Дело № 2-662/2022
УИД 32RS0028-01-2022-001283-76
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2022 г. г. Стародуб
Стародубский районный суд Брянской области в составе
председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,
при секретаре Табуновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ», истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее – ООО МКК «Каппадокия», кредитор) и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен договор потребительского займа №, согласно которому общество предоставило заемщику денежные средства в размере 25 000 руб. сроком на 25 календарных дней, до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 365,00%.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно заявлению, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 900 руб., которая удерживается из суммы займа.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу.
Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 128 календарных дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в результате чего образовалась задолженность в сумме 62 500 руб., состоящая из суммы невозвращенного основного долга в размере 25 000 руб., суммы начисленных процентов – 6 250 руб., суммы просроченных процентов – 29 762,50 руб., суммы задолженности по штрафам/пеням – 1 487,50 руб.
Истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 075 руб.
Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по имеющемуся в деле адресу, судебная повестка возвращена с отметкой «истек срок хранения», что указывает на неявку указанного лица в отделение почтовой связи за ее получением и, соответственно, свидетельствует о его уклонении от получения указанной корреспонденции, в связи с чем повестку по правилам абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ надлежит считать доставленной, а ответчика – надлежаще извещенным.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО МКК «Каппадокия» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, сведения о причинах неявки не представлены, ходатайств об отложении слушания дела не заявлялось.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ООО МКК «Каппадокия» была подана заявка на получение потребительского кредита, которая в соответствии с Соглашением была подписана с использованием простой электронной подписи.
Согласно Правилам предоставления займов ООО МКК «Каппадокия», утвержденным Приказом Генерального директора №18/2021 от 3 ноября 2021 г., заявкой является запрос (оферта) на получение займа, сформированный клиентом в электронном виде с использованием личного кабинета, содержащий информацию, необходимую Обществу для ее акцепта (принятии решения о заключении Договора займа) на указанных клиентом условиях.
В случае принятия решения об одобрении заявки клиента Общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранным клиентом в личном кабинете. Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа на карту. После акцепта заявки подписанные аналогом собственноручной подписи клиентом Индивидуальные условия договора размещаются Обществом к личном кабинете клиента (п.п. 19, 20, 21).
В соответствии с названными Правилами ООО МКК «Каппадокия» были сформированы индивидуальные условия Договора потребительского займа и размещены в личном кабинете должника, доступ к которому осуществляется по защищенному соединению. Для получения денежных средств по договору займа ФИО1 ознакомилась с Индивидуальными условиями договора займа и присоединилась к этим условиям и соглашению об использовании посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля, вследствие чего условия договора были согласованы сторонами.
ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1, ознакомившейся с Индивидуальными условиями договора микрозайма, был введен код подтверждения, присланный по смс, и подтверждены условия займа. В тот же день между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 был заключен договор займа №.
Заключение договора в электронном виде не противоречит требованиям ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральному закону от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен заем в сумме 25 000 руб., процентная ставка составляет 365,00% годовых, срок возврата займа - 25 дней. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении составляет 6 250 руб. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму; следующий день после срока возврата займа считается первым днем просрочки (п. 2). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 условий; общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 31 250 руб., из которых 25 000 руб. – сумма займа и 6 250 руб. – сумма процентов, начисленная на сумму займа.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Кроме того, во вводной части Индивидуальных условий указано, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика –физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрокредитная организация вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную им часть суммы основного долга.
Помимо этого, ДД.ММ.ГГГГ на основании информации, содержащейся в заявке на получение потребительского кредита о присоединении к договору добровольного коллективного страхования №-МКК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным обществом «Д2 Страхование» и ООО МКК «Каппадокия», ответчику был выдан сертификат №КПД-НС-d2b981-98/22, стоимость страховой услуги составляет 900 руб. Также ФИО1 выражено согласие на подключение услуги «Будь в курсе» стоимостью 59 руб.
Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При регистрации заемщик ФИО1 выбрала способ получения денежных средств – путем перечисления на счет. Кредитор свои обязательства исполнил, перечислив ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на банковскую карту, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.
Однако ответчик свои обязательства по погашению задолженности не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма заемщик выразил согласие на уступку прав (требований) по договору займа третьему лицу (п. 13).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и цедентом, указанным в реестре передаваемых прав, являющемся неотъемлемой частью договора.
Согласно реестру передаваемых прав, ООО МКК «Каппадокия» передало, а АО «ЦДУ» приняло права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между и ФИО1, в размере 62 500 руб.
Как следует из свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ, АО «ЦДУ» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №52 Стародубского судебного района Брянской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62 500 руб. В связи с возражениями ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.
Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (128 календарных дней) составляет 62 500 руб. и состоит из суммы невозвращенного основного долга в размере 25 000 руб., суммы начисленных процентов – 6 250 руб., суммы просроченных процентов – 29 762,50 руб., суммы задолженности по штрафам/пеням – 1 487,50 руб.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Согласно ч. 2 ст. 12.1 названного Федерального закона (в ред. от 2 июля 2021 г.) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в ч. 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3 ст. 12.1).
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он произведен на основании положений, указанных в договоре, заключенном между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком, при этом требования Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ соблюдены. Кроме того, процентная ставка по договору не превышает среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов без обеспечения, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленных как для договоров, заключенных на срок до 30 дней, так и заключенных на срок от 61 до 180 дней.
Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.
Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1 037,50 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Кроме того, в силу ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит зачету государственная пошлина в сумме 1 037,50 руб., уплаченная АО «ЦДУ» платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, который был впоследствии отменен.
Таким образом, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в сумме 2 075 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>, ИНН <***>) в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 500 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 25 000 руб., сумма начисленных процентов – 6 250 руб., сумма просроченных процентов – 29 762,50 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1 487,50 руб. а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 075 руб., всего взыскать 64 575 руб. (шестьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят пять руб.).
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Р.М. Будникова
Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2022 г.