ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 18 сентября 2023 по гражданскому делу № 2-2476/2023
(43RS0002-01-2023-004017-74)
Октябрьский районный суд города Кирова в составе
председательствующего судьи Уськовой А.Н.,
при секретаре судебного заседания Пушкаревой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Кирова к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с исковыми требованиями о признании незаконными действий ответчика по одностороннему увеличению ставки ежемесячной платы за пользование денежными средствами по кредитному договору <данные изъяты> от 22.03.2023 о предоставлении кредита, заключенного между истцом и ответчиком; взыскании излишне списанных денежных средств за период май-август 2023 в сумме 16 161,62 руб., компенсации морального вреда в сумме 100 000 руб., штрафа.
В обоснование иска ФИО1 пояснил следующее:
22.03.2023 между истцом (Заемщик) и ответчиком «Банк, Кредитор) был заключен договор потребительского кредита <данные изъяты> на сумму 500 000 руб. Пунктом 4 Договора сторонами была установлена годовая процентная ставка в размере 2,9%. П. 6 Договора установлен ежемесячный платеж в размере 11 609,69 руб. П. 11 договора установлено, что кредит должен быть использован на потребительские цели, путем безналичной оплаты товаров и услуг с использованием дебетовой карты банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению.
27.03.2023 истцом был совершен платеж с использованием дебетовой карты банка за товар в сумме 500 000 руб.
В настоящее время банк в одностороннем порядке повысил сумму ежемесячного платежа до 15 650,27. на досудебную претензию не ответил.
До настоящего времени требование истца не удовлетворено, в связи с чем истец обратился в суд за защитой нарушенного права.
В судебное заседание истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явилась, его представитель по доверенности, имеющейся в деле ФИО2, на уточненных исковых требованиях настаивала, суду пояснила, что платеж был совершен в безналичной форме, что подтверждается предоставленными суду документами. Кроме того, пояснила, что банком были нарушены положения закона об обязательном письменном уведомлении ФИО1 об изменении процентной ставки.
Иные лица, участвующие в судебном заседании не явились, извещены.
Ответчик направил в адрес суда письменный отзыв, в котором просил в иске отказать (л.д. 65-86).
Суд, выслушав позицию истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со статьей 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
При этом, право на изменение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и (или) порядка их определения, сроки действия договоров, если это предусмотрено законом или договором, возможно в соответствии с абзацем 3 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" только в отношении клиентов, являющихся индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.
В силу ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются с кредитором и заемщиком индивидуально. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия.В ходе судебного разбирательства установлено, что 22.03.2023 между истцом (Заемщик) и ответчиком (Банк, Кредитор) был заключен договор потребительского кредита <данные изъяты> на сумму 500 000 руб. Пунктом 4 Договора сторонами была установлена годовая процентная ставка в размере 2,9%. В случае неисполнения заемщиком условия о целевом использовании кредита процентная ставка составит 15,9% годовых.
П. 6 Договора установлен ежемесячный платеж в размере 11 609,69 руб.
П. 11 договора установлено, что кредит должен быть использован на потребительские цели, путем безналичной оплаты товаров и услуг с использованием дебетовой карты банка «Польза», на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению.
27.03.2023 истцом был совершен платеж с использованием дебетовой карты банка за товар в сумме 500 000 руб.
Вместе с тем, доводы ответчика сводятся к тому, что повышение процентной ставки произошло ввиду того, что ФИО1 совершил платеж за автомобиль в сумме 500 000 руб. без использования дебетовой карты «Польза», чем нарушил требования п.п.4 и 11 индивидуальных условий.
Вместе с тем материалы дела содержат сведения о том, что 27.03.2023 истцом был совершен безналичный расчет по карте <данные изъяты> на сумму 500 000 руб. в адрес ООО «СЕВЕР-АВТО-ПЛЮС», что подтверждается справкой, выданной ответчиком 28.04.2023 №5-379907, а также счетом на оплату № 253 от 25.03.2023, платежным поручением № 957506 от 27.03.2023, направленными в адрес суда ООО «СЕВЕР-АВТО-ПЛЮС».
Таким образом, оснований для повышения процентной ставки по мнению суда у ответчика не имелось.
Суд также отмечает, что повышение процентной ставки в одностороннем порядке осуществлено без письменного уведомления ФИО1
Таким образом требование истца о признании действий ответчика по повышению процентной ставки в одностороннем порядке подлежат удовлетворению, а также о взыскании излишне списанные денежных средств в сумме 16 162,32 руб.
Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 02.07.2013) "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Учитывая изложенное, длительность неисполнения обязательства по возврату денежной суммы, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в полном объеме в размере 10 000 рублей 00 копеек.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, исходя из буквального значения содержащихся слов и выражений в данной норме закона, следует, что штраф, предусмотренный ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», может быть взыскан в размере 50% от присужденной суммы, а именно в размере 13 081,16 руб.
Согласно п. 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителя», пп. 4 п. 2 ст. 333.36. Налогового Кодекса РФ, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы – по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В связи с этим с ответчика в доход муниципального образования «Город Киров» подлежит взысканию госпошлина в сумме 946,49 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 о защите прав потребителей, - удовлетворить в части.
Признать действия ООО «ХОУМ КРЕДИТЭНД ФИНАНС БАНК» по одностороннему увеличению ставки ежемесячной платы за пользование денежными средствами по кредитному договору <данные изъяты> от 22.03.2023 о предоставлении кредита, заключенного между ФИО1 и ООО «ХОУМ КРЕДИТЭНД ФИНАНС БАНК» и списанию ежемесячной платы за пользование денежными средствами в повышенном размере 15 650,27 руб. вместо 11 609,69 руб. –незаконными.
Взыскать с ООО «ХОУМ КРЕДИТЭНД ФИНАНС БАНК» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (<данные изъяты>) денежные средства в сумме 16 162,32 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф в сумме 13 081,16 руб.
В остальной части иска Т.Р.ВБ. – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья А.Н. Уськова
Резолютивная часть решения оглашена 18.09.2023
Мотивированное решение изготовлено 25.09.2023