Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2023 года.
УИД 13RS0025-01-2023-001627-82
Дело №2-1469/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Саранск 14 августа 2023 года
Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Шамшурина О.К.,
при секретаре судебного заседания Брыжинской Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КС Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1
В обосновании иска указав, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. по делу № А39-9905/2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 09 ноября 2018 г. <..>, согласно которым был предоставлен кредит в размере 130 000 рублей, с уплатой 15,5% годовых со сроком возврата до 09 ноября 2023 г. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий денежные средства в общем размере 130 000 рублей через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту.
В силу пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер платежей установлены в Графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.
В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Комфорт плюс» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).
Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
По состоянию на 25 мая 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 80 190 рублей 64 коп. из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 59 532 рублей 76 коп., задолженность по процентам за период с 09 ноября 2018 г. по 25 мая 2023 г. в размере 8 514 рублей 91 коп, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 12 142 рубля 97 коп.
В адрес ответчика 09 марта 2023 г. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.
В этой связи, руководствуясь статьями 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС Банк» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт плюс»» от 09 ноября 2018 г. <..> по состоянию на 25 мая 2023 г. в размере 80 190 рублей 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 606 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 15,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 26 мая 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 26 мая 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В судебное заседание представитель истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при этом одновременно с подачей иска представителем по доверенности ФИО2 представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.
Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).
На основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.
Из требований пункта 2 статьи 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей имеющейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, 09 ноября 2018 г. между АО «КС Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» <..>, согласно которому сумма кредита или лимит кредитования составила 130 000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита 09 ноября 2023 г., процентная ставка – 15,5% годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или ) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.
АО «КС Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору и предоставило заемщику денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету <..>.
Кредитные обязательства исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 80 190 руб. 64 коп.
Решением Арбитражного Суда Республики Мордовия от 11 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства на срок до 8 ноября 2022 года, исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
09 марта 2023 г. в адрес ответчика ФИО1 направлена досудебная претензия о наличии просроченной задолженности с требованием об оплате основного долга и процентов в размере 74 896 рублей 59 коп. по состоянию на 17.02.2023.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Общая сумма задолженности ответчика по представленному истцом расчету по состоянию на 25 мая 2023 г. по кредитному договору составляет 80 190 рублей 64 коп. из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 59 532 рублей 76 коп., задолженность по процентам за период с 09 ноября 2018 г. по 25 мая 2023 г. в размере 8 514 рублей 91 коп, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 12 142 рубля 97 коп.
При этом представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен с учетом представленной истцом выписки по счету и является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного между сторонами соглашения.
Ответчиком указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.
При указанных обстоятельствах, исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 80 190 рублей 64 коп. из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 59 532 рублей 76 коп., задолженность по процентам за период с 09 ноября 2018 г. по 25 мая 2023 г. в размере 8 514 рублей 91 коп, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 12 142 рубля 97 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
При этом ответчик ФИО1 не лишена возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.
Поскольку в силу части 1 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование займом подлежат выплате ежемесячно до дня возврата займа включительно, исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по ставке 15,5% годовых за период с 26 мая 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Кроме того, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 26 мая 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Как разъяснено в пунктах 65 и 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Истцом при подаче данного иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 606 руб., что подтверждается платежным поручением № 214857 от 07 июня 2023 г.
С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размером удовлетворенных требований, возврат государственной пошлины составляет 2 606 руб.
В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований и по указанным основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «КС Банк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии <..>, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, к.п.<..>) в пользу АО «КС Банк» (ИНН:<***>) задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 09 ноября 2018 года <..> по состоянию на 25 мая 2023 года в размере 80 190 рублей 64 копейки, из них: размер непогашенной ссудной задолженности 59 532 рубля 76 копеек; задолженность по процентам за период с 09 ноября 2018 года по 25 мая 2023 года в размере 8 514 рублей 91 копейка; неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере 12 142 рубля 97 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 606 рублей 00 копеек, всего подлежит взысканию 82 796 (восемьдесят две тысячи семьсот девяносто шесть) рублей 64 копейки.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии <..>, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, к.п.<..>) в пользу АО «КС Банк» (ИНН:<***>) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 26 мая 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии <..>, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, к.п.<..>) в пользу АО «КС Банк» (ИНН:<***>) неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 26 мая 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.
Судья Октябрьского районного суда
г.Саранска Республики Мордовия О.К.Шамшурин