Дело № 2-3734/2023
УИД63RS0044-01-2023-004037-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2023 года г. Самара
Железнодорожный районный суд г.Самары в составе
председательствующего судьи Замулиной Е.В.,
при секретаре Павлове К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3734/2023 по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа банк», нотариусу ФИО2 о признании несогласованным условий кредитного договора, признании недействительной и отмене исполнительной надписи нотариуса,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в Железнодорожный районный суд г. Самары с исковым заявлением к АО «Альфа банк», нотариусу ФИО2 о признании несогласованным условий кредитного договора, признании недействительной и отмене исполнительной надписи нотариуса, в обоснование своих требований указав, что 16.12.2019 между ФИО1 и АО «Альфа Банк» был заключен договор на выпуск кредитной карты №№. В декабре 2022 в адрес истца поступило уведомление о совершении 17.10.2022 исполнительной надписи о взыскании задолженности в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору. Однако общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты не предусмотрено право банка взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса. При заключении договора соответствующее условие договора не согласовывалось с ФИО1 Истец не был извещен о требовании банка погасить задолженность по кредиту. Банком ежемесячно удерживаются с карты денежные средства в счет погашения задолженности. Однако истец является пенсионером задолженность образовалась в связи с увольнением с работы. Нотариусом была совершена исполнительная надпись на основании соглашения, которая не было заключено между истцом и банком, следовательно, данное нотариальное действие является недействительным и подлежит отмене. Просит суд признать несогласованным между АО «Альфа Банк» и ФИО1 условие договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты №№ от 16.12.2019 о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; признать недействительной и отменить исполнительную надпись нотариуса ФИО2 от 17.10.2022.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчик нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, причины неявки не сообщила, представила отзыв на исковое заявление и документы по совершению исполнительной надписи.
Представитель ответчика АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, причины неявки не сообщил, ходатайств, заявлений не представил.
Представитель третьего лица ОСП по Боготольскому району ГУ ФССП России по Красноярскому краю в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, причины неявки не сообщил, ходатайств, заявлений не представил.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Изучив заявление, материалы гражданского дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч.2 ст. 421 ГК РФ).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 указанной главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Часть 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).
Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи (часть 11 статьи 5 названного закона).
Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 5 названного закона).
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).
Судом установлено, что 16.12.2019 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №№, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в соответствии с которым заемщику предоставлен лимит кредитования 75 000 руб. с процентной ставкой 24,49% годовых. Договор действует в течение неопределенного срока до дня расторжении договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 16 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора.
Согласно п. 17 индивидуальных условий договора банк вправе взыскать задолженность по договору кредита по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленным законодательством РФ.
Все условия кредитного договора отражены в письменном виде в индивидуальных условиях, с которыми заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в договоре кредитования. При этом факт заключения и подписания кредитного договора истцом не оспаривается, равно как и получение заемных денежных средств. Таким образом, доводы истца о несогласовании с ним условий о возможности банка взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса не находят своего подтверждения, поскольку индивидуальные условия кредитования изначально содержали право банка на взыскание задолженности в бесспорном порядке. Подпись ФИО1 свидетельствует о согласовании всех условий кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).
Как следует, из ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.
В соответствии со ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате (утв. ВС РФ 11 февраля 1993 № 4462-1) нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.
В силу ст. 91 Основ исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
Пунктом 2 статьи 90 Основ предусмотрено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
В соответствии с письмом Федеральной нотариальной палаты от 8 ноября 2016 года № 4135/03-16-3 "Об отдельных вопросах, касающихся совершения исполнительной надписи о взыскании задолженности, в свете изменений, внесенных в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральным законом от 3 июля 2016 № 360-ФЗ" исходя из требований Основ (статьи 42 - 43, 89, 90, 91.1) для совершения исполнительной надписи по кредитному договору нотариусу должны быть представлены:
- документ, удостоверяющий личность лица, обращающегося за совершением исполнительной надписи (взыскателя, его представителя);
- документы, подтверждающие полномочия представителя взыскателя (если за совершением нотариального действия обратился представитель взыскателя);
- заявление взыскателя в письменной форме;
- кредитный договор (за исключением договора, кредитором по которому выступает микрофинансовая организация) с условием о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (и 2 его копии) или кредитный договор (за исключением договора, кредитором по которому выступает микрофинансовая организация) и дополнительное соглашение к нему с условием о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (и по 2 копии данных документов);
- расчет задолженности по денежным обязательствам, подписанный взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя;
- оригинал или копия, верность которой засвидетельствована взыскателем, уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику;
- оригинал или копия документа, верность которой засвидетельствована взыскателем, подтверждающего направление взыскателем должнику уведомления о наличии задолженности;
- документы, подтверждающие наступление срока (в том числе, определенного наступлением события) или выполнение условий исполнения обязательства (в случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока, в том числе определенного наступлением события, или выполнения условий).
По смыслу положений ст. ст. 90 - 91.1 Основ заявление должника о признании долга к обязательным документам, подлежащим представлению нотариусу, не относится.
Таким образом, пока не установлено иное, требование, вытекающее из кредитного договора, содержащего условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, подтверждает бесспорность требований взыскателя к должнику.
В соответствии со ст. 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.
Уведомление должника о наличии задолженности не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу, предоставляет должнику возможность своевременно заявить как взыскателю, так и нотариусу о своих возражениях.
На основании ч. 1 ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес ФИО1 требование о срочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с даты направления требования с указанием размера задолженности и права банка обратиться к нотариусу с требованием о вынесении исполнительной надписи нотариуса.
Указанное требование было направлено ФИО1 по адресу, указанному в кредитном договоре, 11.08.2022.
Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 10204374143883 требование банка было получено ФИО1 16.09.2022.
Таким образом, материалы дела указывают на то, что Банк возложенную на него законом обязанность по уведомлению должника о наличии задолженности не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу выполнил в полном объеме.
Из представленных суду материалов усматривается, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 17.10.2022 АО «Альфа-банк» направил в адрес нотариуса города Самары Самарской области ФИО2 заявление о совершении исполнительной надписи № посредством системы электронного взаимодействия Клиент ЕИС.К заявлению были приложены, среди прочего следующие документы: Индивидуальные условия договора потребительского кредита, копия паспорта ФИО1, требование о досрочном погашении задолженности, реквизиты для погашения задолженности, информация о кредиторе, список почтовых отправлений от 11.08.2022, расчет задолженности по Кредитному договору по состоянию на 22.09.2022, доверенность представителя, подтверждающая полномочия представителя, направившего заявление на совершение исполнительной надписи нотариуса удаленно.
На основании представленных документов 17.10.2022 нотариусом г.Самары Самарской области ФИО3 была совершена удаленно исполнительная надпись №№ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № №№ от 16.12.2019, о чем ФИО1 было направлено уведомление № от 17.10.2022.
Анализируя собранные по делу доказательства, суд не усматривает нарушение процедуры совершения исполнительной надписи нотариусом и нарушение прав заявителя, поскольку материалами дела установлено:
наличие заключенного между сторонами кредитного договора, содержащего условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
представленные нотариусу документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику;
со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года;
уведомление о наличии задолженности было направлено взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи;
нотариус направил извещение должнику в течение трех рабочих дней после совершения исполнительной надписи.
Иных доказательств, которые могли бы свидетельствовать о нарушении порядка совершения исполнительной надписи, суду не представлено.
При этом, суд принимает во внимание, что кредитный договор содержит условие о возможности банка взыскивать просроченную задолженность путем направления нотариусу заявления о совершении исполнительной надписи.
При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований основания для удовлетворения искового заявления ФИО1 о признании несогласованным условия кредитного договора, признании недействительной и отмене исполнительной надписи.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ФИО1 к АО «Альфа банк», нотариусу ФИО2 о признании несогласованным условий кредитного договора, признании недействительной и отмене исполнительной надписи нотариуса №№ от 17.10.2022 о взыскании с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 3 ноября 2023 года.
Председательствующий судья п/п Е.В. Замулина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>