельности. Денежные средства по договорам страхования не попадают под действие Федерального закона от 23.12.2003г. №177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а обеспечиваются страховыми резервами и гарантиями Страховщика в соответствии с Федеральным законом от 27.11.1992г. №4015-1 «0б организации страхового дела в Российской Федерации».
Поставщиком услуг по договорам страхования является Страховщик, а не Банк.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.
Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.
На основании ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.
Установлено, что между сторонами договора страхования были достигнуты соглашения по всем существенными условиям в частности, о застрахованном лице, характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), размере страховой суммы, сроке действия договора и иным положениям договора.
В исковом заявлении истец просит взыскать с Банка сумму страховой премии в размере сумма, перечисленную Страховщику по Договору страхования №63700-00124321 от 16.10.2020.
ПАО Банк «ФК Открытие» выполнил вышеуказанные операции по перечислению денежных средств по поручениям клиента, в том числе осуществил перевод страховой премии со счета истца (страхователя) в адрес страховщика по подписанному Истцом заявлению о переводе денежных средств.
Таким образом, Банк не является надлежащим ответчиком по настоящему делу, так как не является стороной правоотношений по договору страхования, заключенному между истцом и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании денежных средств отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
Решение суда изготовлено в окончательной форме 25 апреля 2023 года