Дело №2-247/2025

УИД: 17RS0008-01-2025-000378-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Туран 6 октября 2025 года

Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ензак А.С.,

при секретаре Байкара А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк России, в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк, к С.Ч-Д.С. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк России, в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, истец, банк), обратилось в суд с указанным иском к С.Ч-Д.С. обосновав тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора №, ПАО Сбербанк выдало кредит С.Ч-Д.С. (далее – ответчик, заемщик) в сумме 5 624 960 рублей на срок 356 месяцев под 8% годовых на приобретение объекта недвижимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> Выдача кредита осуществлялась несколькими частями: ДД.ММ.ГГГГ – 2 005 490 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2 171 682 рубля, ДД.ММ.ГГГГ – 1 447 788 рублей. Всего заемщику было перечислено 5 624 960 рублей. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчик предоставил залог объекта недвижимости. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на сумму 5 624 960 рублей. Однако, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом. Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 881 209,18 рублей. Истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Требование ответчика не исполнено. В связи с изложенным, истец просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и С.Ч-Д.С.

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк с С.Ч-Д.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 881 209 рублей 18 копеек, в том числе, просроченные проценты – 277 790, 42 руб., просроченный основной долг – 5 590 256 руб., неустойку за просроченный основной долг – 1 470,37 руб., неустойку за просроченные проценты – 11 692,39 руб.;

- взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 105 168,46 руб., по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб.;

- обратить взыскание на предмет залога – жилой дом площадью № с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес> установив начальную цену продажи в размере 2 092 000 рублей.

Представители истца ПАО Сбербанк участия в судебном заседании не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик С.Ч-Д.С. извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации: <адрес> Конверты с судебными повестками вернулись в адрес суда в связи с истечением срока их хранения в органе почтовой связи.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), с учетом пунктов 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» дело рассмотрено в отсутствие ответчика, считающимся извещенным надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и С.Ч-Д.С. заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № (индивидуальные условия кредитования) (далее - кредитный договор) на сумму 5 624 960 рублей на 360 месяцев под 8% годовых для индивидуального строительства объекта недвижимости – жилого дома с одновременным приобретением земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> (пункты 1,4, 7,12 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 7 кредитного договора погашение кредита осуществляется 360 ежемесячными платежами 22 числа каждого месяца.

В пункте 18 кредитного договора предусмотрен порядок предоставления кредита, согласно которому в случае кредитования строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка кредит выдается частями: выдача первой части осуществляется в размере не более стоимости земельного участка по документу-основанию приобретения земельного участка путем зачисления на счет №; выдача второй части в размере не более 25% от общего лимита кредитования за вычетом первой части после подтверждения государственной регистрации ипотеки (залога) земельного участка под строительство в пользу кредитора, выдача третьей части кредита в сумме не более 45% от общего лимита кредитования за вычетом первой части производится после предоставления фотоматериалов, подтверждающих строительную готовность фундамента; выдача четвертой части кредита в сумме не более неиспользованного остатка невозобновляемой кредитной линии производится после предоставления фотоматериалов, подтверждающих наличие построенного дома с крышей и коммуникациями. После истечения данного периода кредитор прекращает выдачу кредита и сумма кредита, указанная в пункте 1 договора, уменьшается до фактически выданной.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3.Общих условий кредитования) подлежит уплате неустойка в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С условиями кредитования заемщик ознакомлен, выразил согласие на заключение договора на изложенных условиях, что подтверждается подписью ответчика.

Из справки о зачислении кредита, а также выписки из лицевого счета (приложение №1 к расчету задолженности) видно, что банк перечислил кредит на счет заемщика в общей сумме 5 624 960 рублей, первая часть кредита выдана ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 005 490 руб., вторая часть выдана ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 171 682 руб., третья часть выдана ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 447 788 руб., тем самым банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно выписке из ЕГРН, ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>» с кадастровым номером №, С.Ч-Д.С. При этом в отношении данного земельного участка имеется обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии по кредитному договору №.

Согласно выписке из ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ произведена также государственная регистрация права собственности С.Ч-Д.С. на жилой дом по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, находящегося на вышеуказанном земельном участке. В отношении жилого дома имеется обременение в виде ипотеки в пользу ПАО Сбербанк со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии по кредитному договору №

Из материалов дела видно, что заемщиком С.Ч-Д.С. условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, допускались неоднократные просрочки платежей и нарушение установленного срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа, с декабря 2024 года уплата по кредитному договору надлежащим образом, т.е. в полном объеме и согласно условиям договора не производилась.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика С.Ч-Д.С. по кредитному договору составляет 5 881 209,18 рублей, в том числе, просроченные проценты – 277 790,42 руб., просроченный основной долг – 5 590 256 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 470,37 руб., неустойка за просроченные проценты – 11 692,39 руб..

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику С.Ч-Д.С. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором сообщалось о наличии задолженности по кредитному договору в размере 5 820 845,49 рублей, досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Требование о досрочном возврате задолженности ответчиком не исполнено.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

В силу ч.ч.1, 2 ст.56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед истцом задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обстоятельств, предусмотренных ст.333 ГК РФ, позволяющих снизить размер неустойки, суд не усматривает.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что между сторонами спора сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчиком не исполняются надлежащим образом, учитывая длительность периода просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, сумму неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о том, что имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований в части расторжения кредитного договора и взыскания задолженности с ответчика Сандый-оола Ч-Д.С..

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд учитывает следующее.

В соответствии со статьями 54.1, 56, 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»(далее – Закон об ипотеке) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору на дату рассмотрения дела значительно превышает сумму в 5% от размера оценки объекта недвижимости, ответчиком были допущены нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки у суда не имеется.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> рыночная стоимость земельного участка площадью № м2, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, с кадастровым номером № составила 367 000 рублей, рыночная стоимость двухэтажного жилого дома площадью № кадастровым номером № составила 2 248 000 рублей.

Данная рыночная стоимость объектов недвижимости ответчиком в ходе судебного заседания не оспаривалась.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть 2 092 000 рублей.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 105 168,46 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В удовлетворении требования истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с проведением оценки имущества в размере 2 400 рублей, следует отказать. Истцом не представлены договор об оказании услуг от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ПАО Сбербанк и ООО «Мобильный оценщик», платежное поручение или чек об оплате 2 400 рублей истцом за проведение оценки стоимости имущества.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк России, в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк, к С.Ч-Д.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк РоссииоссииР» и С.Ч-Д.С..

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) с С.Ч-Д.С. (<данные изъяты>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 881 209 рублей 18 копеек, в том числе, просроченные проценты 277 790 рублей 42 копейки, просроченный основной долг 5 590 256 рублей, неустойку за просроченный основной долг 1 470 рублей 37 копеек, неустойку за просроченные проценты 11 692 рубля 39 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 105 168 рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом площадью 131 м2 с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> путем реализации на публичных торгах, установив начальную цену продажи в размере 2 092 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Пий-Хемский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение будет составлено 16 октября 2025 года.

Председательствующий А.С. Ензак