Дело № 2-1304/2025

УИД 42RS0015-01-2025-001440-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2025 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Борисовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель САО «ВСК» обратилось суд с заявлением, в котором просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от дата

Свои требования мотивирует тем, что дата Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 принято решение № об удовлетворении требований по обращению ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере ... руб.

Решение Финансового уполномоченного подлежит отмене по следующим основаниям.

Обжалуемое решение Финансового уполномоченного не может быть признано законным, так как принято с нарушением норм материального права, и при несоблюдении норм, регулирующих производство по рассмотрению Финансовым уполномоченным обращений потребителей.

дата между заинтересованным лицом и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №

дата между заинтересованным лицом и Финансовой организацией заключен договор (полис) добровольного страхования транспортного средства № в отношении транспортного средства Lada со сроком страхования с дата по дата.

Договор страхования заключен на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств от дата №

Договором страхования предусмотрена секция 1 «Страхование имущества» и секция 2 «Страхования гражданской ответственности, от несчастного случая и иных рисков».

Страховая премия по договору страхования составила ... рубль.

Выгодоприобретателем по договору страхования является заинтересованное лицо, залогодержателем - АО «Кредит Европа Банк».

Как следует из сведений, предоставленных в материалы обращения, задолженность по кредитному договору на дату направления обращения не была погашена.

дата заинтересованное лицо направило в Финансовую организацию заявление, в котором просил расторгнуть договор страхования и осуществить возврат страховой премии в размере ... руб.

Заявление получено Финансовой организацией дата (РПО №). К заявлению был приложен кредитный договор, график платежей и заявление к кредитному договору. Согласно указанному заявлению дает АО «Кредит Европа Банк» распоряжение составить расчетный документ в целях осуществления перевода денежных средств со счета заявителя на счета АО «Кредит Европа Банк» (управомоченное лицо Финансовой организации) денежных средств в размере ... руб. в счет оплаты страховой премии по заключенному договору страхования.

Письмом от дата Финансовая организация уведомила о необходимости представления заявления с указанием номера договора страхования.

дата Финансовой организацией получена претензия с требованием о возврате страховой премии в размере ... руб.

Письмом от дата Финансовая организация уведомила о необходимости предоставления заявления с указанием номера договора страхования.

Финансовый уполномоченный необоснованно рассмотрел требование, изложенное в обращении на основании документов, не представленных потребителем страховщику

В силу п. .... Правил страхования о намерении досрочного прекращения договора страхования в соответствии с подп. ... Правил страхования стороны договора обязаны письменно уведомить друг друга в адрес стороны, указанной в договоре страхования. При этом страхователь излагает намерение в форме письменного заявления и направляет его почтовым отправлением или курьером, а страховщик - в форме письменного уведомления.

Таким образом, в целях отказа от договора страхования страхователь обязан направить страховщику письменное подписанное уведомление, содержащее прямо выраженную волю страхователя на отказ от конкретного договора страхования.

Так, действительно, дата. в адрес страховщика поступило заявление об отказе от договора. Между тем, в заявлении не указан номер договора, от которого заявитель отказывается.

В данном случае в заявлении об отказе не указан номер договора страхования, что указывает на несоблюдение требований к совершению сделки (одностороннего отказа от договора), предусмотренных законом, а значит, такая сделка не влечет юридических последствий, на которые она направлена.

Учитывая изложенное, юридические последствия в виде досрочного расторжения договора страхования не наступили, следовательно, не наступило и обязательство страховщика по возврату страховой премии.

Закон четко дает понять, что предварительное обращение об отказе от договора является обязательным, что дополнительно подчеркивает значимость предварительного направления заявления об отказе от договора и соблюдения предусмотренных законом требований к такому обращению.

Из поступившего Финансовому уполномоченному обращения потребителя финансовых услуг было установлено, что последний приложил копию договора страхования.

Указанные обстоятельства и документы повлияли на существо принятого Финансовым уполномоченным решения, т.к. позволили установить договор, который заявитель желал расторгнуть.

Изложенное свидетельствует об обращении потребителя к Финансовому уполномоченному с новыми доказательствами, которые страховщику не представлялись, им не рассматривались, не оценивались, ответ по ним не подготавливался.

Таким образом, нельзя признать, что потребителем соблюден порядок обращения к страховщику, предусмотренный п. 1 и п. 1.1 ст. 16 Закона о финансовом уполномоченном.

В соответствии с разъяснениями Президиума ВС РФ от 18.03.2020 (Вопрос 2) при отказе в рассмотрении или прекращении рассмотрения финансовым уполномоченным обращения потребителя в связи с ненадлежащим обращением потребителя к финансовому уполномоченному, в частности, если потребитель финансовых услуг предварительно не обратился в финансовую организацию в порядке, установленном статьей 16 данного закона, обязательный досудебный порядок является не соблюденным.

В нарушение указанных норм права, несмотря на наличие вышеуказанных оснований, рассмотрение обращения не прекращено, обращение рассмотрено по существу заявленных требований, что повлекло для страховщика неблагоприятные последствия в виде обязанности по уплате взноса на деятельность Финансового уполномоченного, предусмотренного ст. 11 Закона о финансовом уполномоченном.

Представитель заявителя САО «ВСК» в суд не явился, о дне, времени и месте извещены надлежащим образом, в просительной части заявления просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного в сфере финансовых услуг ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования не признал в полном объеме, суду пояснил, что считают решение финансового уполномоченного законным и обоснованным, не подлежащим отмене. дата между потребителем и банком был заключен кредитный договор. Затем был заключен договор страхования между потребителем и страховой организацией. Страховая премия была выплачена потребителем в тот же день в размере ... руб. Выгодоприобретателем является сам потребитель. Впоследствии потребитель .... изъявил желание расторгнуть договор страхования. Данное заявление страховщиком было получено дата. Доводы истца о том, что потребителем не предоставлены сведения о номере договора, несостоятельны. К обращению потребителем были приложены кредитный договор, график платежей, платежное поручение. Финансовый уполномоченный пришел к правомерному выводу о достаточности сведений о договоре страхования. Кроме того, при рассмотрении дела был сделан запрос в страховую организацию. Страховая организация не дала сведений, что имеется еще один договор страхования между страхователем и страховщиком. Поэтому потребитель обратился к страховщику за расторжением договора в течение 14 дней. И финансовый уполномоченный вынес решение о частичном удовлетворении требований потребителя. Потребителю были оказаны услуги страхования с дата по дата. Неиспользованная страховая премия составила 350 календарных дней, поэтому страховая премия составила ... руб. На основании вышеизложенного считает, что решение финансового уполномоченного отмене не подлежит. По кредитному договору возможно можно было идентифицировать договор страхования. Это был договор добровольного страхования автомобиля.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил.

Ранее представил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым считает, что исковое заявление истца САО «ВСК» не подлежит удовлетворению на основании следующего.

Заявитель отказался от договора в пределах 14-дневного срока.

При этом, как верно отметил финансовый уполномоченный, заявителю подлежит возврату сумма ... руб., поскольку на период с дата. по дата. договор страхования действовал.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что у страховщика отсутствовала информация, необходимая для идентификации заявителя. При обращении заявитель сообщил ФИО, размер страховой премии, дату и номер кредитного договора, при заключении которого был оформлен договор страхования. У истца не было никаких препятствий для возврата денег. Иных договоров страхования заявитель с истцом ранее не заключал.

Таким образом, требование заявителя о взыскании уплаченных денежных средств с истца законно и обоснованно, как и решение финансового уполномоченного.

Просит суд отказать истцу в иске в полном объеме (л.д.90).

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя заинтересованного лица, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Понятия страхования и страховой деятельности приведены в статье 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2).

Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием (пункт 2 статьи 2).

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев (пункт 1 статьи 3).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (пункт 3 статьи 3).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что дата между ФИО2 и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор № (л.д.29-31).

дата между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор (полис) добровольного страхования транспортного средства № в отношении транспортного средства Lada со сроком страхования с дата по дата.

Договор страхования заключен на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств от дата № (л.д.11-26).

В соответствии с п.1.1 Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № в соответствии с Правилами комбинированного страхования автотранспортных средств и действующим законодательством Российской Федерации Страховое акционерное общество «ВСК» заключает со страхователями договоры добровольного страхования транспортных средств, гражданской ответственности владельцев транспортных средств, водителя и пассажиров от несчастных случаев.

Согласно пункту ... Правил страхования договор страхования прекращается с момента наступления одного из следующих обстоятельств:

- истечения срока действия договора. Обязательства, возникшие и не выполненные до даты прекращения договора, подлежат исполнению стороной, их не выполнившей;

- с даты выплаты страхового возмещения в случае хищения ТС или Полной гибели;

- ликвидации страховщика;

- прекращения страхового риска в соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ;

- подачи письменного заявления страхователем о прекращении договора, если к моменту подачи заявления возможность наступления страхового случая не отпала, по обстоятельствам, упомянутым в пункте № Правил страхования;

- в случае вступления в силу решения суда о признании договора недействительным;

- по соглашению сторон договора страхования, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

- по письменному требованию страховщика в случаях, предусмотренных законодательством;

- при отказе страхователя от договора страхования в случае непредоставления страховщиком информации о договоре, предоставления неполной или недостоверной информации в соответствии с Указанием ЦБ РФ от дата №

- при отказе страхователя от договора страхования в указанные в настоящем пункте сроке и на указанных в настоящем пункте условиях.

В соответствии с Указанием № страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием:

- возврата суммы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии в совокупности следующих условий: с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней; заявление об отказе поступило до даты начала страхования;

- возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий: с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней; заявление об отказе поступило после начала страхования; отсутствие в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев.

Действие договора страхования в вышеуказанных случаях прекращается с 00 часов 00 минут даты получения страховщиком заявления страхователя об отказе от договора страхования, но не позднее 00 часов 00 минут 15-го календарного дня, следующего за днем заключения договора страхования.

Возврат страховой премии (или ее части) производится в течение 10-ти рабочих дней с даты расторжения договора страхования наличными денежными средствами в кассе страховщика, либо путем перечисления на банковские реквизиты, предоставленные страхователем в письменном виде.

В соответствии с пунктом № Правил страхования в случае прекращения договора страхования по основаниям, указанным в пунктах № и если иное прямо не предусмотрено договором страхования, возврат страховой премии в соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 ГК РФ не производится.

Согласно пункту № Правил страхования в случае прекращения договора страхования по основаниям, указанным в пункте № Правил страхования, возврат страховой премии производится в размере пропорционально неистекшему периоду действия договора страхования в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя путем перечисления на банковские реквизиты страхователя, а при отсутствии указанных реквизитов - в кассе страховщика.

В соответствии с пунктом № Правил страхования в случае прекращения договора страхования по основаниям, указанным в пункте № Правила страхования, страховщик производит возврат страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Возврат страховой премии производится в течение 7 рабочих дней. Договор страхования прекращается в день получения страховщиком заявления от страхователя (л.д.11-26).

Договором страхования предусмотрена секция 1 «Страхование имущества» и секция 2 «Страхования гражданской ответственности, от несчастного случая и иных рисков».

Страховая премия по Договору страхования составила ... руб.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является Заявителем, залогодержателем - АО «Кредит Европа Банк».

Как следует из сведений, предоставленных в материалы обращения, задолженность по кредитному договору на дату направления обращения не была погашена.

дата заявитель направил в Финансовую организацию заявление, в котором просил расторгнуть договор страхования и осуществить возврат страховой премии в размере ... руб. (л.д.36).

Заявление получено Финансовой организацией дата (РПО №) (л.д.35).

К заявлению заявителем был приложен кредитный договор, график платежей и заявление к кредитному договору (л.д.29-34).

Согласно указанному заявлению заявитель дает АО «Кредит Европа Банк» распоряжение составить расчетный документ в целях осуществления перевода денежных средств со счета заявителя на счета АО «Кредит Европа Банк» (управомоченное лицо Финансовой организации) денежных средств в размере ... руб. в счет оплаты страховой премии по заключенному заявителем договору страхования.

Письмом от дата Финансовая организация уведомила заявителя о необходимости представления заявления с указанием номера договора страхования (л.д.28).

дата Финансовой организацией получена претензия от заявителя с требованием о возврате страховой премии в размере ... руб. (л.д.10).

Письмом от дата Финансовая организация уведомила заявителя о необходимости предоставления заявления с указанием номера договора страхования (л.д.27).

дата. ФИО2 обратился в АНО «СОДФУ» (л.д.37).

дата Финансовым уполномоченным в сфере финансовых услуг ФИО1 вынесено решение № об удовлетворении требований, которым постановлено: «ФИО4 Аликовича к САО «ВСК» о взыскании доплаты страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства удовлетворить частично.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО2 страховую премию в размере ...

Решение вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания.

Решение подлежит исполнению САО «ВСК» в течение десяти рабочих дней после даты его вступления в силу» (л.д.62-67).

Финансовым уполномоченным в сфере финансовых услуг ФИО1 также представлены письменные объяснения (возражения), согласно которых финансовый уполномоченный, ознакомившись с заявлением финансовой организации, считает, что оно не подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Довод заявителя об отсутствии у Финансовой организации возможности идентифицировать договор страхования, заключенный с потребителем, являлся предметом рассмотрения Финансового уполномоченного и был обоснованно отвергнут как не нашедший своего объективного подтверждения.

Так, дата потребитель направил в Финансовую организацию заявление, в котором просил расторгнуть договор страхования и осуществить возврат страховой премии в размере ... руб.

Заявление было получено Финансовой организацией дата (РПО №).

К заявлению потребителем был приложен кредитный договор, график платежей и заявление к кредитному договору. Согласно указанному заявлению потребитель дает АО «Кредит Европа Банк» распоряжение составить расчетный документ в целях осуществления перевода денежных средств со счета потребителя на счета АО «Кредит Европа Банк» (управомоченное лицо Финансовой организации) денежных средств в размере ... руб. в уплату страховой премии по заключенному потребителем договору страхования.

Таким образом, при обращении в Финансовую организацию потребитель сообщил ФИО, размер страховой премии по договору страхования, дату и номер кредитного договора, при заключении которого был заключен договор страхования.

Проанализировав предоставленные сведения и документы, Финансовый уполномоченный пришел к правомерному выводу о достаточности предоставленных данных для идентификации договора страхования, в том числе, учитывая, что Финансовая организация не представила сведения об иных договорах с потребителем, при наличии которых можно было допустить ошибку в идентификации договора страхования.

Как установлено Финансовым уполномоченным, заявление о расторжении договора страхования было подано потребителем в Финансовую организацию до истечения 14-тидневного срока, установленного правилами страхования и указанием №

Учитывая изложенное, у Финансовой организации возникло обязательство по возврату части страховой премии потребителю пропорционально не истекшему периоду действия договора.

Договор страхования был заключен на срок с дата по дата, что составляет 365 дней.

Заявление получено Финансовой организацией дата (РПО №). Соответственно, за период с дата по дата страховая премия не подлежит возврату, а подлежит возврату страховая премия с дата по дата, то есть за 350 календарных дней.

Таким образом, возврату потребителю подлежит часть страховой премии в размере ... руб., исходя из следующего расчета: ... руб. страховая премия) / 365 дней (срок страхования) х 350 дней (неиспользованный срок страхования).

В связи с вышеизложенным, с Финансовой организации в пользу потребителя Финансовым уполномоченным обоснованно взыскана часть страховой премии по договору страхования в размере ... руб.

В случае предоставления заявителем суду в обоснование своих требований новых доказательств (платежное поручение, доказательства выдачи направления на ремонт и т.д.), которые не были представлены им финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, решение финансового уполномоченного не подлежит отмене.

Финансовый уполномоченный обязан рассмотреть обращение потребителя на основании представленным ему документов и вынести решение в установленный законом срок.

Также Законом № 123-ФЗ установлено, что Финансовый уполномоченный вправе направить запрос в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения.

Финансовый уполномоченный, направляя запрос, уведомляет финансовую организацию о начале процедуры рассмотрения обращения потребителя, и финансовая организация обязана в период всего срока рассмотрения обращения потребителя направлять в адрес Финансового уполномоченного все относящиеся к данному делу документы, а также уведомлять Финансового уполномоченного о всех совершенных со своей стороны действиях, которые могут повлиять на принятие решения Финансовым уполномоченным.

Таким образом, запрос Финансового уполномоченного в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрения обращения потребителя, является длящимся.

Следовательно, Финансовый уполномоченный не должен повторно запрашивать у финансовой организации какие-либо документы, поскольку обязанность незамедлительно направлять финансовому уполномоченному документы и сведения в соответствии с Законом № 123-ФЗ лежит на финансовой организации.

Также необходимо отметать, что взаимодействие между Финансовым уполномоченным и финансовой организацией осуществляется посредством личного кабинета, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно, который позволяет оперативно обмениваться информацией между Финансовым уполномоченным и финансовой организацией.

Исходя из вышеизложенного, финансовая организация имеет возможность предоставить документы, связанные с рассмотрением обращения потребителя, в установленный Законом № 123-ФЗ срок.

При таких обстоятельствах, действия заявителя по оспариванию решения финансового уполномоченного на основании доказательств, которые финансовая организация не предоставила финансовому уполномоченному при рассмотрении им обращения, свидетельствует о нарушении заявителем требований Закона № 123-ФЗ, непоследовательности и злоупотреблении гражданскими правами.

С учетом злоупотребления заявителем правом, характера и последствий допущенного злоупотребления, требования заявителя удовлетворению не подлежат.

Установление судом того факта, что после вынесения решения Финансовым уполномоченным заявитель представил доказательства, в соответствии с которыми требования потребителя не подлежали удовлетворению, не свидетельствует о незаконности решения Финансового уполномоченного и не может служить основанием для его отмены.

Данное обстоятельство может служить основанием для указания суда о том, что решение Финансового уполномоченного в этой части не подлежит исполнению.

Решение финансового уполномоченного являясь законным и обоснованным, в случае предоставления сторонами суду новых доказательств и установления судом того обстоятельства, что требования потребителя исполнены полностью или в соответствующей части, решение финансового уполномоченного подлежит признанию судом не подлежащим исполнению полностью или в соответствующей части.

Также необходимо отметить, что в соответствии с частью 3 статьи 23 Закона №123-Ф3 в случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного либо условий соглашения, финансовый уполномоченный выдает потребителю финансовых услуг удостоверение, являющееся исполнительным документом.

В связи с изложенным, в случае неисполнения финансовой организацией неотмененного решения финансового уполномоченного (оставленного без изменения или измененного в соответствующей части) по иску финансовой организации, решение финансового уполномоченного подлежит принудительному исполнению посредством выдачи удостоверения финансовым уполномоченным. При этом в случае изменения решения финансового уполномоченного в части взысканной суммы, удостоверение выдается с учетом содержания решения суда, т е. на сумму, указанную в решении суда.

Выдача судом исполнительного листа на принудительное исполнение решения финансового уполномоченного по делу об оспаривании решения финансового уполномоченного может привести к неосновательному обогащению потребителя.

Просит оставить исковое заявление без рассмотрения (в случае обращения финансовой организации в суд по истечении установленного законом 10-дневного срока).

В случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении искового заявления без рассмотрения в удовлетворении требований отказать (л.д.77-79).

Суд критически относится к доводу истца о том, что обращение ФИО2 не подлежало рассмотрению по существу финансовым уполномоченным, поскольку ФИО2 не соблюден порядок обращения к страховщику, предусмотренный п. 1 и п. 1.1 ст. 16 Закона о финансовом уполномоченном, а также доводу о том, что финансовому уполномоченному были представлены дополнительные документы, которые не были предоставлены страховой компании.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что к заявлению потребителем был приложен кредитный договор, график платежей и заявление к кредитному договору. Согласно указанному заявлению потребитель дает АО «Кредит Европа Банк» распоряжение составить расчетный документ в целях осуществления перевода денежных средств со счета потребителя на счета АО «Кредит Европа Банк» (управомоченное лицо Финансовой организации) денежных средств в размере ... руб. в уплату страховой премии по заключенному потребителем договору страхования.

При обращении в Финансовую организацию потребитель сообщил ФИО, размер страховой премии по договору страхования, дату и номер кредитного договора, при заключении которого был заключен договор страхования.

Также истцом не представлено доказательств заключения ФИО2 иных договоров страхования с истцом.

Согласно части 2 статьи 20 Закона № 123-ФЗ Финансовый уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну.

В соответствии с частью 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.

Согласно части 4 статьи 20 Закона № 123-ФЗ непредставление (несвоевременное предоставление) разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения, не препятствует рассмотрению обращения по существу.

В соответствии с частью 8 статьи 20 Закона № 123-ФЗ срок рассмотрения обращения, поступившего от потребителя финансовым услуг, и принятия по нему решения составляет 15 рабочих дней. Законом № 123-ФЗ не предусмотрено оснований для отказа в рассмотрении обращения потребителя и вынесении по нему решения по причине того, что Финансовая организация не представила необходимые документы.

Из вышеприведенных норм следует, что Финансовый уполномоченный обязан рассмотреть обращение потребителя на основании представленным ему документов и вынести решение в установленный законом срок.

Разрешая требования САО "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 от дата. №, суд руководствуясь ст. ст. 929, 934, 943, 958 ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения финансового уполномоченного.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления САО «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от дата – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - 08.07.2025.

Судья Ю.Б. Дяченко