УИД 45RS0002-01-2025-000209-34

Дело № 2-192/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 1 июля 2025 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Косачевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование искового заявления указано, что 14 февраля 2020 г. ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 224 000 руб. 00 коп., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных кредитным договором. АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» заключили договор уступки прав (требований) № 19-06-03/68 от 12 марта 2024 г., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору <***> от 14 февраля 2020 г. передано ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» в размере 254 425 руб. 77 коп. На основании договора уступки прав в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Истец вправе требовать уплаты процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28 марта 2024 г. (после уступки прав) по 16 декабря 2024 г. подлежат уплате в размере 28 027 руб. 21 коп. За период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 20 866 руб. 02 коп. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <***> от 14 февраля 2020 г. по состоянию на 16 декабря 2024 г. в сумме 303 319 руб. 00 коп.; расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 10 083 руб. 00 коп.; почтовые расходы в размере 186 руб. 00 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела без участия ООО ПКО «Агентство Финансового контроля».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом по месту регистрации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

14 февраля 2020 г. ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО «Инвестсбербанк») с заявлением (офертой) на получение потребительского кредита <***>.

Подписывая 14 февраля 2020 г. заявление о предоставлении кредита, ответчик подтвердил, что: ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора и действующие на момент его подписания.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) ФИО1 предоставлен кредит в сумме 224 000 руб. 00 коп., с процентной ставкой за пользование кредитом до окончания срока возврата кредита – 23,913% годовых, переменная процентная ставка по кредитному договору не применяется, срок кредита 60 месяцев, размер ежемесячного платежа в сумме 6 429 руб. 29 коп., последний платеж в сумме 6 429 руб. 22 коп., периодичность платежей не позднее 14 числа, ежемесячно (п.п. 1, 2, 4, 5, 6 Индивидуальных условий).

За неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита/ уплате процентов взимается нестойка - 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Общими условиями нецелевого кредитования АО «ОТП Банк».

Согласно оферты <***>-1 от 14 февраля 2020 г. по изменению условий кредитного договора, пункты 4, 6 и 11 Индивидуальных условий изложены в следующей редакции: процентная ставка – 36,9% годовых, размер ежемесячного первый платеж - 6 429 руб. 29 коп., остальные платежи, за исключением последнего – 8 193 руб. 37 коп., последний платеж – 8 192 руб. 15 коп.

АО «ОТП Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету, который, в свою очередь, воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме, в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 ГК РФ - путем акцепта оферты, изложенной в его заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - открытия банковского счета заемщику, перечисления на него суммы кредита.

Обязанность по погашению кредита и процентов ответчиком не исполняется.

Доказательства, опровергающие данные обстоятельства, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе осуществить уступку по кредитному договору третьим лицам.

По договору уступки прав (требований) № 19-06-03/68 от 12 марта 2024 г., заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового контроля», к истцу перешло право требования, в том числе и по кредитному договору <***> от 14 февраля 2020 г., заключенному с ФИО1, в размере задолженности в сумме 254 425 руб. 77 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 162 044 руб. 64 коп., задолженность по процентам 92 381 руб. 13 коп.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

В соответствии с п. 1 договора уступки прав (требований) № 19-06-03/68 от 12 марта 2024 г. следует, что цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, а так же права требования в связи с услугами, предоставленными цедентом заемщикам, указанном в реестре заемщиков (приложение № 1 к настоящему договору), а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а так же другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права, на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, казанном в п. 1.5 настоящего договора.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже.

1 апреля 2024 г. ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования и досудебную претензию (требование), что подтверждается списком № 72 (партия 7992), трек номер Почта России № 60392293116080.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 составляет 254 425 руб. 77 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 162 044 руб. 64 коп., задолженность по процентам 92 381 руб. 13 коп.

Согласно представленному истцом расчету размер процентов по ст. 809 ГК РФ за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. составляет – 28 027 руб. 21 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно представленному истцом расчету размер процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. составляет – 20 866 руб. 02 коп.

Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету, проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и действующему законодательству, поэтому принимается судом во внимание.

Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Из разъяснений, содержащихся в п. 39 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года № 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и вышеуказанными положениями постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов за неправомерное пользование денежными средствами, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. в размере 20 866 руб. 02 коп.

Кроме того, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» о взыскании с ответчика процентов в соответствии со ст. 809 ГК РФ, за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. в размере 28 027 руб. 21 коп.

Не противоречит закону (ст. ст. 809, 811 ГК РФ) одновременное начисление должнику процентов за пользование займом и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В связи, с чем сумма задолженности в размере 303 319 руб. 00 коп. (162 044 руб. 64 коп. + 92 381 руб. 13 коп. + 20 866 руб. 02 коп. + 28 027 руб. 21 коп.) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному иску.

Согласно п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Данная мера ответственности предусмотрена за неисполнение должником обязательства, имеющегося перед кредитором, посредством взыскания с него процентов за пользование денежными средствами в качестве штрафной санкции до полного погашения задолженности, между тем законом не предусмотрено начисление процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование денежными средствами, на сумму, определенную судом ко взысканию в качестве уже примененной к ответчику меры ответственности.

Таким образом, требование истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента его фактического исполнения подлежит удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 ГПК РФ среди прочего относит к издержкам, связанным с рассмотрением дела, почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 10 083 руб. 00 коп. (платежные поручения: № 2032 от 6 мая 2025 г., № 119 от 9 января 2025 г), а также понесены почтовые расходы в общем размере 186 руб. 00 коп. (80 руб. 40 коп. по списку № 72 от 1 апреля 2024 г. и 105 руб. 60 коп. по списку № 37 от 6 мая 2025 г.).

Таким образом, в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца 10 083 руб. 00 коп. в счет возмещения расходов по уплате госпошлины, а также 186 руб. 00 коп. в счет возмещения почтовых расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ: серия № № в пользу в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 14 февраля 2020 г., заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1, в размере: 303 319 рублей 00 копеек, в том числе: 162 044 рубля 64 копейки – основной долг; проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, по состоянию на 20 марта 2024 г. - 92 381 рубль 13 копеек; проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 – 28 027 рублей 21 копейка; проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с 28 марта 2024 г. по 16 декабря 2024 г. – 20 866 рублей 02 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 083 рубля 00 копеек; почтовые расходы в размере 186 рублей 00 копеек, всего 313 588 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ: серия № № в пользу в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 7 июля 2025 г.)