УИД 47RS0005-01-2022-000746-09 дело № 2-2119/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Выборг 06 июня 2022 года
Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Гавриленко А.Ю., при секретаре Корниенко М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
акционерное общество "Тинькофф Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности по кредитной карте в размере 105970,03 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3319,40 руб.
В обоснование заявленного требования указало на то, что между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты, с процентной ставкой согласно Тарифным планом. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, на которую подлежит начислению неустойка. Размер задолженности ответчика составил: основной долг - 88389,96 руб., просроченные проценты – 13450,07 руб., штрафные проценты - 4130,00 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом в порядке ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. В своем заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, против иска возражала, указала на то, что ей банком была предоставлена рассрочка платежа – 35 платежей по 3700 руб. в месяц, что ею по настоящий момент исполняется.
На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд постановил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика, проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, процентов и неустойки, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из кредитного договора.
В соответствии с положениями статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что 01.03.2014 ответчиком подано заявление-анкета на заключение универсального договора и получена банковская карта.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная умершим, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Суд приходит к выводу, что сторонами по делу заключен кредитный договор – договор кредитной карты №, так как истцом направлена оферта, содержащая существенные условия договора и принятая ответчиком, что предусмотрено статьями 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С 10.04.2014 ответчик начал использование карты, что следует из выписки по счёту, представленной истцом. Также из указанной выписки следует, что последнее внесение денежных средств ответчиком осуществлено 14.01.2022 в размере 3700,00 рублей. Между тем, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Из договора следует, что ответчик добровольно согласился на участие в Программе страховой защиты с оплатой в размере 0,89% от суммы задолженности, согласился с установленными платами, в том числе, за предоставление услуг «СМС-банк», комиссией за выдачу наличных денежных средств, штрафами за неуплаты минимального платежа.
Своей подписью в заявлении-анкете ответчиком подтверждено, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице банка, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие сведения об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора (п.п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общий условий УКБО)).
06.06.2021 ответчику направлено требование о расторжении договора и погашении задолженности.
В соответствии со статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.
Ответчик воспользовался кредитом, но допустил нарушения сроков и сумм обязательных платежей, в счет погашения задолженности по кредиту. По состоянию на дату направления иска размер задолженности ответчика составил: просроченный основной долг - 88389,96 руб., просроченные проценты – 13450,07 руб., штрафные проценты - 4130,00 руб.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Между тем, ответчиком представлены доказательства заключения в офертно- акцептной форме между истцом и ответчиком после выставления требования о расторжении договора и погашении задолженности договора о рассрочке погашения указанной задолженности по договору № на следующих условиях: 35 платежей по 3700 руб. Оферта направлена 06.07.2021, срок для акцепта установлен до 15.07.2021. Выпиской по счету подтверждается акцепт оферты 14.07.2021.
Суд приходит к выводу, что сторонами по делу заключено соглашение о рассрочке по договору кредитной карты №, так как истцом направлена оферта, содержащая существенные условия соглашения о рассрочке и принятая ответчиком, что предусмотрено статьями 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из представленной ответчиком выписки за период с 14.07.2021 по 05.06.2022 усматривается, что ответчиком надлежащим образом исполняются условия рассрочки, последний платеж произведен 14.05.2022 (л.д.103-106).
В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Истец, в качестве основания предъявленного иска не ссылался на ненадлежащее исполнение ответчиком условий предоставленной рассрочки платежей по кредиту.
Судом установлена добросовестность ответчика при исполнении условий рассрочки платежей и так же установлено, что срок предоставления рассрочки на момент предъявления иска не истек, что является основанием к отказу в удовлетворении иска.
С учетом представленных доказательств, в силу вышеуказанных норм права, суд считает необоснованными исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по просроченным процентам и неустойки.
Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины. Размер, понесенных истцом судебных расходов, подтвержден надлежащим образом.
Принимая во внимание тот факт, что в удовлетворении исковых требований отказано, основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска, отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение 01 (одного) месяца, со дня составления мотивированного решения, через Выборгский городской суд Ленинградской области.
Мотивированное решение составлено 14 июня 2022 года.
Судья А.Ю. Гавриленко