Решение по делу № 2-622/2022 от 16.02.2023 - о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика.

Дело № 2-84/2023

УИД 25RS0026-01-2022-001017-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 16 февраля 2023 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Калашник Н.Н., при секретаре Кручина А.В., с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к Раковой ФИО8 о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с названным иском к наследственному имуществу ФИО4, указав, что 04.06.2019 г. между АО «ОТП Банк» (далее - Кредитор) и ФИО4 был заключён договор потребительского кредита №, которым кредитор предоставил ответчику кредит в размере 11 316 руб., с процентной ставкой 30,99% годовых. Срок возврата кредита – 04.06.2021 г. Сумма ежемесячного платежа – 619 руб. 20.09.2021 г. между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/26, на основании которого права требования по Договору займа № от 04.06.2019 г., заключённому между Кредитором и Должником к АО «ЦДУ». Свидетельством №-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Должником в установленный срок не были исполнены обязательства по кредитному договору, что привело к просрочке исполнения на 573 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 04.03.2020 г. (дата возникновения просрочки) по 28.09.2021 г. (дата расчёта задолженности). Расчёт задолженности по кредитному договору составляет 9 144,47 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 7786,82 рублей, задолженность по процентам – 367,65 рублей, сумма задолженности по комиссии – 990 руб. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ Наследственное дело к имуществу умершего ФИО4 открыто нотариусом Пожарской нотариальной палаты ФИО5 Просит взыскать за счёт наследственного имущества умершего ФИО4 в пользу истца сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 04.06.2019 г. за период с 04.03.2020 г. по 28.09.2021 г. – 9 144,47 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей, судебные расходы по отправке заказного письма с копией настоящего иска в адрес ответчика с уведомлением в размере 111,60 руб., судебные расходы по отправке заказного письма с копией настоящего иска в адрес третьего лица с уведомлением в размере 111,60 руб.

В связи с тем, что наследником умершего ФИО4 является его мать ФИО1, принявшая наследство, протокольным определением суда от 16.01.2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель АО «ОТП Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, пояснила, что после смерти ФИО4, который являлся её сыном, не вступив на тот момент в права наследования его имуществом, по личной и добровольной инициативе, для погашения каких-либо долговых обязательств, имеющихся между ним и АО «ОТП Банк», в один из дней в период времени с 13.03.2020г. по 15.03.2020г. обращалась в офис АО «ОТП Банк», расположенный по адресу: <адрес>, ФИО2 <адрес>, пгт <адрес>Б, где специалист АО «ОТП Банк» пояснил, что между ФИО4 и АО «ОТП Банк» каких-либо кредитов и долговых обязательств не имеется. Специалист АО «ОТП Банк» не предоставил официальную справку об отсутствии кредитов и долговых обязательств, ссылаясь на то, что они в указанном офисе не предоставляют справок на бумажном носителе, так как не являются главным офисом АО «ОТП Банк», а могут лишь сообщить вышеуказанную информацию в устной форме, в связи с чем, она добросовестно полагала, что у её сына ФИО4 отсутствуют кредиты и долговые обязательства перед банком. Специалист банка отсканировал свидетельство о смерти ФИО4 и пояснил, что данная информация о смерти ФИО4 в установленном порядке будет направлена в главный офис АО «ОТП Банк». В возражениях на исковое заявление ответчик, представив свой расчёт, указала, что согласно её подсчётам, её сын выплатил по кредиту сумму 5045,78 рублей. До момента смерти её сына была начислена сумма просроченной задолженности, то есть до 09.03.2020г. в сумме 723,1 рублей. Исходя из суммы кредита 11316 рублей, её сын ФИО4 выплатил 5045,78 рублей, сумма задолженности по кредиту составляет 6270,22 руб., которую она согласна выплатить банку, так как её сын на дату смерти оставался должен именно указанную сумму. Просит отказать в исковых требованиях АО «ЦДУ» о взыскании с неё задолженности на общую сумму 9144,47 руб.

Изучив представленные материалы дела, выслушав пояснения ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются общие правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о предоставлении кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает обязанность заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 04.06.2019 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО4 ФИО9 был заключён кредитный договор №, цель использования: для оплаты товара телевизора «Galatec», стоимостью 10 810 рублей с проверкой на битые пиксели – 506 рублей. По Индивидуальным условиям договора потребительского кредита банк предоставил заёмщику кредит в размере 11 316 рублей (п. 1), срок действия договора: с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита: 24 месяца (п. 2). Процентная ставка за пользование кредитом до окончания срока возврата кредита: действующая с даты заключения кредитного договора по 04 июля 2019 (включительно): 30,99% годовых, действующая с 05 июля 2019 до конца срока возврата кредита: 6% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом после окончания срока возврата кредита: 10% годовых, но не более чем меньшая из процентных ставок, указанных в настоящем пункте индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 4). Количество платежей: 24. Размер первого платежа: 619 руб. Размер платежей (кроме первого и последнего): 619 руб. Размер последнего платежа: 412,92 руб. Периодичность платежей: 04 числа, ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (п. 6).

Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии со ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 указанного выше кредитного договора, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20%.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями и тарифами Банка, согласен с ними. Подтвердил предоставление ему Индивидуальных условий, Общих условий, тарифов Банка и Графика платежей.

Также заёмщик ФИО4 подтвердил, что ознакомлен с тарифами по дополнительным услугам, выразил согласие на оказание ему дополнительных услуг в виде услуги «ОТПдирект СМС Банк», которая является дополнительным сервисом, позволяющим получать информацию в автоматическом режиме, а также совершать операции по счету с использованием смс-сообщений, стоимостью 99 руб. ежемесячно.

В силу положений ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны её правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

По смыслу приведённой нормы права процессуальное правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с правопреемством в материально-правовых отношениях.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу главы 24 ГК РФ в результате уступки права первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а новый кредитор заменяет его в том объёме права, который был определён в договоре цессии.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По правилам, установленным ст.ст. 388, 389 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Из материалов дела следует, что 20.09.2021 г. между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/26, на основании которого право требования по договору потребительского кредита № от 04.06.2019 г., заключённого между АО «ОТП Банк» и ФИО4, перешло к АО «ЦДУ», что подтверждается договором № уступки прав (требований) от 20.09.2021 г., приложением № 3 к указанному договору, согласно которого сумма задолженности ФИО4 по кредитному договору № от 04.06.2019 г. на дату уступки прав составляет 9144,47 рублей, из которых: основной долг на дату уступки прав - 7786,82 рублей, задолженность по процентам на дату уступки прав – 367,65 рублей, задолженность по комиссиям на дату уступки прав – 990 рублей.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Сторонами согласованы условия об уступке прав (требований) по договору третьим лицам, согласно которым Банк вправе осуществить уступку.

Заёмщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55).

За период с 04.03.2020 г по 28.09.2021 г. образовалась задолженность в общей сумме 9 144,47 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 7 786,82 руб., задолженность по процентам – 367,65 руб., сумма задолженности по комиссии – 990 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 ГК РФ). В силу ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов наследственного дела № 85-2020 следует, что наследником по закону является мать наследодателя ФИО1, которая после смерти ФИО4 обратилась к нотариусу Пожарского нотариального округа за принятием наследства.

Наследственное имущество состоит из жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, ФИО2 <адрес>, пгт Лучегорск, <адрес>; прав и обязанностей по договору № 154 аренды земельного участка, государственная собственность на который не разграничена от 20.12.2017 г., адрес (местонахождение) объекта: Российская Федерация, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, ФИО2 <адрес>, пгт Лучегорск, <адрес> (с обременением: Аренда); автомобиля марки «Nissan Sanny», идентификационный номер отсутствует, 1998 год выпуска, двигатель №№, кузов № №, цвет черный, регистрационный знак №.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 и в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кроме того, из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 также следует, что смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вопреки доводам ответчика о неправомерном начислении процентов за пользование кредитом после смерти заёмщика и злоупотреблении истцом правом, обращение истца с иском в суд в декабре 2022 года не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца на судебную защиту, поскольку обращение в суд с иском о взыскании долга с наследников последовало в разумные сроки, учитывая переход прав (требований) по кредитному договору к истцу в сентябре 2021 года, отсутствие у истца длительное время сведений о круге наследников ФИО4 и о его смерти. Истцом в материалы дела представлены ответы на запросы из УМВД России по Приморскому краю от 21.06.2022 г. и 23.06.2022 г., Департамента записи актов гражданского состояния Приморского края от 28.06.2022 г., МИФНС России № 9 по Приморскому краю от 22.06.2022 г., нотариуса Пожарского нотариального округа от 07.04.2022 г., об отказе в предоставлении запрашиваемых сведений, нотариус также сообщил о том, что после смерти ФИО4 заведено наследственное дело, наследник получил свидетельство о праве на наследство, дело производством окончено, в связи с чем ознакомить наследника с претензией кредитора не предоставляется возможным. Оснований для отказа истцу во взыскании процентов ввиду его недобросовестного поведения не имеется, поскольку не имеется оснований полагать, что ответчик не была осведомлена о наличии у умершего наследодателя кредита, в силу чего обязана была исполнять кредитные обязательства в соответствии с условиями кредитного договора. Кроме того, АО «ОТП Банк» 20.10.2021 г. по адресу проживания ответчика (<адрес>, пгт Лучегорск, <адрес>) направлял уведомление об уступке прав требования от 28.09.2021 г., в котором имелось сообщение о наличии задолженности.

Доводы ответчика о том, что она, после смерти сына, обращалась к специалисту АО «ОТП Банк», который пояснил, что у ФИО4 перед АО «ОТП Банк» каких-либо кредитов и долговых обязательств не имеется, ничем не подтверждены, документов об отсутствии у наследодателя долговых обязательств перед банком в материалы дела ответчиком не представлено.

Таким образом, смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае мать ФИО1, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе, обязанности по уплате процентов и комиссии, предусмотренные кредитным договором.

Расчёт задолженности по кредитному договору от 04.06.2019 г. № произведён истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

Поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности, суд полагает требования АО «ЦДУ» подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере по кредитному договору от 04.06.2019 г. №.

Доводы ответчика о том, что сумма задолженности на день смерти наследодателя составляет 6 270,22 рублей опровергаются представленными материалами дела, основаны на неверном толковании условий договора потребительского кредита, представленных истцом расчётов.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 378 274,60 руб.; права и обязанности по договору № аренды земельного участка, государственная собственность на который не разграничена от 20.12.2017 г., адрес (местонахождение) объекта: Российская Федерация, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес> (с обременением: Аренда) кадастровой стоимостью 421 618,29 руб.; автомобиль марки «Nissan Sanny», идентификационный номер отсутствует, 1998 год выпуска, двигатель №№ кузов № №, цвет чёрный, регистрационный знак №, стоимостью 107 000 рублей, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону, выданными нотариусом Пожарского нотариального округа <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73-75). То обстоятельство, что кадастровая стоимость наследственного имущества не ниже его рыночной ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Решением Пожарского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 77 760 рублей 94 копейки, из которых: 67 000 рублей – сумма просроченной ссуды; 2 808 рублей 78 копеек – сумма неустойки по ссудному договору; 307 рублей 29 копеек – сумма неустойки на просроченную ссуду; 3 860 рублей – сумма штрафа за просроченный платёж; 3 784 – сумма иных комиссий и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 532 рублей 83 копеек. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание, что обязательства заёмщика ФИО4 по кредитному договору от 04.06.2019 г. № 2892573033 не исполнены, учитывая, что по долгам наследодателя в силу закона отвечают его наследники, при этом стоимость перешедшего к ответчице ФИО1 наследственного имущества, за вычетом взысканной задолженности по решению Пожарского районного суда Приморского края от 20.10.2022 г. в пользу ПАО «Совкомбанк» превышает размер долговых обязательств по кредитному договору, исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объёме.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенных истцом в размере 223,20 рублей, в том числе: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением в размере 111,60 рублей, расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес третьего лица с уведомлением в размере 111,60 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В качестве доказательства понесённых расходов по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением в сумме 111,60 рублей, истцом представлен список № 340 внутренних почтовых отправлений от 08.12.2022 г., согласно которого расходы по отправке почтовой корреспонденции ответчику составляют 115,80 рублей (79,80+36).

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку АО «ЦДУ» заявлены судебные расходы по отправке заказного письма с копией настоящего иска в адрес ответчика с уведомлением в размере 111,60 руб., суд не может выйти за пределы заявленных требований, поэтому требования заявителя в указанной части подлежат удовлетворению в заявленной сумме.

Вместе с тем, требования истца о взыскании судебных расходов по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес третьего лица с уведомлением в размере 111,60 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку данные расходы не подтверждены истцом документально.

Расходы АО «ЦДУ» по уплате госпошлины в размере 400 рублей на основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, подлежат взысканию с ответчика ФИО3

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить частично.

Взыскать с Раковой ФИО10 (паспорт серии № №, выдан ФИО2 района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредита № от 04.06.2019 г. за период с 04.03.2020 г. по 28.09.2021 г. в сумме 9 144,47 рублей, государственную пошлину в сумме 400 рублей, судебные расходы в сумме 111,60 рублей, всего взыскать 9 656,07 рублей.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2023 года.

Судья Калашник Н.Н.