Изготовлено в окончательной форме 3 октября 2023 г.
Дело № 2 -1137/2023
УИД 51RS0006-01-2023-001379-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Мончегорск 27 сентября 2023 года
Мончегорский городской суд Мурманской области в составе
председательствующего судьи Архиповой Н.С.,
при секретаре Роккель Л.Е.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что №.... между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.... (№....), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 112 822,81 руб.
14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
<дд.мм.гггг> ФИО3 умер. Нотариусом заведено наследственное дело, однако информация о наследниках, составе наследственного имущества после смерти ФИО3 у истца отсутствует. Вместе с тем, согласно представленной заемщиком анкеты на предоставлении кредита, предполагаемым наследником умершего заемщика является - ФИО2
Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 286 522,55 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 065,23 руб.
В предварительном судебном заседании к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в представленном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1, исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. В случае, если суд сочтет, что срок исковой давности не пропущен, просила отказать во взыскании процентов по кредитному договору и неустойки, поскольку ее вина в образовании задолженности отсутствует.
В соответствии с положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №.... к имуществу умершего ФИО3, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумм займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, <дд.мм.гггг> между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен договор кредитования №.... по тарифному плану «Единый Топ 3.0», по условиям которого заемщику был предоставлен кредит с лимитом кредитования – 113 305 руб., сроком до востребования с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 13,80% годовых, за проведение наличных операций - 59% годовых, погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 7 229 руб. с установлением льготного периода 1 месяц, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 рублей.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,0548% за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов (л.д. 13-15).
В заявлении от <дд.мм.гггг> заемщик также выразил свое согласие на получение информации об исполнении им кредитных обязательств в форме отчета, предоставляемого в отделении Банка и оплату этой услуги в размере 450 руб. (л.д. 15 оборот страницы).
Подписав заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора потребительского кредита, индивидуальными условиями обслуживания кредитной карты, выданной согласно тарифного плана «Единый Топ 3.0» ПАО КБ «Восточный», действующими на момент подписания договора кредитования.
Банк акцептовал оферту ответчика путем выполнения совокупности предусмотренных офертой действий: открыл на имя ответчика текущий банковский счет №...., выдал для осуществления операций по банковскому счету кредитную карту «....», установил лимит кредитования.
Перечисление суммы кредита ФИО3 и пользование им кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету №.... (л.д. 11-12).
14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
<дд.мм.гггг> заемщик ФИО3 умер (л.д. 1 наследственного дела №....).
Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 указанной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Cогласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).
Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из материалов наследственного дела №.... следует, что наследником к имуществу заемщика ФИО3 является его дочь - ФИО1, <дд.мм.гггг> г.р., наследство состоит из земельного участка, обшей площадью .... кв.м, расположенного по адресу: <адрес> №.... участок №...., кадастровой стоимостью 178 096,5 руб.; дачного дома общей площадью .... кв.м, состоящего из двухэтажного нежилого строения, находящегося по адресу: <адрес> №.... участок №...., кадастровой стоимостью 491 737,77 руб.; автомобиля «....», р.г.з. №...., рыночной стоимостью на дату смерти – 110 000 руб.
Согласно представленному Банком расчету по кредитному договору №.... (№....) от <дд.мм.гггг> по состоянию на 08 августа 2023 г. образовалась задолженность в размере 286 522,55 руб., в том числе: 107591,52 руб. - просроченная ссудная задолженность, 85 270,19 руб.- просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду – 51 766,18 руб., неустойка на просроченную ссуду- 17 754,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 22 044,81 руб. (л.д. 23-25).
Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и Тарифами Банка, ответчиком не оспорен.
Принимая во внимание, что ответчик ФИО1, принявшая наследство после смерти заемщика ФИО3, как наследник, принявший наследство после смерти заемщика, обязана отвечать по кредитным обязательствам ФИО3 перед Банком, в том числе, и по уплате процентов и неустоек на сумму кредита, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, учитывая, что размер заявленных ПАО «Совкомбанк» требований превышает стоимость перешедшего наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания задолженности с наследника заемщика – ответчика ФИО1
Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по всем требованиям о взыскании задолженности, суд отклоняет, как основанные на неверном толковании норм материального права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил в постановлении от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).
Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно представленной в материалы дела истцом ПАО «Совкомбанк» выписке по счету, открытому на имя ФИО3 по спорному кредитному договору, последнее внесение денежных средств на счет произведено заемщиком 13 июля 2020 г., пополнение счета (платеж за июль 2020 г.) произведено 03 августа 2020 г., следующее пополнение счета (платеж за августа 2020 г.) должно было быть 01 сентября 2020 г.
В предъявленном 16 августа 2023 г. иске банк просит взыскать задолженность за период с 12 августа 2020 г. по 8 августа 2023 г., то есть задолженность образовавшуюся за период, предшествующий трехлетнему сроку до обращения истца в суд.
Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.
Принимая во внимание то, что наследником имущества ФИО3 ФИО2 не является, основания для удовлетворения исковых требований к указанному ответчику отсутствуют.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6065,23 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №....) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 286 522 (двести восемьдесят шесть тысяч пятьсот двадцать два) рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 065 (шесть тысяч шестьдесят пять) рублей 23 копейки.
В удовлетворении требований к ответчику ФИО2 - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.С. Архипова