УИД: 18RS0001-01-2025-003067-45

Дело № 2-2748/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 октября 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Кропачевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора <***>, взыскании задолженности по нему в размере 812013,44 руб. за период с 09.11.2021 по 20.07.2025, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 9,89% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.07.2025 по дату вступления решения в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.07.2025 по дату вступления решения в законную силу; об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1344000 руб. путем реализации с публичных торгов; взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 41240,27 руб.

Требования мотивированы тем, что 08.04.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 849000 руб. с возможность увеличения лимита под 9,89% годовых, сроком на 360 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Банк выполнил свои обязательства. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.11.2021, на 20.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.11.2021, на 20.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 234 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 427469,31 руб. По состоянию на 20.07.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 812013,44 руб., из них: просроченные проценты – 22595,75 руб., просроченная ссудная задолженность – 780826,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5766,02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 4,05 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2619,13 руб., неустойка на просроченные проценты – 201,74 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчиком требование не исполнено, задолженность не погашена, продолжается нарушение условий договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности заемщику. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1344000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 08.04.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

Согласно индивидуальным условиям договора сумма кредита: 849000 руб., срок кредита 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита 08.04.2051, количество платежей 360.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств по договору, согласно п.11, 18 индивидуальных условий, является залог (ипотека) недвижимого имущества по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость 1344000 руб.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.11.2021, на 20.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 09.11.2021, на 20.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 234 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 427469,31 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом.

До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено, что явилось основанием для обращения в суд с заявленными требованиями.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 п. 1 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требования об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

12.05.2025 ответчику банком было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором указал на расторжение кредитного договора в случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования в течение 30 дней с момента отправления уведомления.

В установленный истцом срок сумма долга ответчиком банку не возвращена.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 812013,44 руб., из них: просроченные проценты – 22595,75 руб., просроченная ссудная задолженность – 780826,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5766,02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 4,05 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2619,13 руб., неустойка на просроченные проценты – 201,74 руб.

Представленные истцом расчеты задолженностей по указанному кредитному договору судом проверены, их правильность сомнений не вызывает.

Таким образом, требования истца в части расторжения кредитного договора и взыскании задолженности по нему суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, является ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с п. 1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ «Об ипотеке») жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровый №, считается находящейся в залоге.

В соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ в силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, поскольку денежное обязательство ответчика обеспечено залогом, обязательство должником не исполняется надлежащим образом, учитывая соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, значительность нарушения обеспеченного залогом обязательства, длительность и систематичность нарушения ответчиком сроков внесения платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» судом не установлено.

В соответствии с пп. 3,4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены предмета ипотеки в размере 1344000 руб. на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутом при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, суд определяет начальную продажную цену равной 1344000 руб.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 9,89% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.07.2025 по дату вступления в законную силу решения суда, а также неустойку по ключевой ставке Банка России, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.07.2025 по дату вступления в законную силу решения суда. Данные требования являются правомерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 41240,27 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08.04.2021.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от <***> от 08.04.2021 за период с 09.11.2021 по 20.07.2025 в размере 812013,44 руб., из которых: просроченные проценты – 22595,75 руб., просроченная ссудная задолженность – 780826,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5766,02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду– 4,05 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2619,13 руб., неустойка на просроченные проценты – 201,74 руб.; расходы по уплате государственной пошлины 41240,27 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 9,89% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.07.2025 по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку по ключевой ставке Банка России, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.07.2025 по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 (паспорт № жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1344000 руб., для удовлетворения денежных требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) по кредитному договору №3754354371 от 08.04.2021.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2025 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Н. Рябов