Решение по делу № 2-157/2023 от 17.05.2023

<данные изъяты>

Дело № 2-157/2023

УИД 79RS0003-01-2023-000224-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 г. с. Ленинское ЕАО

Ленинский районный суд Еврейской автономной области в составе судьи Копыриной В.Г.,

при секретаре Черкашиной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ленинский районный суд ЕАО с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании своих требований указало, что 27.09.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>(5043476570), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 330 000 руб. сроком на 60 месяцев под 24,90%/47,70% годовых по наличным/безналичным. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». Ответчик исполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность в размере 536 435,80 руб., из которых: 310 812,43 руб. – просроченная судная задолженность, 225 632,37 руб. – просроченные проценты. Просит суд взыскать ФИО1 задолженность в размере 536 435,80 руб. Кроме того просит взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 8 564,36 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, в отзыве указывает, что считает возможным применить срок исковой давности, заявленный ответчиком, представил суду расчет с учетом применения ст. 196 ГК РФ, из которого следует, что размер задолженности составляет 466 676,17 руб., из которых: 266 052,41 руб. просроченная ссуда, 200 623,76 руб. просроченные проценты.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила суду возражения, в которых указывает, что 27.09.2017 она заключила договор займа с ПАО Восточный экспресс банк на сумму 329 316 руб. сроком на три года. В связи с тяжелой жизненной ситуацией, с 2019 престала исполнять обязательства по кредиту. В соответствии с договором последний платеж должен быть уплачен ею в октябре 2020 года. Истец обратился в суд только в апреле 2023, в связи, с чем срок исковой давности по платежам с 2019 по апрель 2020 истек, исковые требования признает частично по платежам за период с апреля по сентябрь 2020, в остальной части исковых требований просит отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может свидетельствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Согласно ст. 1 ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.

Так, п. 2 ст. 5 ФЗ "Об электронной подписи" предусматривается возможность использования простой электронной подписи - то есть электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

При подписании двустороннего документа простой электронной подписью должен быть подтвержден факт формирования электронной подписи каждым из подписывающих лиц.

В соответствии с подпунктом 1 абзаца первого ст. 2 ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ст. 9 ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно п. 2 статьи 6 ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение факта получения ФИО1 кредитных средств истец представил суду электрографическую распечатку договора, из которого следует, что 27.09.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 330 000 рублей под 47,70% годовых сроком на 60 месяцев, с окончательной датой погашения 27.09.2022, кроме того в подтверждение заключения кредитного договора истцом представлена выписка о движении денежных средств по счету заемщика ФИО1 за период с 27.09.2017 по 23.09.2020, свидетельствующая о зачислении на счет кредитных денежных средств.

Из представленной выписки о направлении СМС следует, что 27.09.2017 на номер телефона № направлен код подтверждения по заявке на кредит.

Истец фактически выразила согласие на использование ее простой электронной подписи, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенных норм права, расценивается судом как проставление собственноручной подписи.

Таким образом, суд находит установленным факт заключения кредитного договора, на основании которого у каждой из сторон возникли свои обязательства.

На основании договора о присоединении от 26.10.2021 и внесения записи в ЕГРЮЛ от 14.02.2022, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, однако обязанность по возврату кредита и предусмотренных договором процентов Заемщиком перестали исполняться, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Между тем, суд считает, что заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованно.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно исковому заявлению и представленному расчету задолженности, задолженность образовалась за период с 13.11.2018 по 24.03.2023.

Трехгодичный срок исковой давности с учетом представленного графика погашения кредита подлежит исчислению с даты подачи искового заявления 05.04.2023.

Ответчик ФИО1 указала на пропуск истцом срока исковой давности для обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору по платежам за период с 2019 по апрель 2020, судом данные обстоятельства проверены, истец действительно обратился в суд с требованиями с пропущенным сроком исковой давности (три года), в связи с чем заявление ответчика о применении нормы закона о пропущенном истцом срока исковой давности подлежат удовлетворению за период с 13.11.2018 по март 2020, и, с учетом представленного графика погашения кредита, удовлетворению ко взысканию подлежит задолженность по кредиту за период с апреля 2020 по сентябрь 2022, в размере 472 186,38 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче искового заявления, в размере 7 921,86 руб. (при цене иска 472 186,38 руб.).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (5043476570) от 27.09.2017 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН № ОГРН № задолженность по кредитному договору <***> (5043476570) от 27.09.2017 в размере 472 186 рублей 38 копеек, судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 7 921 рублей 86 копеек, а всего взыскать 480 108 (четыреста восемьдесят тысяч сто восемь) рублей 24 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Ленинский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме 22.05.2023.

Судья В.Г. Копырина

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2023.

<данные изъяты>