Решение по делу № 2-500/2025 от 10.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Черлак 31 октября 2025 года

Дело № 2-500/2025

55RS0038-01-2025-000724-17

Резолютивная часть заочного решения оглашена 31.10.2025 г.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 10.11.2025 г.

Черлакский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Околелова Ю.Л.

При секретаре Каретниковой А.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с иском которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №2462565550(10551748861) от 08.03.2024 г. заключенному с ответчиком в общей сумме 169 919,55 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных исковых требований сославшись на то, что 08.03.2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>(10551748861), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 114 813,00 рублей, под 29,9 % годовых, сроком на 1798 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности Общества перешли к истцу в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по суде возникла 09.04.2024, просроченная задолженность по процентам возникла 13.08.2024. По состоянию на 26.09.2024 г. задолженность ответчика составила 169 919,55 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 114 813,00 рублей; просроченные проценты – 23 904,09 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 15 088,28 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 558,63 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 10 063,78 рублей; неустойка на просроченные проценты – 3165,71 рублей; штраф за просроченный платеж – 734,06 рублей; комиссия за смс-информирование – 1592,00 рублей. В адрес ответчика банком было направлено уведомление с требованием о возврате задолженности, которое ответчиком не исполнено. Истец просит суд удовлетворить заявленные требования.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного разбирательства уведомлялся судом надлежащим образом по адресу его регистрации.

Суд определил о рассмотрении дела в заочном порядке.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем возмещения убытков; взыскания неустойки.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 п.1 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании было установлено, что 08.03.2024 года ФИО1 в электронной форме обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, указав при этом свои паспортные данные, адрес проживания, номер мобильного телефона <№>, просила предоставить ей кредит в сумме 114 813,00 рублей. Данное заявление подписано электронной подписью ФИО1 с использованием СМС-кода «1088» доставленного на телефон № <№>.

При этом между банком и клиентом был заключен договор номинального счета 2463565550. При этом сторонами согласовано использование аналогов собственноручных подписей. Данный договор подписан электронной подписью ФИО1 с использованием СМС-кода «1088» доставленного на телефон № <№>.

08.03.2024 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>. Согласно Индивидуальных условий договора, сумма кредита 114 813,00 рублей. Срок действия договора – 58 процентных периодов (п.2), процентная ставка 29,9 % годовых (п.4). Размер ежемесячного платежа 4003,91 рублей в соответствии с графиком погашения (п.6). Цель использования кредита – 92 350,00 рублей на оплату товара приобретаемого в торговой организации, в оставшейся сумме – без определенной цели (п.11). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа (п.12). Данный договор подписан электронной подписью ФИО1 с использованием СМС-кода «1088» доставленного на телефон № <№>.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита ООО «ХКФ Банк», банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором (п.I, 1.2). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания со счета (п.II, 1). Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) предусмотренные Индивидуальными условиями (п.III, 1). Банк осуществляет дистанционное банковское обслуживание клиента путем использования электронных и иных технических средств позволяющих зафиксировать содержание электронных документов и подтвердить что дистанционные действия подписание электронного документа ПЭП совершил клиент (п.IV, 1). Стороны согласовали возможность применения для подписания клиентом с использованием ПЭП любых электронных документов, которые приравниваются к письменным документам и признаются сторонами равными по юридической силе аналогичным документам подписанным собственноручной подписью клиента (п.IV, 6).

Согласно выписке по счету на имя ФИО1 по договору <***>, 08.03.2024 г. отражено зачисление суммы кредита в размере 92 350,00 рублей, 20 963,00 рублей и 1500,00 рублей, далее отражены операции по переводам денежных средств. Сведения о погашении кредитной задолженности отсутствуют.

Таким образом кредитор исполнил со своей стороны обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в вышеуказанной сумме, что подтверждается материалами дела.

07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности Общества перешли к истцу в порядке универсального правопреемства.

Кредитный договор заключен в электронной форме, договор подписан сторонами с использованием электронных технологий.

Сумма кредита в размере 114 813,00 рублей перечислена на банковский счет заемщика 08.03.2024 г., что подтверждается исследованными документами. При этом погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Согласно ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст.161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки. Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно положений ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст.4 указанного Федерального закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно п.1 ст.3 указанного Федерального закона, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Следовательно действующее в период заключения договора займа законодательство предусматривало возможность заключения договоров в электронном виде путем подписания простой электронной подписью.

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи должника.

Ответчик ФИО1 распорядилась кредитными средствами, обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем ответчиком обязательства по договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Размер задолженности ФИО1 по кредитному договору согласно прилагаемого расчета на 26.09.2024 г. составила 169 919,55 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 114 813,00 рублей; просроченные проценты – 23 904,09 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 15 088,28 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 558,63 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 10 063,78 рублей; неустойка на просроченные проценты – 3165,71 рублей; штраф за просроченный платеж – 734,06 рублей; комиссия за смс-информирование – 1592,00 рублей. До настоящего времени задолженность в заявленном размере ответчиком не погашена.

В связи с изложенным, суд находит заявленные истцом требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению, подтвержденными расчетом задолженности, с которым суд соглашается.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан оказывать причинение ему убытков.

Поскольку заемщиком ФИО1 ввиду нарушения графика платежей, кредит вышел на просрочку, кредитором обоснованно была начислена заемщику неустойка в заявленных суммах. Суд считает, что заявленная к взысканию неустойка за неисполнение кредитных обязательств должника является соразмерной последствиям нарушения обязательств должником, и снижению не подлежит.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Доводы истца подтверждены расчетом цены иска и представленными материалами дела.

В соответствии со ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела и не входят в цену иска.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд также присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уплата истцом государственной пошлины в размере 6097,59 руб. подтверждается платежным поручением № 272 от 14.05.2025 г.

Данная сумма понесенных истцом судебных расходов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, расположенного по адресу 156000, <...>, задолженность по кредитному договору <***>(10551748861) от 08.03.2024 г. в общей сумме 169 919,55 рублей (сто шестьдесят девять тысяч девятьсот девятнадцать рублей 55 коп.), из которых: просроченная ссудная задолженность – 114 813,00 рублей; просроченные проценты – 23 904,09 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 15 088,28 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 558,63 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 10 063,78 рублей; неустойка на просроченные проценты – 3165,71 рублей; штраф за просроченный платеж – 734,06 рублей; комиссия за смс-информирование – 1592,00 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6097,59 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Л.Околелов