Дело № 2-2892/2022 15 ноября 2022 года

УИД 29RS0014-01-2022-004161-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Дракуновой Е.Л.,

при секретаре Дубининой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неустойки, расходов по составлению претензии, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец обратился с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов по составлению претензии, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, что 17 февраля 2017 г. между ним и ООО «СК «РГС-Жизнь» (переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе Семья «Престиж +», в том числе по риску «Телесные повреждения». Страховая сумма по указанному риску составила 1 000 000 руб., страховые взносы вносятся ежемесячно по 5 963 руб. 51 коп. 24 января 2021 г. произошло страховое событие – травма, повлекшая полный разрыв дистального сухожилия двуглавой мышцы правого плеча. 16 июня 2021 г. он обратился с заявлением о страховом возмещении, предоставив необходимые документы. Страховщик отказал в выплате страхового возмещения, указывая на то, что травма получена без воздействия внешних факторов, поскольку из представленных документов следовало, что боли появились в руке 24 января после поднятия тяжестей на работе, 02 февраля 2021 г. обратился за медицинской помощью, был установлен диагноз: «Разрыв дистального сухожилия бицепса правого плеча. ДОА правого ЛС 2 ст.». О недостаточности представления каких-либо медицинских документов либо о необходимости предоставления дополнительной информации страховщик не сообщал. Письмом от 05 октября 2021 г. страховщик сообщил, что самостоятельно направил опросы в компетентные органы для принятия решения. 03 декабря 2021 г. страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 100 000 руб. согласно таблице страховых выплат. 29 декабря 2021 г. истец обратился к страховщику с заявлением о выплате неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения, а также расходов по составлению претензии. Страховщик в ответе от 27 января 2022 г. отказал в выплате неустойки по тем основаниям, что необходимые документы для признания случая страховым поступили в адрес страховщика только 29 ноября 2021 г. Финансовый уполномоченный вынес решение об отказе в удовлетворении требований о взыскании неустойки, полагая, что выплата страхового возмещения произведена в установленные сроки, с чем истец не согласен. Просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 29 июля по 03 декабря 2021 г. в размере 294 552 рублей 27 копеек, расходы на составление претензии в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец, представитель ответчика, в судебное заседание не явились, по определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

17 февраля 2017 г. между истцом и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № <№> (далее - Договор страхования) со сроком страхования с 17 февраля 2017 г. по 16 февраля 2036 г.

Договор страхования заключен в соответствии с программой «Семья» (Престиж+) (далее – Программа страхования) и на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 (далее – Правила страхования).

В соответствии с Договором страхования застрахованным лицом является ФИО1

Застрахованными рисками по Договору страхования являются «Дожитие застрахованного», «Смерть застрахованного», «Телесные повреждения застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности I группы по любой причине, II, III группы в результате несчастного случая», «Установление застрахованному группы инвалидности в результате несчастного случая», «Первичное диагностирование у застрахованного СОЗ».

Страховая сумма по каждому риску составляет 1 000 000 рублей.

03 сентября 2018 г. ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

16 июня 2021 г. истец через личный кабинет обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с полученной травмой.

30 июля 2021 г. страховая компания уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку из представленных медицинских документов следовало, что боли появились в руке 24 января после поднятия тяжестей на работе, 02 февраля 2021 г. обратился за медицинской помощью, был установлен диагноз: «Разрыв дистального сухожилия бицепса правого плеча. ДОА правого ЛС 2 ст.». Какие-либо сведения о воздействии внешних физических факторов, которые могли быть причиной полученного повреждения, отсутствуют. Страховые выплаты при повреждениях, наступающих без внешнего воздействия (обычных, в том числе резких, произвольных движениях, ходьбе, беге, подъеме, переноске тяжестей, других намеренных физических нагрузках), Правилами страхования не предусмотрены.

24 сентября 2021 г. истец обратился в страховую компанию с заявлением, в котором просил запросить медицинские документы в ГБУЗРК «Усинская центральная районная больница».

05 октября 2021 г. страховая компания запросила в ГБУЗРК «Усинская центральная районная больница» копию амбулаторной карты по случаю обращения истца за медицинской помощью в связи с получением травмы плеча.

29 ноября 2021 г. в адрес страховой компании поступил ответ из ГБУЗРК «Усинская центральная районная больница» с приложением медицинских документов, на основании которых страховая компания признала заявленное событие страховым случаем и осуществила истцу выплату страхового возмещения в размере 100 000 рублей, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с пунктом 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Застрахованным риском по спорному Договору страхования является, в том числе, риск «Телесные повреждения застрахованного».

Согласно подпункту 3.2.13 Правил страхования под телесными повреждениями (травма, случайное острое отравление) понимаются полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия страхования события и сопровождающиеся причинением вреда здоровью застрахованного лица, предусмотренного соответствующей Таблицей размеров страховых выплат, указанной и прилагающейся к дополнительному условию 002 Правил страхования Приложения №1; №2 или № 3.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со статьей 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно условиям Программы страхования страховая компания обязана принять решение о страховой выплате или об отказе в выплате в течение 14 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая, произвести страховую выплату в течение 10 рабочих дней со дня принятия им решения о страховой выплате путем перечисления на счет в банке, реквизиты которого указаны заявителем в заявлении, либо иным способом - по соглашению сторон. При этом перевод подлежащих выплате сумм по почте, телеграфу или на счет получателя в банке осуществляется за счет средств получателя.

По заявлению истца от 24 сентября 2021 г. об истребовании медицинских документов в ГБУЗРК «Усинская центральная районная больница» страховая компания получила необходимые медицинские документы из ГБУЗРК «Усинская центральная районная больница» 29 ноября 2021 г.

Таким образом, у страховой компании возникло обязательство по выплате страхового возмещения в срок не позднее 10 января 2022 г., а неустойка подлежала бы начислению с 11 января 2022 г.

13 декабря 2021 г. страховая компания осуществила выплату истцу страхового возмещения размере 100 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 35240 и реестром № 514, то есть в срок, установленный условиями Программы страхования.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения удовлетворению не подлежит, следовательно, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по составлению претензии, компенсации морального вреда, штрафа, поскольку не установлено нарушений прав истца как потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов по составлению претензии, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Л. Дракунова